2025 年税收优惠倒计时！还在为节税发愁，又想给家人添份保障、做长期资金规划的朋友，这次有重磅好消息 —— 中国人保重磅推出互联网专属「民享福终身护理险」，作为响应国家号召的税优健康险，它不仅能每年最高抵扣 2400 元个税，十年收益最高可达 186%，还覆盖重疾、意外伤残、身故三重保障，搭配终身增值服务，堪称 “节税 + 保障 + 理财” 三合一的全能选手！

今天就带大家全面测评这款产品，看看它到底值不值得入手～

一、产品基础信息：投保灵活，覆盖人群超广

先通过核心信息表快速了解产品全貌，关键细节一目了然：

这款产品的投保规则堪称 “灵活友好”：从刚出生 28 天的宝宝到 70 岁的高龄老人都能投保，解决了高龄人群投保难的痛点；支持为家人投保，自己亚健康无法投保也没关系，给父母、配偶或子女投保，同样能享受税优政策，全家共用计税福利；交费方式更是多样，短期趸交、中长期分期交都可选，还能按性别选择交至退休年龄，适配不同收入节奏和规划需求。

二、保障 + 功能：三重保障全覆盖，资金使用超灵活

1. 三重核心保障，赔付力度扎实

民享福的保障范围精准覆盖生活中高发的风险场景，赔付规则清晰且力度可观：

• 特定疾病护理金：包含严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病等 10 种功能障碍或生活能力丧失类重疾。18 岁前按已交保费和现金价值取大赔付，18-60 岁可赔已交保费的 160% 或现金价值（取大），61 岁及以上按已交保费 120%、现金价值 120%、基本保额三者取大，最高赔付力度十足。

• 意外伤残护理金：因意外伤害导致 1-3 级伤残，赔付规则与特定疾病护理金一致，无论是交通事故、意外摔伤等情况，都能获得一次性赔付，弥补康复护理开支。

• 疾病身故保险金：若因疾病导致身故，按已交保费和现金价值取大赔付，为家人留下一份经济保障，守住家庭财务底线。

2. 保单功能灵活，适配多重资金需求

产品支持减保和保单贷款，让资金规划更具弹性：

• 减保每年累计可减生效时基本保额的 20%，属于市场优质减保规则，孩子上大学时可减保做教育金，自己退休后可减保补充养老金，婚嫁、购房等关键节点也能灵活支取。

• 保单贷款最高可贷现金价值的 80%，遇到紧急资金周转需求时，不用退保就能盘活资金，兼顾保障与流动性。

3. 增值服务亮眼，终身保障不打烊

最让人惊喜的是产品的增值服务，不仅门槛低，还能终身享受：

• 无保费门槛：投保即享重疾绿通、院内照顾、居家护理三项核心服务，终身有效！重疾绿通可预约副主任医师及以上专家门诊、安排住院手术，还含陪诊服务；院内照顾提供住院期间生活照护、清洁卫生等服务，每次最长 5 天；居家护理包含专业护理、健康监测等，累计可享受 5 次，解决生病时 “没人照顾” 的难题。

• VIP 客户专属服务：保费达标后可升级为白银至黑钻四星 8 个等级的 VIP，享受就医绿通、健康体检、中医问诊、法律咨询等 20 项服务，保费越高，服务权益越丰富，满足不同人群的高端需求。

三、税优 + 利益演示：节税力度大，收益稳定靠谱

作为税优健康险，民享福的节税优势和保单利益是核心亮点，通过两个真实案例直观感受：

案例一：30 岁男性，节税 + 短期理财优选

30 岁富先生，节税税率 45%，选择年交 2400 元，交 10 年，累计保费 24000 元：

• 税优收益：每年节税 2400×45%=1080 元，10 年累计退税 10800 元，相当于实际仅需交费 24000-10800=13200 元。

• 保单利益：第 10 年交满时，现金价值达 24624 元，远超实际交费金额，10 年利益高达 186%，退税后 IRR 达 11.09%，比普通理财收益更稳定，还能享受终身保障。

案例二：亚健康父母为 6 个月宝宝投保，长期规划 + 全家节税

福太太因亚健康无法自投，为出生 6 个月的女儿投保，年交 20 万，交 5 年，福太太节税税率 45%：

• 税优收益：缴费期内每年退税 1080 元，5 年累计退税 5400 元，全家共享税优福利。

• 保单利益：现金价值持续复利增长，第 10 年达 106.96 万，第 30 年 158.94 万，第 80 年更是涨到 411.68 万，所有现价均写进合同，安全有保障，可作为教育金、婚嫁金、养老金灵活支取。

• 保障升级：孩子的特定疾病和意外伤残护理金随年龄增长不断提高，18 岁达 160 万，60 岁达 287 万 +，最高超 495 万，终身守护孩子健康。

值得注意的是，这款产品全国可投，无需开通单独账户，投保流程便捷，且领取时无需补税，比一般税延型养老险更省心，2025 年 12 月 31 日前投保即可享受当年税收优惠，错过再等一年！

四、写在最后：谁适合入手这款产品？

综合测评来看，民享福终身护理险的核心优势的是 “税优力度大 + 收益稳定 + 保障全面 + 服务优质”，尤其适合三类人群：

1. 有节税需求的上班族：税率越高，节税效果越明显，年交 2400 元就能享受税收优惠，相当于 “国家帮你付部分保费”；

2. 想做长期资金规划的家庭：无论是孩子的教育金、婚嫁金，还是自己的养老金，复利增值的现金价值能满足不同阶段需求，资金灵活又安全；

3. 关注家人护理保障的人群：覆盖老中幼全年龄段，高龄父母、年幼孩子都能投保，重疾绿通和居家护理服务能切实解决护理难题。

作为新中国首家保险公司、“共和国长子”，中国人保注册资本超 257 亿，总资产破 6000 亿，连续 15 年入选《财富》世界 500 强，品牌实力雄厚，投保更安心。这款集节税、保障、理财、服务于一体的终身护理险，堪称 2025 年保险市场的 “全能选手”，有需求的朋友不妨抓紧时间了解，锁定税收优惠和长期收益～

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