给孩子挑重疾险的家长，八成都纠结过这两款：都是顶流爆款，到底谁更值得买？

最近问2026年哪款少儿重疾险性价比最高，问得最多的就是北京人寿大黄蜂17号（全能版）和招商仁和青云卫6号。我把两款的责任、价格掰碎了对比，结论很明显：青云卫6号保障不算差，但大黄蜂17号（全能版）责任更优，价格还更低，综合性价比领先不少。

今天把对比结果整理出来，家有娃要投保的建议点赞收藏，帮你避开选品坑，买对不买贵。

 01 基础保障PK：谁更实用？

两款都是目前热卖的少儿重疾险，我们从核心保障和特色保障两方面来比。

### 核心保障

两款的核心责任框架很像：都包含轻中重疾、少儿特疾/罕见病额外赔，重疾赔1次100%基本保额，轻症每次赔30%、中症每次赔60%，首次重疾后非同组轻中症还能继续赔，差别主要在两点：

第一是病种数量：青云卫6号的重疾、轻症病种更多，但这不代表保障更好。行业统一的28种高发重疾，所有产品都一样，已经占到了重疾发病率的95%以上，剩下的病种加起来发病率才5%左右，对实际保障影响可以忽略。轻中症的高发病种两款也都全覆盖，所以这块差别不大。

第二是赔付规则：青云卫6号分开赔，中症赔2次、轻症赔5次；大黄蜂17号（全能版）是轻中症合并赔6次，形态更灵活，实用性更强。

而少儿特疾、罕见病这块，大黄蜂的优势更明显：两款都是少儿特疾额外赔120%基本保额，罕见病额外赔200%基本保额，但大黄蜂17号（全能版）如果附加了多次重疾，第2-4次确诊的重疾如果是少儿特疾/罕见病，还能叠加赔付，最多可以赔4次；但青云卫6号的少儿特疾、罕见病仅限赔1次，和多次重疾不能叠加。

所以总的来说，核心保障两款差别不大，大黄蜂17号（全能版）更胜一筹。

特色保障

大黄蜂17号（全能版）有8项特色责任，青云卫6号有6项，整体更丰富：

1. **首次重疾增长金**：两款都是18岁前首次确诊重疾，额外赔6%×保单年度，但是青云卫6号最高限100%基本保额，大黄蜂17号（全能版）最高能赔108%，多赔8%。比如0岁投保50万，18岁首次确诊重疾，大黄蜂就能多赔4万元。

2. **移植额外赔**：大黄蜂17号（全能版）保障范围更广，20种特定疾病做骨髓移植、干细胞移植或器官移植，都能额外赔80%基本保额，不止白血病，淋巴瘤、神经母细胞瘤、重型再生障碍性贫血、心脏肾脏移植都能赔；青云卫6号只保18岁前白血病骨髓移植，虽然赔的更多（100%基本保额+每月2%津贴），但仅限白血病，其他疾病的移植都不赔，可以说各有优势，但大黄蜂覆盖更全。

3. **其他额外责任**：两款都带重疾/中症保费补偿，确诊后赔保险金的同时返还已交保费，很人性化。除此之外，大黄蜂还多了几项实用保障：13种特定意外导致的重疾额外赔20%；3-17岁确诊严重抑郁症赔10%基本保额（据《2022年国民抑郁症蓝皮书》统计，我国9500万抑郁症患者中，18岁以下青少年占30%，这项责任实用性很强）；重度自闭症赔30%基本保额；先得轻度癌症/原位癌后得重度癌症，额外赔100%；30岁前患癌接受质子重离子治疗，赔50%基本保额。

青云卫6号则多了两项责任：18岁前严重肥胖手术赔20%基本保额；0-3岁投保，符合条件的严重中枢性性早熟赔10%基本保额。

总的来说，大黄蜂17号（全能版）的基础保障更出色，覆盖的责任更贴合大多数家庭的需求，如果预算有限只买基础责任，更建议选大黄蜂17号（全能版），拿不准的可以先咨询专业顾问，避免买错。

02 可选保障PK：实用性差距不小

两款的可选责任数量差不多，但质量差别不小：

### 重疾多次赔

孩子生命周期长，多次重疾的风险比成人高，不少家长都会考虑附加这项。

大黄蜂17号（全能版）的重疾多次赔可以叠加赔付：不分组额外赔3次，比例依次是120%/140%/160%基本保额，如果第2-4次重疾是少儿特疾/罕见病，除了重疾多次保险金，还能再给120%/200%的额外赔付，如果是特定意外重疾，还能再加20%。

青云卫6号虽然单次赔付比例更高，分别是130%/150%/170%，但少儿特疾、罕见病只能赔1次，不能叠加。举个例子：如果第2次确诊重型再生障碍性贫血，大黄蜂累计能赔240%基本保额，青云卫只能赔130%，差距很明显。所以想要终身多次重疾保障，优先选大黄蜂17号（全能版）。

### 恶性肿瘤额外赔

癌症是儿童最高发的重疾，复发转移率高，需要长期治疗，这项责任非常重要。

大黄蜂17号（全能版）的癌症保障实用性强很多：可以无限次赔付，新发、复发、转移、持续都保。前3次依次赔40%/50%/30%基本保额，首次非癌转癌间隔180天，首次癌之后再出问题间隔1年就能赔，第4次开始每间隔3年，只要还处于恶性肿瘤状态，就能赔50%基本保额，不限次数，覆盖整个抗癌流程。

青云卫6号虽然赔付比例高，能额外赔5次，依次是120%/100%/100%/100%/100%，但实用性有限：首先癌转癌要间隔3年，也就是说确诊癌症后1年、2年持续治疗都拿不到赔款；其次第3-5次只保新发，不保复发、转移和持续治疗，保障缺口很大。

举个实际例子：0岁投保50万保额，5岁首次确诊白血病，满1年还在持续治疗，大黄蜂赔20万，青云卫不赔；满2年还在持续治疗，大黄蜂再赔25万，青云卫还是不赔；满3年还在治疗，大黄蜂赔15万，这时候青云卫才开始赔付，如果中间白血病治愈了，青云卫就不会赔了。

可以看出，大黄蜂的癌症保障更符合实际治疗需求，看重癌症保障的家长更推荐选大黄蜂。

 其他可选责任

疾病关爱金两款保障差不多，初次重疾/中症分别额外赔100%/30%，青云卫6号轻症多赔10%，差别不大。

其他可选责任各有特色：大黄蜂17号（全能版）可选疾病治疗津贴，18岁前，不管是生病还是意外，只要自付医疗费达到5万，一次性赔5万，像脑炎、心肌炎这类没达到重疾标准的疾病也能赔；青云卫6号可选重症监护津贴，每天赔0.1%保额，免赔3天，最高赔30%保额。两款的身故全残保障也差不多。

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 03 保费PK：谁性价比更高？

我们拿最常见的投保条件举例：0岁宝宝，投保50万基本保额，交30年保终身，对比下来，大黄蜂17号（全能版）几乎所有责任搭配的保费都更低：

仅投保基础责任：

青云卫6号：男宝3510元/年，女宝3090元/年

大黄蜂17号（全能版）：男宝3145元/年，女宝2790元/年

基础责任更好，保费还更便宜，性价比优势很明显，哪怕预算只有3000，0岁宝宝也能买到大黄蜂17号（全能版）50万保额的终身重疾保障，非常划算。

投保基础责任+癌症多次：

青云卫6号：男宝3985元/年，女宝3760元/年

大黄蜂17号（全能版）：男宝3645元/年，女宝3430元/年

无论男女，大黄蜂每年都便宜三百多，保障还更强，性价比优势很突出。

写在最后

两款都是不错的热门少儿重疾险，但综合来看，更推荐大黄蜂17号（全能版）：

基础保障上，轻中症更灵活，少儿特疾罕见病赔的次数更多，重疾增长金赔的更多，移植保障范围更广，还有青少年抑郁症、自闭症这类贴合当下需求的保障，更实用贴心；

可选保障上，重疾多次能叠加赔付，癌症多次不限次数、间隔更短，覆盖复发转移持续治疗，更符合孩子长期的保障需求；

价格上，几乎所有责任搭配的保费都更低，确实是目前性价比领先的少儿重疾险，也是目前市场销量更高的选择。

如果拿不准怎么选，或者不知道哪里投保，可以咨询小雨伞保险经纪，有专业顾问一对一答疑。小雨伞是经国家金融监管总局批准成立的全国性保险经纪公司，也是国内最早做互联网保险的平台之一，坚持“明白买、放心赔”的服务理念，已经和多家头部保险公司合作，服务上千万用户，选品和理赔都有保障。

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