有个咨询，个人认为非常有必要重点拿出来做示范：

一位客户被亲戚的重疾拒赔吓了一跳，连夜过来咨询，担心自己的重疾险会不会也很难赔。

了解情况之后才知道，亲戚的拒赔是因为未如实健康告知。

一、拒赔是怎么回事？

事情是这样：客户的亲戚A先生2023年购买了重疾险，2024年因尿毒症申请理赔。经保险公司调查发现，A先生在投保前已确诊“慢性肾功能障碍”，但投保时未进行如实告知。于是保险公司拒绝赔付。

健康告知是什么？就是投保时保险公司对消费者健康状况做的一个问卷调查，消费者进行如实的健康告知后，保险公司再决定是否给予承保。

健康告知是消费者买保险必须要尽的法定义务。如果消费者投保时隐瞒真实健康状况，保险公司有权拒赔。

拒赔就是这么回事！据银保监（金融监督管理总局前身）的数据统计，70%的理赔纠纷都源于投保前未如实告知！

可见健康告知有多重要！客户了解清楚后终于安心了，因为在我们的正确引导下，他的保险都是在正常健康告知后才承保的。

二、做对这几件事，保险理赔轻轻松松！

多年前消费者觉得保险理赔难！其实是因为我国在保险发展初期，因保险业务员的培训不够完善等众多原因，很多人投保没有正常健康告知，都是带病投保的，自然会出现很多理赔纠纷。

买保险前搞清楚这三件事情，保险理赔轻轻松松！

1.如实健康告知

买健康险每个人都必须要做的就是健康告知。具体怎么做？简单来说就是，问到的如实回答，没问的不答。

以超级玛丽13号重疾险的健康问询为例，有7条问询。

第1点是问保险经历，大家根据问题来回答即可。

第2点：目前或曾经患有的疾病或情况。

一般问的是比较重大的疾病或慢性病，这点有一些要注意的，如各种结节（乳腺/甲状腺/肺结节）、高血压、乙肝携带等或许目前不严重但也需要告知的情况。

第3点是“近一年内存在的情况”这个只有自己清楚。

第4点，问的检查异常或住院行为：

1）检查异常，且是被建议就诊、密切观察、进一步检查、治疗、住院的异常。注意时间点，“近1年内”，超过这个时间可以不回答。

2）住院&用药情况，时间点是“2年内”，住院≥7天，疾病吃药≥30天？被建议住院或手术但实际没有？

“检查异常”是很容易被忽略的一点！因为在临床医学来看，很多检查异常都不是什么大问题，可能不用治疗、不用吃药。但在核保医学来看，有些异常未来可能影响理赔，所以需要如实告知！

大家对照自己的检查报告，有问询到的就跟着问题一点点告知即可。（不明白的咨询专业人员）

还有第5、第6点，是关于2岁以下儿童、16岁以上女性的专项问询。

孩子主要是问体重、早产、颅脑检查异常等。

女性主要是妇科、孕产妇情况。

第7点是例外事项，这一点是对消费者的利好问询，如果大家之前有身体异常但符合这些条件，就可以正常投保。

【健康告知小结】：问到的必答，没问到的不答。七成理赔纠纷源于未作如实告知，大家要重视！

2.不在保障范围内

比如患了重大疾病，只买了意外险，当然不会赔。不同的险种有不同的保障范围，条款里都有详细列明。比如重疾险，仅赔付条款里明确的疾病种类，按列明的赔付标准来给付。大家买保险都要仔细了解清楚保险条款。

3.免责条款

保险条款会列明保的部分（保险责任），也会列明不保的部分（责任免除）。

以下是超级玛丽13号的责任免除，主要包含故意伤害、违法犯罪、战争、核爆炸、遗传性/先天性疾病等市场通用的免责条款。

个性化的免除有，被保人因身体异常被保险公司除外承保，也会在合同里列明。比如因乳腺结节3级投保重疾险，被除外乳腺部位的恶性肿瘤/原位癌等疾病不保。

4.其他

等待期内出险、保单停效、理赔资料不齐全等。

以上就是人身险拒赔、理赔纠纷的4点原因，其中1-3点几乎占比90%，尤其第1点健康告知占了七成左右！总结来说，做好这4点，保险就能轻轻松松赔付，不必担心倍拒赔！

买了保险的快去看看自己有没有做到以上几点。

三、重疾险买哪款放心

对比了市面上几十款重疾险，要论性价比，还得是君龙人寿超级玛丽13号！这款近期还升级为百万重疾险，基本保额最高能一次性买100万，普通打工人、高净值人士都适合买。

来看看超级玛丽13号有哪些值得买的亮点？

1.保障全面又先进

基础保障，轻中重疾累计保障185种疾病，高发疾病都覆盖。并且重疾赔后与已确诊重疾非同组的轻中症疾病还能最多赔6次，并且是无间隔期赔付，赔付更容易！

癌症复发、转移、持续治疗赔付快，保障不封顶：

癌症津贴赔3次，首次癌症复发、转移、持续治疗，间隔1年即可赔付，相比别人间隔3年赔，这款主打一个赔付快，更实用！

还能选择癌症不限次数赔付，保单保多久，癌症就保多久！对于发病率高、复发高的癌症来说太实用！

第二次重疾赔同种疾病：

包含同种疾病的复发、转移、新发都能再赔120%基本保额（不保持续状态），市场稀缺！解决了重疾发病年轻化，理赔后保障缺失的难题！

比如首次确诊乳腺癌赔付后，间隔期后转移至胃癌，或新发肝癌，或乳腺癌复发，都能赔120%！别的多次重疾赔不了！

特定重疾失能连续赔5年：

确诊109种非癌重疾赔付后，每间隔1年仍处于生存状态，每年给付10%基本保额，累计给付5年！包含较重急性心肌梗死，深度昏迷、植物人状态、瘫痪等常见重疾！

创新责任，赔付要求简单，患者不愁没钱做护理、休养！

肺结节切除也能赔：

不仅大病保得好，小病也能赔：进行必要的肺结节切除手术且术后明确非癌症或原位癌，可赔5%！手术满1年后确诊重度癌症，多赔30%！

在现在疫情后超多人患肺结节的情况下，这项责任雪中送炭，超实用！

同时，这款产品对于肺结节核保还很宽松，6mm＜肺结节≤8mm、多发结节，有机会标体承保；8mm＜肺结节≤10mm，有机会除责承保。确定了，是肺结节患者的福音！

2.选择灵活，高保额，高赔付

这款产品适合0-50岁、1-4类职业投保，保障期限包含保至70岁、保终身，交费年期有5种选择，最长可选35年交；基本保额10万起步，最高可投100万！

方案选择超灵活，不同预算的人群都能随心搭配合适自己的方案！

基本保额最高100万，加上疾病关爱金重疾额外赔80%，还有恶性肿瘤-重度拓展金额外50%，首次重疾最高赔付可达230万！

3.保费友好

以30岁投保必选责任+轻中症豁免为例，交30年保终身，30万保额，男性3696元/年，女性3423元/年！

月均300左右=终身30万重疾保障，普通打工人也能放心入。

4.理赔服务

在小雨伞保险经纪平台投保，还享受小雨伞“明白买·放心赔”服务，投保时有专业客服协助挑选产品、搭配方案，理赔时也有专业顾问一对一帮客户跟进理赔，全程协助。

四、写在最后

目前最为热卖的重疾险之一就是君龙人寿超级玛丽13号百万重疾险。这款产品保障先进、高赔付、价格友好，大部分都适合买。

投保做好几点准备工作，重点了解清楚产品保什么、不保什么，以及做好健康告知，等待期过后，符合条款要求的疾病都会赔付！

此外，除了重疾险，还要备齐意外险、住院医疗险、寿险，那么基础的大小风险几乎都覆盖了，就不用担心发生风险时不在保障范围内了。

点击查看>>君龙人寿超级玛丽13号百万重疾险

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。