最近利率一路下行，不少朋友都在找安全稳当的存钱工具，找我要增额终身寿险清单的人特别多。

毕竟固收型增额寿的好处很明确：所有利益白纸黑字写进合同，不受市场波动影响，稳健型投资者几乎都绕不开它。

我整理了今年热门的几十款产品，筛出了目前最值得选的5款，想买的朋友可以直接对应需求挑。

先给大家说清楚：本次入选的5款都是固收型增额终身寿险，现金价值稳定增值，利益明确；资金使用也灵活，支持减保和保单贷款，能覆盖人生不同阶段的资金规划需求。

 01 长期收益拔尖，适合财富传承

如意尊（泰来2026）   信泰人寿

这款是信泰推出的产品，对投保人群非常友好，最高73岁可投，期交5000元就能买，门槛很低。健康告知也相当宽松，不会询问住院情况，结节、息肉这类常见异常也能投保。

它的核心优势有两个：

一是现价超过保费的时间很短，趸交/3年交/5年交分别仅需4年/4年/5年；

二是现金价值终身持续增长，长期IRR最高可达1.95%。

举个例子，30岁男性年交10万：40岁IRR1.61%，50岁IRR1.82%，70岁IRR1.91%，90岁IRR1.94%，100岁IRR1.95%。90岁现价1526341元，100岁现价1860349元，比多数同类产品都高。

简单说：它前期收益不算市场最高，但持有时间越长涨得越稳，到八九十岁后现金价值会慢慢超过绝大多数产品。

✅ 适合人群：适合做长期稳健资金规划，尤其适合做财富传承，健告宽松、高龄可投的特点，对六七十岁做资产规划的朋友非常友好，能通过指定受益人实现精准传承。

02 老牌大公司之选，收益进第一梯队

不少朋友买保险只认老牌大公司，这两款是大公司产品里收益领先的第一梯队。

太平洋金福有余（2025）终身寿险

太平洋是国内七大老牌保险公司之一，A+H+G三地上市的世界500强企业，目前资产已超2.4万亿，常年保持A类风险评级，品牌安全感拉满。

这款产品热卖很久，支持最长10年交，最高72岁可投，期交5000元起投，门槛不高。需要注意的是，它的健康告知比较严格。

它的两个额外优势很实用：可以附加投保人身故保费豁免，碰到风险不用再交保费，保障继续有效；还能对接太保家园养老社区，全国13城共有15家高品质养老社区，保费满120万就能拿到长居保证入住权。

收益方面，同样以30岁男性年交10万交5年为例：50岁IRR1.64%，70岁IRR1.83%，90岁IRR1.89%，100岁IRR1.90%，现金价值终身增长，在老牌大公司的产品里属于利益领先的第一梯队。

✅ 适合人群：看重大公司品牌、想要高收益的朋友；或是需要投保人豁免、关注养老社区资源的朋友。

新华保险E增福优享版终身寿险

新华保险也是老七家之一，背靠中央汇金，是总资产近1.9万亿的国有大型险企，品牌实力不需要多说。

这款投保门槛很低，趸交5000元起，期交最低2000元就能买，不过交费年限只有趸交、3年交、5年交三种可选。

它的收益和金福有余（2025）差不多，同样30岁男性年交10万交5年：50岁IRR1.66%，70岁IRR1.84%，90岁IRR1.90%，100岁IRR1.91%，是非常稳的大公司产品。

✅ 适合人群：认准老牌国企，想要做长期稳健资金规划的朋友。

03 收益摸到天花板，高收益首选

这两款产品名字叫特定疾病保险，但并不是传统的重疾险，而是带特定疾病保障的类增额寿险，目前收益已经摸到了市场天花板。

增多多9号特疾险 | 海保人寿

这款由海保人寿承保，除了终身身故保障，还比普通增额寿多了24种特定疾病保险金，覆盖严重阿尔茨海默病、帕金森病这类老年高发疾病。

投保很灵活，最长支持10年交，保费1万元起投；健康告知只有3条，不会询问住院和体检异常，投保门槛很宽松。

最亮眼的就是收益：长期IRR最高可达1.97%，在当前预定利率2%的大环境下，几乎是天花板水平。

还是30岁男性年交10万交5年为例：40岁IRR就有1.83%，80岁IRR已经达到1.97%；如果选择趸交，5年末单利1.77%，10年末单利能到2.02%。

补充一句：海保还推出了增多多9号增额终身寿险，除了没有特定疾病保障，收益和特疾版差不多，不想要额外保障的也可以选这个版本。

✅ 适合人群：想要安全存钱，长期锁定稳定高收益的朋友。

 福星高照特疾险（安泰睿泽版）| 复星联合健康

这款也是带特疾保障的类增额寿险，核心优势有这几个：

对高龄非常友好，最高75岁可投，不管趸交还是期交，都是5000元起投，对普通人友好；健康告知同样只有3条，投保宽松；现价回本年数也很快，趸交/3年交/5年交分别是4年/4年/5年。

收益同样摸到天花板，长期IRR最高1.97%：30岁男性年交10万，5年交的话，40岁IRR1.80%，70岁IRR1.95%，80岁IRR1.95%；如果选3年交，60岁IRR1.95%，80岁就能达到1.97%，3年交的收

益在市场里领先。需要注意的是，这款到八九十岁现金价值会开始回落。

✅ 适合人群：想要锁定高收益，尤其选择3年交的朋友；65-75岁做资金规划也很适合这款。

 最后说几句

随着利率持续下行，越来越多朋友开始配置增额终身寿来放长期钱，固收型增额寿确实是目前少有的、利益确定的安全储蓄工具。这次筛出的5款各有优势：

如意尊（泰来2026）持有越久收益越高，适合长期传承；

金福有余（2025）、E增福优享版是老牌大公司，收益稳健；

增多多9号特疾险投保宽松，收益摸到天花板；

福星高照特疾险3年交IRR市场领先。

大家可以根据自己的需求选择，如果想要了解更多产品细节，可以咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问一对一为你答疑解惑。

投保链接>>新华保险增多多9号增额终身寿险(分红型)，中意人寿一生中意(福享版)终身寿险(分红型)

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