2025年倒计时开启，年底前除了收尾工作，还有件关乎“钱袋子”的大事千万别错过——税收优惠！

中国人保作为新中国首家保险公司、“共和国长子”，响应国家号召重磅推出互联网专属新品——民享福终身护理险。既能抵扣个人所得税，十年最高收益达186%，还能覆盖重疾、意外伤残、身故三重保障，搭配终身增值服务，堪称“节税+保障+理财”三合一的王炸产品。

今天就带大家全面测评，看看这款产品到底值不值得入手？

一、产品核心亮点：投保灵活，保障服务双在线

1. 投保规则宽松，全家都能享福利

民享福终身护理险的投保门槛极低，0-70周岁均可投保，上至退休高龄父母，下至出生满28天的宝宝，都能纳入保障。而且适用人群广泛，可为自己、配偶、父母、子女投保，哪怕自己亚健康无法投保，给家人配置也能享受税优福利，全家共同计税超省心。

缴费方式更是灵活多样，支持趸交、3年/5年/10年/15年/20年交，还贴心设置了女性交至55岁、男性交至60岁的选项，不同年龄、收入人群都能找到适配的缴费方案。

2. 三重保障全覆盖，赔付力度超实在

产品保障聚焦核心风险，涵盖特定疾病护理金、意外伤残护理金、疾病身故保险金，从重疾到意外再到身故，全方位守护：

• 特定疾病护理金：包含严重脑中风后遗症、阿尔茨海默病、瘫痪等10种高发功能障碍或生活能力丧失类重疾。18岁前按已交保费与现金价值取大赔付；18-60岁赔付已交保费的160%与现金价值取大；61岁及以上按已交保费120%、现金价值120%、基本保额三者取大，最高赔付力度拉满。

• 意外伤残护理金：因意外伤害导致1-3级伤残，赔付规则与特定疾病一致，一次性给付护理金，应对意外风险无压力。

• 疾病身故保险金：若因疾病身故，按已交保费与现金价值取大赔付，给家人留足保障。

3. 功能+服务双升级，实用性拉满

保单功能灵活适配不同需求，支持减保和保单贷款：每年累计减保金额不超过生效时基本保额的20%，保单贷款最高可贷现金价值的80%，子女教育、养老补充、应急周转等需求都能满足。

增值服务更是诚意满满：投保即享“重疾绿通+院内照护+居家护理”三项核心服务，无保费门槛，终身有效！通过微信公众号或APP就能便捷申请，门诊预约、住院手术安排、住院照护、居家护理等服务全覆盖，解决看病难、照护难的痛点。

若保费达标，还能解锁白银至黑钻四星8个等级的VIP服务，涵盖就医绿通、健康体检、中医问诊、法律咨询等20项权益，满足不同层级的高端需求。

4. 税优权益突出，全国可投无套路

作为税优健康险，这款产品的节税优势十分明显：全国范围均可投保，无需开通单独账户，直接投保即可享受；领取时无需补缴3%税费，比一般个养年金险更划算。

每年最高可抵扣2400元保费，节税金额按个人税率计算。若税率为45%，每年可节税1080元；税率30%则每年节税720元，长期累积下来是笔不小的储蓄。

二、利益演示：真金白银看得见，长期收益超可观

光有保障不够，收益才是硬实力，两个真实案例带你看清实际利益：

案例一：30岁富先生，节税+高收益双丰收

富先生月收入对应税率45%，选择年交2400元，交10年，累计保费24000元。

• 税优收益：每年节税2400×45%=1080元，10年累计退税10800元，相当于实际仅需缴费24000-10800=13200元。

• 保单利益：第10年交满时，现金价值达24624元，远超累计保费；扣除退税后，十年收益高达186%，退税后IRR达11.09%，收益表现亮眼。

• 额外保障：终身享有10种重疾护理金、1-3级意外伤残护理金及疾病身故保障，搭配终身增值服务。

案例二：福太太为6个月女儿投保，终身守护+长期规划

福太太因亚健康无法自行投保，选择给6个月女儿投保，年交20万，交5年，自身税率45%。

• 税优收益：缴费期内每年退税1080元，5年累计退税5400元。

• 保单利益：现金价值持续稳健增长，第10年达106.96万，第30年158.94万，第80年更是增至411.68万，可通过减保灵活用作教育金、婚嫁金、养老金。

• 保障力度：10种重疾及意外1-3级伤残保障额度逐年提升，18岁达160万，60岁达287万+，最高超495万，终身守护孩子成长。

• 增值服务：女儿终身享受“重疾绿通+院内照护+居家护理”服务，实用性拉满。

值得一提的是，以上现金价值和保障额度均写进合同，确定保证，不受市场波动影响，安全性十足。

三、总结：谁适合入手这款产品？

中国人保民享福终身护理险凭借“税优+高收益+全保障+优服务”的综合优势，堪称年度宝藏产品：

国企承保实力背书，注册资本257.61亿，总资产超6000亿，连续15年入选《财富》世界500强，2024年排名158位，投保安心靠谱；

既解决了节税需求，又能实现资产稳健增值，还能覆盖家人的核心保障，搭配终身可用的增值服务，性价比拉满。

如果你属于以下人群，这款产品值得重点考虑：

1. 有节税需求，想充分利用个人所得税优惠政策；

2. 想给父母配置失能保障，或为孩子规划长期资金；

3. 追求“保障+理财”双重功能，希望资金灵活使用；

4. 看重保险公司品牌实力和长期稳定收益。

2025年度税优窗口期即将关闭，想要锁定优惠、配置终身保障，不妨抓紧时间深入了解，让这款“王炸产品”为你和家人的未来保驾护航！

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。