又到了分红险演示利率下调的窗口期，下个月起那些演示利率3.9%、4.25%的高收益产品就再也没有了。

很多朋友着急入手，却不知道怎么买，买错了不仅回本慢，可能还少拿很多钱。

想买分红险的朋友别急，6月底前值得推荐的分红险给大家整理出来了，这3款极具代表性，适合各类人群：

新华增多多9号——老牌大公司，回本快，保证利益市场领先；

一生中意（福享版）——收益市场第一梯队，公司分红实现率超优秀；

复星保德信星福家朱雀版——双分红模式，分红收益市场TOP。

想知道你适合哪款的，一起来深入了解。

一、增多多9号终身寿险（分红型）

【适合人群】想要老牌大公司、更关注保底利益、资金更快回笼的人群。

增多多9号增额寿险（分红型）来自新华保险，这款产品有几大比较突出的特点，一就是保险公司老牌大国企，二是回本快，保证利益市场领先；三保费门槛低至期交5000元起步，对普通人比较友好。

1. 保险公司：老牌大国企，值得托付

新华保险，成立于1996年，不仅是老七家大牌保险公司，还是国有控股的上市寿险公司，世界500强企业，背靠中央汇金（国务院直属）、中国宝武钢铁等大央企。

公司实力强劲，总资产近1.9万亿，全国拥有1700+家分支机构；偿付能力充足，最新综合偿付充足率204.41%，近2次风险评级均为BB类，运营稳健。

2. 产品收益：回本超快，保证利益市场领先

● 回血速度超快

趸交无论是保证利益还是红利利益（红利购买交清增额）都是4年就超过保费；3年交、5年交的回血速度也都比其他竞品快。

回本越快，资金越灵活。所以想要快速回笼资金的朋友，可以优先考虑新华增多多9号。

● 保证利益市场领先，红利利益市场第一梯队

以30岁女性投保为例，年交10万，红利领取方式为购买交清增额：

从表格里的数据可以发现：无论趸交、3年交、5年交，相比市面热卖的分红险，新华增多多9号的保证利益都更高！

分红险的保证利益，是白纸黑字写进合同里，完全确定的收益，无论市场如何变化，都不受影响。

新华增多多9号回本超快+保证利益高，意味着安全性、稳定性更强。

另外，增多多9号的分红收益也不错，市场第一梯队：

比如以上30岁女性年交10万*3年，红利选择交清增额，那么

红利总利益，第4年度超过所交保费，27年翻2倍，40年翻3倍，49年翻4倍，56年翻5倍~~收益表现市场第一梯队！

（以上案例演示里红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

3. 分红实现率良好

这款产品的分红能不能实现？来看新华保险的官网数据：2025年新华保险年化总投资收益率达6.6%，归属于母公司股东净利润362.8亿元。投资收益好，红利实现率高：

根据行业权益公众号“13精”的研究数据——

新华保险2024年红利实现率，在筛选的42家保险公司里，平均值领先：

2024年新华保险共计公布80款分红险实现率，多达63款红利实现率不低于100%，占比八成，在42家公司中排名前三。

这意味着购买了这八成产品的客户实际拿到的分红不低于销售时的演示收益。

而五年红利实现率平均值高达156.1%，在“13精”进一步统计的27家保险公司里，位列第一。

总的来说，这款产品来自老牌大国企，产品回血快、保证利益市场领先、红利利益不错，大家可以放心入手。

二、一生中意福享版终身寿险（分红型）

【适合人群】适合想要高收益，更关注保司分红实现率的人群

一生中意（福享版），高收益分红险的老IP，来自中意人寿。这款产品的特点就是双世界500强股东股东+AAA级稳健运营，分红实现率表现超好，产品收益市场领先。

1. 保险公司：双世界500强股东背景，AAA级运营巨稳

中意人寿，股东实力超强的中外合资寿险公司，背靠大央企-中国石油天然气集团，以及欧洲四大保险集团之一的意大利忠利集团，双世界500强股东。

公司发展稳健，目前已开设北京、上海等16家分公司，总资产超2200亿！偿付能力充足，常年维持A类风险评级，近两次均为AAA级，市场少见的最高级。

2. 分红实现率优秀，分红兑现能力超强

中意人寿的分红实现率表现超优秀，它是市场唯一公布20年分红实现率的公司，20年平均实现率达到110%。

引人注目的是，中意人寿前18年（2005-2022年）所有产品的分红实现率都超100%，甚至最高达到247%、257%！

这说明这18年所有产品的分红都超预期实现，用户拿到了超过利益演示的红利，超难得！

2023年因监管限高令的实行，行业平均分红实现率仅49%的情况下，

中意人寿2023年平均实现率83.3%，其中13款≥100%；

2024年平均实现率88.8%，其中22款≥100%！

打破监管限制，分红兑现能力市场领先！

所以中意人寿的分红险都非常受欢迎。

 3. 产品收益：市场领先

中意人寿分红兑现能力强，那么接下来的重点就是看产品演示利益了：优秀的是，一生中意福享版红利总利益市场领先。

这款产品属于预定利率1.5%、演示利率最高4.25%的高收益产品：红利总收益回血快，趸交4年回血、3年和4年交是6年回血、5年6年交需要7年、10年交是10年回血。

红利总收益IRR高，所有交期都能轻松超过3.2%。我们来看看实际案例：

30岁男性趸交10万，看红利总利益表现：

第4保单年度，红利总利益超过保费；

第10年度，irr已达到2.45%，表现很出色；

第24年度翻2倍，总irr达到2.98%；

第36年度翻3倍，总irr达到3.12%；

到70岁irr3.15%，80岁irr3.21%，到100岁irr实现3.27%~

可见这款产品红利表现优秀，市场数一数二。

虽然红利不确定、不保证，不过中意人寿过往分红实现率优秀，有很强的分红兑现能力，值得期待。

所以这款产品就特别适合关注保司分红实现率，想要高收益的人群。

三、复星保德信星福家朱雀版终身寿险（分红型）

【适合人群】这款产品总收益市场TOP，适合关注高收益的人群

星福家朱雀版最突出的优势——它是“增额红利+终了红利”双分红模式，分红收益超高。

这款产品来自复星保德信人寿，由复星集团与美国保德信集团联合组建的中外合资险企：

-复星集团，大家常说的复星医药、复星医疗器械都在它旗下，已于2007年在香港上市，总资产超8000亿；

-保德信金融集团，这就是号称“大到不能倒”的全美最大寿险公司之一。

保险公司运营稳健，偿付能力充足，它也公布了13年分红实现率，有非常强的分红意愿：

前10年分红实现率也都在100%以上；

因限高令影响，2023年分红实现率基本持平行业平均水平，不过2024年又高于市场平均；

到2025年整体平均超95%，像星福家系列的主力产品均为100%，分红兑现能力是比较稳健的。

那么接下来的重点就是看案例了：30岁女性，年交10万*3年

▶ 红利总利益第5年度超过已交保费；

▶ 13年实现2倍保费；

▶ 第20个保单年度红利irr已近3%；

▶ 30年度红利irr3.24%；

▶ 50年度已达到3.49%，其他分红险一直到100岁都达不到的水平！

▶ 它还在继续涨，60年度近3.6%，70岁年度高达3.74%！

比如说第50年度，红利总收益161万，同样市场第一梯队的产品仅120+万、130+万！

这款总收益真的超高，市场TOP！

当然它保证利益也很好，保证irr第20年度1.17%，30年度1.36%，50年度1.52%，70年度1.59%~也是市场领先水平。

所以，若看重红利收益的，首选星福家朱雀版！在复星保德信优秀的分红能力下，分红兑现也值得期待。

（以上案例，红利不确定、不保证，某些年度可能为0，实际以保司派发为准）

四、写在最后：选哪款好

市场上分红产品确实很多，但是别乱买，买错了会少拿很多钱。买分红险主要看这几点：收益表现、保险公司实力、分红实现率。

今日推荐的这3款产品，收益表现都不错，都是大公司，分红实现率也亮眼，而且是众多产品里非常具有代表性的几款：

▶ 新华增多多9号——主打保证利益市场领先，回血速度也超快，来自老牌大国企，更稳健、确定性更强。

▶ 一生中意福享版——最亮眼的是中意人寿分红实现率超高，产品收益高。

▶ 星福家朱雀版——最突出的是红利总利益市场天花板，保险公司分红兑现能力稳健。

三款各有优势，你是喜欢产品利益更具确定性？还是喜欢分红兑现能力更强？或者是红利收益更高？

如果想了解更多，或是不知道怎么选，来咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问帮助你。

不过值得注意的是，这些产品都即将下架，需要的抓紧时间做打算。

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