“别再为退休存钱了，未来养老金毫无意义”——最近马斯克的这番惊人言论，在社交平台引发热议。

在工作内卷、房贷压力、物价上涨的现实里，“未来不用为钱发愁”的愿景确实让人动心。按照他的设想，AI和机器人会颠覆生产模式，商品服务近乎免费，养老自然无需顾虑。但马斯克也坦言，这是需要长期技术爬坡的长远蓝图，绝非当下可落地的生活指南。

要是真把这话当真，放弃规划养老，无疑是给晚年埋雷。毕竟我们这代人要直面的，是寿命更长、成本更高、不确定性更大的老龄化社会。与其眺望缥缈的未来，不如筑牢当下的养老方舟。

今天就给大家测评一款能自己掌控节奏的养老规划利器——复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险（分红型），相当于给未来的自己存一份终身发放的“工资”，灵活适配不同养老需求。

一、核心亮点：3种领取计划，按需选择不纠结

星海赢家玄武版最突出的优势，就是提供3种保证领取10年的养老年金计划，还支持领取前灵活变更，完全适配不同人生阶段的需求变化，相当于给养老规划留了“后悔药”。

我们以“35岁女性、每年交10万、交10年、60岁起领”为统一案例，看看各计划的具体表现：

1. 计划一：稳字当头，活多久领多久

适合大多数追求安稳的朋友，像领退休金一样细水长流，越领越丰。

• 领取规则：达到领取年龄后，每年领取保证利益+分红利益（如有），终身领取至105周岁。

• 利益演示：仅保证利益每年固定领60325元；叠加预期分红后，60岁首年可领80569元，之后逐年递增，105岁当年可领16.7万元，106岁还能领取167.01万满期金（含预期分红），完全覆盖日常必需开销。

2. 计划二：及时行乐，退休先享受

适合有社保的朋友，前期领得多，与社保形成互补，主打退休“黄金二十年”享乐。

• 领取规则：80岁前每年领100%基本保额，80岁后每年领50%基本保额，兼顾前期享受与后期安稳。

• 利益演示：保证利益方面，80岁前每年领69194元（三计划中前期最高），80岁后每年领34597元；叠加预期分红，60岁首年可领92412元，79岁当年领12.49万元，106岁可领193.19万满期金（含预期分红）。

• 额外优势：30岁男性一次交清投保，60岁首领金额可达总保费的13.5%，80岁生存总利益预计达已交保费4.5倍。

3. 计划三：厚积薄发，越老越有钱

适合退休初期储备充足（有企业年金等）的朋友，高龄阶段领取翻倍，应对医疗、照护等大额支出。

• 领取规则：前10年领50%基本保额，11-20年领100%基本保额，20年后领150%基本保额，越老保障越足。

• 利益演示：保证利益方面，60-70岁每年领32904元，71-80岁每年领65808元，81岁后每年领98712元；叠加预期分红，80岁当年可领17.86万元，105岁当年领27.15万元，106岁可领180.99万满期金（含预期分红）。

二、硬核实力：双巨头背书，安全与收益双保障

一款养老年金险，背后的保险公司实力直接决定了长期收益的稳定性，星海赢家玄武版的“出身”和数据都足够让人放心。

1. 双巨头股东，背景扎实

由中国复星与美国保德信各持股50%合资组建，2012年成立，注册资本超33亿元。外方保德信是百年金融巨头，资管能力顶尖；中方复星集团产业布局广泛，懂国内需求，双重保障更靠谱。

2. 偿付能力充足，经营稳健

2025年第3季度综合偿付能力200.11%，核心偿付能力135.49%，远超监管要求；2025年1-2季度风险综合评级均为BB，抗风险能力强，不用担心保单兑现问题。

3. 投资实力出众，分红有底气

• 投资业绩亮眼：2024年费前综合投资收益率达10.65%，近三年平均5.99%，2015-2023年收益率均保持在3%以上，还连续两年荣获“保险公司投资金牛奖”。

• 投资策略稳健：大部分资金投向国债、金融债等稳健资产，仅10%-15%参与权益投资，攻守兼备。

• 分红实现率靠谱：公布13年分红实现率，平均值106%，星福家系列中位数100%；采用“单利差分红”，剔除可能亏损的“死差”，仅保留核心利润来源“利差”，分红更稳健。

三、额外惊喜：全场景养老权益，覆盖一生需求

除了稳定的年金领取，星海赢家玄武版还附赠梯度化养老权益，从旅居到居家再到机构，承包全周期养老生活。

1. 享游·旅居养老（50万起）

携手ClubMed、三亚亚特兰蒂斯等高端资源，实现“候鸟式旅居”，春季桂林踏青、夏季长白山避暑，全程高端住宿+特色餐饮+社群活动，身体硬朗时环游全国。

2. 享居·居家养老（100万起）

配备智能预警手表、健康监测服务、智能呼叫设备和专属养老管家，实时守护健康，处理生活琐事，不用麻烦子女，居家养老也能轻松自在。

3. 享家·机构养老（年交6万起）

锁定复星星堡高端康养社区床位，覆盖上海、北京等6大城市，内设医疗诊所、专业护理团队，与三甲医院开通绿色通道，满足自理、护理、认知症照护等全周期需求。

四、投保规则速览，适配人群广泛

• 投保年龄：出生满30天至60周岁，覆盖从婴幼儿到中老年的广泛人群；

• 交费期间：支持一次交清/3年/5年/10年/15年/20年交，可根据经济状况灵活选择；

• 领取年龄：男性60/65/70周岁，女性55/60/65/70周岁，贴合不同退休规划；

• 保险期间：保至106周岁，保障周期长，充分覆盖长寿风险。

写在最后

养老规划没有标准答案，但核心是“把主动权握在自己手里”。马斯克的预言再美好，也抵不过当下的未雨绸缪。

复星保德信星海赢家玄武版的核心价值，就是用确定性的规划对抗未来的不确定性——3种领取计划适配不同需求，双巨头实力保障安全收益，全场景权益覆盖养老全周期。无论你向往安稳日常、盛年精彩，还是高龄无忧，都能找到匹配的方案。

养老这件事，早规划早安心。现在入手，就是给未来的自己一份稳稳的底气。想了解更多细节，可点击卡片，让专业顾问为你定制专属方案~

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