关于买重疾险，天天有人问：成人重疾险推荐哪款？重疾险哪款性价比最高？

大家考虑最多的是这两个爆款IP：超级玛丽16号与达尔文12号。

这两款保费差不多，相比之下我更推荐超级玛丽16号：达尔文12号保障是不错，但超级玛丽16号经过升级后重疾赔更多，每年多交一两百块，重疾多赔2-10万，性价比更高。

今天就从基础保障、可选保障、保费等方面来深度分析这两款产品，帮你选到更适合的保障，不买错、不踩坑。

一、基础保障，超级玛丽16号与达尔文12号，哪款更强

这两款产品是市场最热门的成人重疾险，达尔文12号由复星联合健康保险公司承保；超级玛丽16号则由君龙人寿推出。

那么，到底哪款产品性价比最高？

接下来从基础保障、可选保障两方面进行分析。

先揭晓答案：基础保障，超级玛丽16号保更多，重疾赔更多。

1）轻中重疾

重疾保障差不多，都是赔1次100%基本保额；轻症也是每次赔30%基本保额。

达尔文12号中症每次赔60%基本保额；

超级玛丽16号中症每次赔75%基本保额，多赔15%；

而且保障质量上超级玛丽16号更优秀：

达尔文12号中症赔3次，轻症赔4次。

超级玛丽16号是轻中症合并赔6次，这意味着中症最多可以赔6次，形态更灵活。这方面超级玛丽16号表现更好。

2）重疾额外赔

超级玛丽16号，首次重疾赔更多！

创新重疾医疗保险金：首次确诊重疾，5年内因重疾产生的住院医疗费、视同住院医疗费用的特殊门诊费用，最高报销50%基本保额；

包含5年内的重疾确诊费、复查费（MRI、PET/CT、超声等）都能报销！

若5年内身故/全残或者满5年后仍生存，且累计赔付<30%基本保额，则一次性赔（30%基本保额-已报销额度）。

即首次重疾保证赔130%，最高赔150%基本保额。既能补充收入损失，又能报销医疗费，打造终身全流程重疾保障。

达尔文12号，提供首次意外重疾额外赔35%基本保额，仅限意外重疾，保障范围有限。

超级玛丽16号的重疾医疗保险金无保障范围限制，相比之下更实用。仅凭这点，成人重疾险就值得推荐超级玛丽16号。

3）其他保障

超级玛丽16号侧重结节、癌症的保障：

● 三大结节特定癌症保障，肺结节切除术后能赔5%（结节良性），术后满1年后肺癌还能多赔40%；乳腺结节/甲状腺结节术后特定癌症也额外赔20%基本保额。

● 恶性肿瘤拓展金，先轻度癌症/原位癌，后重度癌症，多赔65%基本保额。

达尔文12号老后住院有保障：

60岁前未发生重疾，60岁后住院治疗，每天给付住院津贴0.1%基本保额，每年90天为限。

4）保费如何

举个例子：30岁男性投保基础责任，30年交保终身，超级玛丽16号投保40万，达尔文12号投保50万

超级玛丽16号男性6948元/年，女性6468元/年，重疾保证赔付52万，最高能赔60万；还有三大结节、癌症拓展金保障。

达尔文12号男性6710元/年，女性6290元/年，重疾赔50万，有首次意外重疾、住院津贴保障。

两者保费相差2%-3%，但超级玛丽16号每年多交一两百块，重疾能多赔2-10万，显然更划算！

所以如果预算有限，更适合超级玛丽16号。比如预算3000能买什么重疾险？

举个例子：30岁投保基础责任（含轻中症豁免），交30年保终身

超级玛丽16号：可以买20万基本保额，实际重疾赔付为26-30万，男性3474元，女性3234元。

达尔文12号：可以买25万基本保额，实际重疾赔付25万，男性3355元，女性3145元。

超级玛丽16号一年多交百来块，赔付却多1-5万，性价比更高。

所以预算3000左右买超级玛丽16号会更划算，能获得更多保障。

综上所述：两款产品基础保障都很优秀，也各有特色，

若想要重疾赔更多，或关注癌症、结节保障，超级玛丽16号更值得选；

若想要稍微便宜点，或者看重老后住院津贴、意外重疾保障，可以考虑达尔文12号。

实在不清楚选哪款的，欢迎到小雨伞保险经纪咨询，专业顾问会一对一协助你买到合适的产品。

二、可选保障，哪些责任更有优势

两款产品的可选保障都比较丰富，有七八项责任可以灵活选。我们重点来看癌症多次赔、重疾多次赔、疾病关爱金，以及其他特色责任。

1. 癌症多次赔

超级玛丽16号无论赔付比例、赔付次数都比达尔文12号优秀。

超级玛丽16号癌症医疗津贴：癌症复发、转移、持续治疗、新发可以赔3次50%/60%/40%基本保额，若首次非癌-癌，间隔180天可赔；若首次癌-癌，间隔1年即可赔。

达尔文12号仅支持癌症津贴赔3次，保障与超级玛丽16号基本一致，分别依次赔40%/50%/30%基本保额。

举个例子：30岁投保基础责任+轻中症豁免+癌症津贴，超级玛丽16号投保40万，达尔文12号投保50万，两款费率差不多：

癌症津贴，超级玛丽16号分别20万、24万、16万，

达尔文12为20万、25万、15万

达尔文12号第2次多赔1万，超级玛丽16号第3次多赔1万，保障相差不大。

但达尔文12号基础重疾赔50万，超级玛丽16号基础重疾是赔52万-60万的。

所以同样情况下，基础+癌症津贴，两款保费相差不多，超级玛丽16号保障更具优势。

此外，超级玛丽16号还可以选择“癌症无限赔”：前3次赔付与癌症医疗津贴一致，第4次起每间隔3年处于癌症状态，每次赔50%基本保额，不限次数，保障不限！

在中国，癌症不仅发病率高，复发转移率也高，持续治疗时间也很长。而且不幸患多次癌症的人也在增多。

据网络公开资料，港星汪明荃曾2次确诊癌症，1985年甲状腺癌，2002年乳腺癌。其先生，也是明星的罗家英，一生确诊过4次癌症，2004年肝癌，2014年肝癌复发，2019年前列腺癌，2023或2025年前列腺癌复发。两人曾多年伴癌生存。

总的来说，在癌症多次赔方面，超级玛丽16号保障更多、更长久。

成人重疾险无非这两方面保障最重要，一是保额要够，二是癌症保障要足。超级玛丽16号首次重疾赔更多，癌症保障也更实在。从这两个关键因素来看，成人重疾险更值得推荐超级玛丽16号。

2. 重疾多次赔

多次赔付重疾险哪款好？超级玛丽16号与达尔文12号的重疾多次赔付都不错，

但我更推荐超级玛丽16号：它的赔付次数、赔付间隔期都更优秀。

两款都有两种选择，

选择一，首次重疾要求65岁前：

超级玛丽16号可以额外赔2次重疾，每次赔150%基本保额，不同重疾赔付间隔1年，同种重疾间隔2年。

达尔文12号额外赔1次重疾，120%基本保额，不同重疾赔付间隔1年，同种重疾间隔3年。

选择二，首次重疾没有时间要求：

超级玛丽16号额外赔2次，150%基本保额/次，间隔期也是不同重疾1年，同种重疾2年。

达尔文12号赔付次数、间隔期与超级玛丽16号一致，赔付比例依然是120%基本保额/次。

● 若喜欢选择一（65岁前确诊首次重疾），两款产品保费差不多，优选超级玛丽16号，赔更快，多赔1次。大多数客户会选这项，每年保费几百块。

● 若喜欢选择二，达尔文12号费率更优。不过超级玛丽16号的基础重疾赔更多。

所以多次赔付重疾险，想要性价比更高，更推荐超级玛丽16号。想要便宜点，达尔文12号也不错。

不过保费有限的情况下，建议先附加疾病关爱金、癌症多次赔，预算有余再加重疾多次。不知道可选责任怎么选的，可以咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问一对一帮你分析。

3. 疾病关爱金

超级玛丽16号：

重疾45岁前额外赔100%，45岁至60岁额外80%基本保额。
中症60岁前额外50%基本保额

达尔文12号：60岁前首次重疾/中症/轻症额外赔80%/50%/10%基本保额。

举个例子：30岁投保基础责任+轻中症豁免+疾病关爱金，超级玛丽16号40万，达尔文50万

超级玛丽16号，男性8056元，女性7752元，

达尔文12号，男性7875元，女7530元

保费差别不大，达尔文12号，基础重疾赔50万，60岁前重疾额外赔40万；

超级玛丽16号，基础重疾赔52万-60万；45岁前额外赔40万，45-60岁额外赔32万。

仅看疾病关爱金，达尔文12号在45-60岁这个阶段多赔8万，

而超级玛丽16号基础重疾终身可多赔2-10万！

关注重疾赔付的朋友，大多会加疾病关爱金。所以哪款重疾险卖得最好，要数超级玛丽16号，它的基础责任+疾病关爱金赔付更高。

4. 其他特色责任

超级玛丽16号还可以选择

● 恶性肿瘤--重度特药治疗保险金：确诊癌症，服用癌症特药，且针对该癌症进行了手术治疗，赔65%基本保额。

比如40万保额，癌症特药医疗金可赔26万。直接一次性赔，与百万医疗险报销不冲突，癌症治疗金更宽裕。

达尔文12号可选：

● 重疾费用补偿：交费期内确诊重疾，赔付保险金的同时返还已交保费。

● 顶梁柱关爱金：确诊恶性肿瘤-重度，若其子女未满18岁，或父母已满60岁，额外赔30%基本保额。

两款都可以选择身故/全残保险金、投保人豁免。

这些保障都有各自的意义，不过并不是决定产品选择的关键因素。

不过综合所有保险责任，超级玛丽16号更侧重重疾赔付以及癌症保障，因此最近哪款重疾险卖得最好？无疑是超级玛丽16号。

三、写在最后：哪款适合你

超级玛丽16号，达尔文12号，两款都是市场难得的天花板重疾险，都有自己的优势和亮点。

那么成人重疾险推荐哪款？哪款更适合你？这就要因人而异了：

基础责任方面，超级玛丽16号保障更强，首次重疾赔更多；还关注三大结节、癌症拓展金等保障。

达尔文12号基础保障虽也有老后住院津贴、意外重疾额外赔，

但整体基础保障，超级玛丽16号更胜一筹。

且超级玛丽16号性价比更高：同样30岁投保基础责任40万/50万、交30年保终身，达尔文12号费率更低，

但超级玛丽16号每年多交一两百块，重疾能多赔2-10万。

基础保障方面，超级玛丽16号更值得选。

可选责任里面，

癌症多次赔里面，两款的癌症医疗津贴保障、费率差不多，但超级玛丽16号基础重疾赔更多，还能选择“癌症无限赔”，更适合关心癌症保障的人群。

重疾多次赔（首次重疾65岁前），费率也相当，超级玛丽16号的赔付次数、赔付间隔期更具优势。重疾多次赔（首次重疾无赔付时间限制），可以选达尔文12号费率更优。

疾病关爱金，45-65岁阶段达尔文12号重疾额外赔更多，但超级玛丽16号的基础重疾赔更多，所以更建议选择超级玛丽16号的基础+疾病关爱金。

而这三大关键可选保障，综合基础责任来看，超级玛丽16号更具优势。

所以成人重疾险更推荐超级玛丽16号。

想要了解更多，可以咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问为你一对一答疑解惑。

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