前两日有网友家里喜提的小棉袄满月了，想给孩子买重疾险，但是不知道买保30年还是保终身好。

养儿一百岁，长忧九十九。孩子一出生，宝爸宝妈们就爱意满满地准备各种对孩子有用的东西，

比如重疾险。

但是重疾产品真的太多，条款也复杂，要买到合适的产品不是一件简单的事情。

保障期限该怎么选，就是一个很多家长们纠结的问题。

今天给家长们讲一讲孩子重疾险保障期限的问题，再附上2023年值得推荐的儿童重疾险，

帮助大家省心省钱买到合适的产品。

一、孩子重疾险，保30年还是保终身好？

回答这个问题之前，我们先来看看两者各自的优缺点。

1. 保30年

优势明显，就是保费低。

以北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险为例子，0岁男孩投保必选责任，保额30万，交20年，保30年，保费每年仅345元！经济紧张的家庭也能买。

缺点也比较明显，一是30年后再买重疾险保费更高。因为年纪越大，重疾险越贵。

二是30年后，有“买不到”的风险。如果在这30年内发生了重疾理赔，之后想再买重疾险

就真的很难。或者身体健康出现了异常，也会增加买重疾险的难度，不一定能顺利买到。

2. 保终身

一则不担心重疾断保的问题，尤其是重疾能赔多次的重疾险。比如北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险，最多可以赔4次重疾。孩子上百年的人生里，即便曾经发生过理赔，即便身体出现了异常，

重疾保障会一直在，孩子终身有保障。

二则对以后来说，当下年龄最小，用较少的保费锁定终身保障。比如0岁男宝投保大黄蜂8号保额30万，交20年保终身，保费每年1392元。不管是到孩子10岁还是15岁，保费一样是1392元，

不会增加。

缺点是保费比较贵，当然也是因为保障期限比较长。

3. 孩子重疾选保30年还是保终身好

按保障的角度来说自然是保终身更好，不用担心断保。

如果按保费的角度，预算足也是建议选保终身；预算有限就先选保30年，作为过渡期的保障，

等到经济宽裕后还是要加保一份保终身的重疾险，才能安心。

总之，根据预算来定，关键是要买到充足的保额。

二、2023年值得推荐的少儿重疾险

2023年值得推荐的少儿重疾险，推荐这款，北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险。这款产品是北京人寿新承保的产品，保障好，市场第一梯队，少儿高发重疾-少儿特定疾病最高能赔到220%基本保额，保费低至231元起。

接下来看看大黄蜂8号的保障详情。

大黄蜂8号适用于0-17岁投保，保障期限有保30年、保至70岁和保终身。交费年期选择多，

有趸交/5年/10年/15年/20年/30年交。最高可投保额，0-3岁60万，4-17岁70万。等待期180天。

保障分别必选责任和可选责任。

1. 必选责任，基础保障齐全：

重疾：赔1次100%基本保额；想要重疾赔多次，可以在可选责任里附加。

轻症、中症：各赔3次，每次赔30%/60%基本保额；最近一次重疾确诊90天后，若轻/中症赔付未满3次，非同组轻中症可继续赔付，直至赔满3次。

少儿特定疾病：保20种疾病，保30年版额外赔100%基本保额；保至70岁/终身版额外赔120%基本保额。

罕见病：增加到20种，额外赔200%基本保额

2. 可选责任

包含5项：疾病关爱金、重疾多次赔、恶性肿瘤二次赔、身故高残责任、投保人豁免

疾病关爱金：指的是重疾、中症和轻症可以额外赔付60%/20%/10%，保30年版是前10年，保至70岁/终身版是可选保前30年或60岁前。这是增加重疾赔付比例的责任，比较实用。

重疾赔多次：不分组，间隔1年，最多可以再赔3次，依次是120%/150%/200%（同时选择重疾赔多次和恶性肿瘤-重度赔二次时，间隔最短180天）。解决理赔后重疾难买的问题，对孩子来说比较重要的责任。

恶性肿瘤-重度赔二次：初次确诊恶性肿瘤3年后/如首次非恶性肿瘤则间隔180天，恶性肿瘤（新发、复发、转移及持续治疗），赔120%基本保额。加强癌症的保障，孩子高发的重疾也是癌症，预算足可以加上。

身故/高残责任：18岁前赔现价和保费取大，18岁及以后赔100%基本保额。相当于寿险，不是孩子重点考虑的责任，大家按需附加。

附加投保人豁免：等待期后投保人初次确诊合同约定的重疾、中症、轻症或身故、高度残疾，可以豁免后续未交保费。相当于保障了投保人的交费能力，父母给孩子投保时建议加上。当然，投保人要做健康告知，符合才能附加。

3. 性价比很高

30岁宝妈为0岁男宝投保必选责任，保额50万，交30年保终身，年交保费1755元

如果基础责任+疾病关爱金保30年/60岁前+重疾赔多次+恶性肿瘤-重度赔二次+投保人豁免，每年保费2826.78元/3155.73元。

平均每月仅需236元/263元，重疾最高能赔360%，也就是180万！重疾能赔4次，终身不缺重疾保障！癌症复发转移还能再赔50万！

可见大黄蜂8号性价比很高，保障可以搭配得很全面。

写在最后

孩子的重疾险，预算充足的话还是建议选择保终身更好，不用担心断保问题。

而且保终身的保费也不高，比如大黄蜂8号保费真的很低。

实在预算有限，就先暂时保30年作为过渡吧，以后再加保一份保终身的产品。

2023年优秀的重疾险就推荐北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险，重疾最高能赔360%基本保额，保费还很便宜，值得家长们考虑。