这两年保险市场比较火的就是分红型寿险，今年热卖声尤其大。在目前不太友好的经济环境下，这种保证利益+浮动分红的模式，保单利益增值空间更大，消费者更易接受。

临近9月底，想要买分红险的朋友还是疑问不断：目前哪款分红型寿险还能买？分红靠不靠谱？分型寿险会不会亏，属于高风险产品吗？

强烈推荐这款，9月稀缺分红险：中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）。这款产品保单利益高，投保门槛低至5000元起步，背靠中国邮政大央企，各方面都让人很心动。

今天主要分析几个大家重点关注的问题：

• 悦享盈佳终身寿险（分红型）具体保什么

• 悦享盈佳保单利益如何

• 悦享盈佳分红靠谱吗，会不会亏，属于高风险产品吗

• 写在最后

30岁男士年交10万，交5年，总保费50万：

第7个保单年度：保证部分现价+不保证部分红利超过已交保费；

第30个保单年度（60岁）：保证部分现价89.47万；含红利总利益高达130.66万，增值80多万，IRR3.49%。

第40个保单年度（70岁）：保证部分现价114.53万，IRR近2.20%；

含红利总利益高达191.56万，保费的3.83倍，IRR3.60%！

第60个保单年度（90岁）：保证部分现价187.64万，保费的3.75倍，IRR2.30%；

保单总利益411.67万，保费的8.23倍！IRR3.70%！

被保人100岁：保证部分现价IRR2.33%；包含红利总利益603万+，IRR3.73%！

从案例可以看出，这款产品上线后热卖声量大，关键之一就是保单利益非常能打！

首先是保证部分现金价值，这部分是保证确定写在合同里的，增值比较稳健，第30个保单年度开始长期IRR超过2%，最高能达到2.3%以上，这在同类产品里也是很突出的表现。

其次是红利部分，预期非常优秀，加上红利部分的总现价IRR预计能逼近3.8%！让这款产品在同类产品里脱颖而出，成为佼佼者！

所以从保单利益来看，这款产品是值得推荐的。不过要注意，红利是不保证、不确定的，以上演示不代表保司过去的经营业绩，也不代表未来的经营业绩，有可能某个保单年度红利为0，实际要以保司公布的为准。

悦享盈佳的分红靠不靠谱，要从以下几个方面来了解。

1. 分红预期

从以上案例可见，这款产品分红预期是非常优秀的，堪称市场佼佼者。

2. 过往分红实现率

据中邮保险官网的公开数据显示，中邮保险过往的分红实现率表现相当优异，2024年以前分红基本是100%实现。

比如2023-2024年，分红实现率都在125及%以上，最高达到143%。可见它的分红成果优秀，是比较靠谱的。

2024年平均分红实现率为47%，很多人不知道为什么突然那么低了。因为2023年实行“限高令”，整个市场分红产品的红利实现率集体跳水！大家都是这个水平，都不高！2024年的表现不具备太高参考性。

分红险的长期变现才更有参考价值，中邮保险近5年的平均分红成果是比较优秀的，成绩名列前茅，它的产品是值得入手的。

3. 公司实力

中邮保险属于资本实力比较强大的保险公司：

成立于2009年，总部位于北京，是中国邮政旗下的全国性寿险公司，由中国邮政集团公司与省（区、市）邮政公司共同出资设立，注册资本金为286.63亿，目前总资产4889亿，本身资本实力就比较强大，抗风险能力更强。

其背后主要控股公司，中国邮政，就是开遍全国大小城市、大小乡镇的中国邮政，不仅是由中央管理的国有独资企业，其业务也排在世界邮政业务的第一位。

所以中邮保险不仅自身实力强大，背景实力也非常雄厚，有这样的实力依托，投资资源如何就不必多说，分红产品的红利实现也有了靠谱来源。

所以从以上三点来说，悦享盈佳这款分红产品是相当靠谱的。

有朋友担心分红型寿险是不是高风险产品。其实现在的分红型寿险，主要以“保证部分现价+不保证红利”这样的模式存在。保证部分现价确定写进合同里，安全性高，在超过保费后退保就不会有损失。

比如悦享盈佳这款产品，以上案例30岁男性10万*5年交，保证利益在第8个保单年度超过已交保费，之后减保或者退保都可以，不会有损失。

再加上预期好的、靠谱的分红，保单利益有很大的增值空间。这款产品长期利益能逼近3.8%，IRR在同类产品里排TOP。

它的保证部分IRR长期最高有2.3%以上，所以不属于高风险产品。即便某保单年度红利为0，保证部分现价超过保费后，保单也是不会亏损的。退有保证部分现金价值，进可享受浮动的分红预期，是一款值得期待的产品。

总而言之，中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）是一款保单利益优秀的产品，保证部分现价确定保证，稳健增值；红利部分预期优秀，过往红利实现率好，公司实力强大！

综合各方面因素，这是一款比较适合大众投保的分红型寿险，喜欢的抓紧时间规划，0-70岁都可以买，保费低至5000元起，普通老百姓也能买。

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