最近好多朋友来问我：听说分红险马上要下调演示利率，下个月之后，演示利率3.9%、4.25%的高收益产品就彻底没了，想上车又怕买错——万一选不对，不仅回本慢，放几十年下来少拿几十万都有可能。

想买分红险的朋友别急，我整理了6月底前还能入手的3款好产品，都是大公司出品，各有优势，适配不同需求，看完你就知道自己适合哪款。

01 新华增多多9号 求稳选它

适合想要老牌大公司、更关注保底利益、想快速回笼资金的朋友。

这款是老牌国企新华保险出的，不仅是行业老七家，还是国有控股上市险企、世界500强，背靠国务院直属的中央汇金、中国宝武这些大央企，背景够硬。目前总资产近1.9万亿，全国有1700多家分支机构，最新综合偿付充足率204.41%，近两次风险评级都是BB类，运营非常稳健，普通人买着很放心。

而且它保费门槛很低，期交5000元就能买，对普通家庭很友好。

它的核心优势有两个。第一是回本速度真的快：趸交不管是保证利益还是红利利益，都是4年就超过保费，3年交、5年交的回本速度也比大多竞品快，回本越快，资金灵活性越高，需要用钱的时候更方便。

第二是保证利益市场领先，分红也不差：不管你选哪种交费方式，它的保证利益都比市面同类型热卖产品高——而保证利益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么变都能拿到，安全性确定性拉满。

举个例子：30岁女性年交10万交3年，红利选择购买交清增额，红利总利益第4年就超过保费，27年翻2倍，40年翻3倍，49年翻4倍，56年翻5倍，收益稳居市场第一梯队。

 再看大家最关心的分红实现率：2025年新华保险年化总投资收益率达6.6%，净利润362.8亿元，投资收益非常亮眼。

总的来说，老牌国企背书，回本快、保证利益高，求稳的朋友选它错不了。

02 一生中意福享版 看重分红兑现选它

适合人群：想要高收益，更在意保险公司过往分红兑现能力的朋友

这款是高收益分红险的老IP了，出自中意人寿，股东是中石油和意大利忠利集团，两家都是世界500强，背景相当扎实。

目前开了16家分公司，总资产超2200亿，偿付能力充足，常年维持A类风险评级，近两次都是AAA级——这是市场少见的最高评级，运营非常稳。

它最大的亮点就是分红实现率太能打。它是市场唯一公布了20年分红实现率的公司，20年平均实现率达到110%，2005-2022年这18年里，所有产品的分红实现率都超过100%，最高甚至达到247%、257%，也就是18年里所有客户拿到的分红都比演示的多。

哪怕2023年监管限高令出台，行业平均分红实现率仅49%的情况下，中意2023年平均实现率还能做到83.3%，13款产品实现率不低于100%；2024年平均88.8%，22款产品实现率不低于100%，兑现能力妥妥的市场领先。

收益方面也不逊色：它是预定利率1.5%、演示利率最高4.25%的产品，回血速度不错：趸交4年回本，3/4年交6年回本，5/6年交7年回本，10年交10年回本，所有交费期的红利总IRR都能轻松超过3.2%。

举个例子：30岁男性趸交10万，第4年红利总利益超过保费，第10年IRR达到2.45%，24年翻2倍IRR2.98%，36年翻3倍IRR3.12%，70岁IRR3.15%，80岁IRR3.21%，100岁IRR达到3.27%，收益稳居市场第一梯队。适合看重分红兑现能力，想要高收益的朋友选择。

03 复星保德信星福家朱雀版 追求高收益选它

适合人群：看重长期总收益，追求高收益的朋友

这款最突出的优势就是双分红模式，长期红利收益是目前市场的TOP水平，出自复星保德信人寿，由复星集团和美国保德信联合组建：复星集团大家都熟悉，旗下有复星医药等知名企业，总资产超8000亿；美国保德信是全美最大寿险公司之一，号称“大到不能倒”，双方实力都很强，运营稳健。

它的分红兑现能力也很稳：公布了13年的分红实现率，前10年分红实现率都在100%以上；2023年受限高令影响基本和行业平均持平，2024年就超过行业平均，2025年整体平均超95%，星福家系列主力产品实现率都是100%，表现很不错。

收益数据真的非常能打，我们拿30岁女性年交10万交3年举例：

•红利总利益第5年超过已交保费

•13年实现保费翻2倍

•第20年红利IRR接近3%

•第30年红利IRR3.24%

•第50年直接达到3.49%——这个收益水平，很多分红险到100岁都达不到

•还能继续涨，60年近3.6%，70年达到3.74%

对比来看，第50年它的红利总收益是161万，其他市场第一梯队的产品才120-130多万，差了几十万，收益优势非常明显。而且它的保证利益也不差，第20年保证IRR1.17%，30年1.36%，50年1.52%，70年1.59%，也是市场领先水平。如果你就是看重长期红利收益，这款绝对是首选。

最后怎么选？

买分红险核心看三点：保险公司实力、收益表现、分红兑现能力，这三款都是我们从市面几十款产品里挑出来的代表性产品，各有优势：

•求稳、想要高确定性、快回本→选新华增多多9号

•看重过往分红兑现能力，想要高收益→选一生中意福享版

•追求长期最高红利收益→选星福家朱雀版

如果你拿不准自己适合哪款，或者想要了解更多细节，可以咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问帮你分析。

最后提醒大家：这三款产品都将在6月底前下架，有意向的朋友要抓紧时间安排了。 

投保链接>>新华保险增多多9号增额终身寿险(分红型)，中意人寿一生中意(福享版)终身寿险(分红型)

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