马斯克一句“攒钱养老将毫无意义”，让不少人对养老规划陷入迷茫。但AI普及、物质免费的未来还遥不可及，而我们当下要面对的，是寿命延长、成本上涨的老龄化现实。与其赌不确定的未来，不如提前锁定一份稳稳的养老保障。

复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险（分红型），凭借灵活的领取方式、双巨头背景和扎实的利益表现，成为养老规划的热门选择。但它是不是适合所有人？不同领取计划有什么区别？今天就来详细拆解，帮你看清这款产品的核心价值！

一、星海赢家玄武版：三大核心优势，撑起养老底气

挑选养老年金险，关键看“领取稳、利益足、服务实”。星海赢家玄武版之所以受欢迎，正是在这三点上都交出了亮眼答卷：

（一）3种领取计划+可变更，适配不同养老需求

这款产品最突出的优势，就是提供3种领取计划，还能灵活切换，完全贴合不同人生阶段的养老节奏，甚至给规划留了“后悔药”。

• 计划一（稳字当头）：活多久领多久，领取金额逐年递增，60岁起年领基本保额100%+累计增额红利，适合大多数人做基础养老补充，覆盖日常开销；

• 计划二（及时行乐）：80岁前领100%基本保额+红利，80岁后领50%，前期领取力度最大，完美互补社保养老金“前少后多”的特点，适合想在退休黄金期享受生活的人；

• 计划三（厚积薄发）：领取前10年领50%基本保额，11-20年领100%，20年后领150%，越老领越多，特别适合应对高龄阶段的医疗、照护大额支出。

更贴心的是，首个养老金领取日前，只要交清保费、合同生效满3年且无效力中止，就能申请变更领取计划，未来需求变了也不用愁。

（二）双巨头背书+稳健分红，利益有保障

养老规划是长期事，保险公司的实力和分红能力至关重要。

星海赢家玄武版由复星集团与美国保德信各持股50%合资打造，复星是本土产业巨头，保德信是百年金融老厂，注册资本超33亿元，背景扎实。从核心指标来看，2025年第3季度综合偿付能力200.11%，核心偿付能力135.49%，风险综合评级BB级，经营稳健抗风险能力强。

分红方面更是靠谱：采用“单利差分红”模式，剔除可能亏损的“死差”，只保留核心利润来源“利差”，分红底气更足；公司公布13年分红实现率均值106%，星福家系列中位数100%，长期兑现能力有目共睹。

（三）全场景养老权益，覆盖旅居到康养

好的养老年金险，不止能领钱，还能提升晚年生活品质。这款产品打造了“梯度化”养老权益体系：

• 50万起投解锁旅居养老：对接ClubMed、三亚亚特兰蒂斯等高端资源，四季可换地旅居，享受度假式康养；

• 100万起投享居家养老：配备智能预警手表、线上管家，健康监测、生活琐事全搞定，居家养老更安心；

• 年交6万起锁定机构养老：锁定复星星堡高端康养社区床位，覆盖6大城市，医疗诊所+三甲绿色通道，全周期照护有保障。

二、利益演示：不同计划能领多少？用数据说话

以“35岁女性、每年交10万、交10年、60岁起领”为例，结合100%分红实现率演示（实际分红不确定，可能为零），看看三款计划的利益表现：

计划一（稳字当头）

• 保证利益：每年固定领60325元，领至105岁；

• 预期分红：60岁领80569元，逐年递增，105岁领16.7万元，106岁还能领167.01万满期金，细水长流抗长寿风险。

计划二（及时行乐）

• 保证利益：80岁前每年领69194元，80岁后每年领34597元；

• 预期分红：60岁领92412元，79岁领12.49万元，106岁领193.19万满期金，前期高领取适配退休享乐需求。

计划三（厚积薄发）

• 保证利益：前10年每年领32904元，中间10年领65808元，20年后领98712元；

• 预期分红：80岁领17.86万元，105岁领27.15万元，106岁领180.99万满期金，高龄领取翻倍，应对大额支出更从容。

另外，30岁男性一次交清投保，60岁起领，首次领取可达总保费13.5%，80岁生存总利益预计达已交保费4.5倍，收益表现亮眼。

三、谁适合买？这些注意事项要避开

（一）适配人群

• 年龄在出生满30天-60周岁，符合健康要求的人群；

• 想灵活规划养老节奏，追求“自主选择权”的人（比如想前期享乐或高龄多领）；

• 看重保险公司实力和长期分红稳定性的人；

• 有旅居、居家或机构养老需求，希望一站式解决养老问题的人。

（二）投保注意事项

1. 分红不确定：产品为分红型，演示利益基于100%分红实现率，实际分红可能为零，投保时需理性看待预期收益；

2. 领取规则：保证领取10年，领取后身故不再承担身故责任，需提前做好财富传承规划；

3. 变更限制：领取计划变更仅能在首个养老金领取日前申请，且需满足交清保费、合同生效满3年等条件；

4. 投保门槛：不同养老权益对应不同投保门槛（如旅居50万起、机构养老年交6万起），需结合自身预算选择。

四、写在最后

养老规划的核心，是把不确定的未来变成确定的安心。星海赢家玄武版凭借3种灵活领取计划、双巨头稳健背书、全场景养老权益，给了普通人一份“自己掌控节奏”的养老方案。

如果你追求安稳日常，计划一适配；想在退休后尽情享乐，计划二合适；担心高龄大额支出，计划三是优选。不过每个人的预算、健康状况和养老需求不同，盲目入手容易踩坑。

如果不确定自己适合哪种计划，建议先咨询专业顾问，结合自身情况定制方案，让这份养老保障真正贴合你的人生规划～

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。