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星福家青鸾版分红险VS中国人寿鑫益传家、平安御享金越 2025,该怎么选?

 

近几年,市场利率以及预定利率持续下行,今年5月初,央行持续公布了一系列政策,市场利率再次下调。在传统理财渠道利益持续缩水的背景下,分红险的热度持续升温。

 

一些传统大保司的产品比如中国人寿鑫益传家增额终身寿险(分红型)、平安御享金越 2025 终身寿险(分红型)也在努力抢占市场。近期新上一款综合实力很强的分红新品——复星保德信星福家青鸾版分红险,咨询量猛涨。究竟哪一款更值得选择,让我们一起来看看。

 

Part1:保证利益

无论保险公司经营状况如何,保证利益部分的现金价值写入合同,刚性兑付,跟保险公司大小、经营情况无关,是客户一定能到手的利益!

 

*30岁男性为例

 

从数据来看,在趸交、3年交和5年交的情况下,星福家青鸾版在保证利益是最优的。而在6年交和10年交时,其保证利益仅次于平安御享金越,并且星福家青鸾版交期更多样,能满足更多需求。

 

Part2:含分红利益

 


 

在包含分红利益的PK中,复星保德信星福家青鸾版呈现出断层领先的态势。

 

从三家保司的分红实现率来看,受2024"限高令"的影响,平安人寿123款产品2024/6/1 - 2025/5/31红利分配期间的年度平均分红实现率约为35.24%,其中多数产品分红实现率为35.7%(数据来源:21经济网报道)中国人寿2023年红利实现率均值为35%(数据来源:东吴证券研究所报告)。复星保德信市场在售的星福家分红实现率为50%2013-2023年的分红实现率均值

达到110%

 

值得注意的是,三家保司均是敢公布10年以上分红实现率的6大保司之一,三家保司实力都是杠杠的,但在具体产品的含分红利益对比上,复星保德信在实际表现上更胜一筹。

 

复星保德信凭什么敢跟行业巨头比肩呢?

 

一、无历史包袱,给得更多

 

中国人寿和中国平安在过去曾推出过预定利率高达8%-10%的产品,而这些保单目前大部分仍在有效期内。在当下市场利率下行至1字头的环境下,保险公司需要持续按照高预定利率兑付给这些老客户,这无疑构成了沉重的成本负担。

 

相比之下,复星保德信没有这一历史包袱,无需为过往高成本保单持续输血,从而有更多资金和资源用于为现有客户提供更丰厚的利益。

 

此外,星福家青鸾版采用的增额红利 + 终了红利的分红模式,用实际行动给客户谋福利。可以通过下图简单理解:

 

 

 

终了红利不提前派发,资金持续参与保险公司再投资,享受复利增长,但可以在减保、退保、身故的时候取出。并且保险公司在市场表现好的年份预留部分收益,还可以对冲市场下行风险。

 

这种模式能够让客户在长期持有保单过程中,充分享受到保险公司在经营效益良好时期的额外回馈,进一步提升客户的整体收益,将客户利益最大化落到实处。

 


二、 股东实力强劲

 

复星保德信人寿保险有限公司成立于20129月,注册资本金33.621亿元。由复星集团与保德信金融集团联合发起组建。

 

复星集团,作为一家创新驱动的全球家庭消费产业集团,自1992年成立以来,总资产已达8219亿元,业务遍及全球超35个国家和地区。

 

旗下拥有众多知名企业,如复星医药、国药控股、舍得酒业、豫园股份、南钢联、海南矿业、亚特兰蒂斯酒店、全球旅游度假连锁集团Club-Med等企业。整体布局与民生息息相关,为复星保德信的发展以及客户服务提供了坚实的基础。

 

 


 

保德信金融集团则是拥有超过140年历史的全球金融巨头,业务遍布全球40多个国家和地区,管理资产超1.41万亿美元,其丰富的保险经验和卓越的风险管理能力,为复星保德信的稳健运营提供了有力保障。

 

旗下的美国保德信保险公司是美国最大的人寿保险公司之一,也是全球九家大到不能倒的保险公司之一。

 

 


 

两大实力股东强强联手,东方巨龙与西方雄鹰携手遨游,共同打造了复星保德信这个值得信赖的品牌。

 


三、 投资能力卓越

2024 年度底,复星保德信人寿的综合投资收益率达到了 9.36%,截止20251季度,近三年的平均综合投资收益率高达6.07%

 

复保采用金字塔形式的资产配置结构,构建风险分散、收益稳健的投资组合。该策略既满足保险资金的安全性和收益性要求,也支持资产的长期稳健增值,提供可靠保障与回报。

 

复保当前中长期利率债及增息策略产品配置占比超52%,持续为组合提供年均2.5%以上的稳定票息收入。在久期管理维度,公司前瞻布局拉长久期策略,通过国债、地方债、政金债和铁路线债等配置,将资产组合久期由2020年的7.41年稳步提升至2024年的13.76年,当前组合中15年期以上资产占比已达48%,已构建起穿越利率周期的"收益安全垫"

 

50%以上的资产均为长久期政府债

 

复保高分红股票投资策略以稳健永续经营+低估值高股息+优质资产内核为三重筛选标准,构建攻守兼备的收益增强组合。


 

 

截止2023年,复星投资青岛啤酒赚96.6亿港币(2.5)、南钢赚172.3亿元(11.4)


 

*以上数据来源均为保司提供


综合来看,如果保司实力、产品利益都看重,那么复星保德信星福家青鸾版分红险无疑是一个极具竞争力的选择。

 



点击查看>>复星保德信星福家青鸾版终身寿险(分红型)


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