推荐保险

热门文章
月排行
周排行
日排行

全部文章财富保险

增多多7号(增额版):养老收益新标杆

 

在当前的经济环境下,养老问题愈发受到人们的重视,一款优秀的养老年金险成为许多人实现安稳晚年生活的关键。海保人寿推出的增多多 7 号养老年金险(增额版)以其独特的优势吸引了众多关注。今天,就让我们深入测评这款产品,看看它能否成为您养老规划中的得力助手。

一、产品概览

 

(一)投保规则

增多多 7 号养老年金险(增额版)的投保年龄范围为 0 - 50 周岁,为较广泛的人群提供了养老规划的机会。其交费年期灵活,涵盖趸交、3 年交、5 年交和 10 年交,且趸交 3 万起,期交 1 万元起,能满足不同消费者的经济实力和规划需求。不限职业,无健康告知(累计保费大于 1000 万需财务核保但无体检要求),这使得各类职业人群以及亚健康人士都能轻松投保。

 

(二)保障期限与范围

保障期限至 106 岁,确保了养老期间长期稳定的经济支持。保障内容丰富,包括年金领取、身故保险金、关爱金(方案二)、祝寿金、祝福金以及满期金,全面涵盖了养老生活的各方面经济需求。

 

二、保障详情

(一)年金领取

1. 领取年龄与方式
女性可选择 55/60/65/70 周岁起领,男性可选择 60/65/70 周岁起领,领取方式有年领或月领两种,充分考虑了不同性别和人群的养老规划差异。

2. 领取金额

1. 方案一:每年领取 100% 基本保额,提供稳定的养老金收入。

2. 方案二:前 10 年每年领取 50% 基本保额,第 11 年至期满前每年领取 100% 基本保额,且 80 周岁至期满前每年额外给付 1 倍基本保额。这种设计给予消费者更多选择,可根据自身对养老前期和后期资金需求进行规划。

 

(二)身故保险金

1. 领取前身故:赔付已交保费和现金价值中的较大者,为家庭提供一定经济保障。

2. 领取后身故:给付保证返还保费 - 累计已领养老年金,确保投保人的投入在一定程度上得到保障。

 

(三)其他保险金

1. 关爱金(方案二)80 周岁至期满前每年额外给付 1 倍基本保额,增加养老金领取,提升养老生活品质。

2. 祝寿金:在 80/85/90/95/100 岁时,额外给付 5 倍基本保额,为长寿老人提供更充足的经济支持。

3. 祝福金:若 98 岁仍生存,返还已交保费,体现长期关怀。

4. 满期保险金106 岁期满时可领取 10 倍基本保额,进一步提高产品长期收益。

 

三、保单利益分析

(一)现金价值增长

30 岁男性投保为例,在不同交费期和领取计划下,现金价值表现出色。如计划二,年交 10 万交 5 年,在第 5 个保单年度末,现金价值就超过已交保费,实现快速增值。随着时间推移,现金价值持续增长,到养老领取阶段,能为保单提供坚实经济后盾。

 

(二)内部收益率(IRR)

1. 计划一 IRR 情况30 岁男性,年交 10 万交 5 年,65 岁起领。随着年龄增长,IRR 逐步上升,到 100 岁时达到较高水平,展现出长期稳定的收益能力。

2. 计划二 IRR 优势:同样条件下,计划二 IRR 更为突出。70 岁时 IRR 可达 2.44%,80 岁时达 2.91%,100 岁时高达 3.99%,10 年交或 70 岁起领时,长期 IRR 最高破 4%,在市场中极具竞争力。

 

(三)利益演示对比

1. 计划一特点:前期领取年金较高,适合希望在养老前期获得较多资金用于日常开销、旅游等的人群。

2. 计划二优势:后期现金价值、关爱金、祝寿金等综合利益表现卓越,长期利益更高。对于追求长期全面保障和高收益,期望在养老后期有更充裕资金应对可能的医疗、护理等费用的消费者更为合适。

 

四、产品优势亮点

(一)高保单利益

长期 IRR 能突破 4%,领先市场同类产品。多种保险金给付,大幅提升保单总利益,为高品质养老生活奠定坚实经济基础。

 

(二)资金运用灵活

1. 减保权益:保单满 5 年可申请减保,每年减保金额对应的现价之和不超已交保费 20%,可用于子女教育、创业等资金周转,实现资金灵活规划。

2. 保单贷款:贷款金额最高为申请时现金价值 80% 扣除欠款及利息后的余额,为投保人提供应急资金渠道,且贷款利率以保司精算公布为准(目前 5.5%)。

 

(三)低投保门槛

不限职业,无健康告知(大额投保财务核保但无体检),1000 万以内免体检免财务审核,让更多人能够轻松加入养老保障计划。

 

五、保险公司实力

海保人寿成立于 2018 年,总部位于海南海口,注册资本 15 亿元,是海南省自由贸易港金融重点企业。其股东包括海马投资集团、海思科医药集团、易联众信息技术有限公司等八家企业,股东实力雄厚,行业经验丰富,为公司发展提供有力支持。公司核心数据表现优异,2024 年 3 季度核心和综合能力充足率远超监管标准,风险综合评级不断提升,投资能力连续五年领先行业平均水平,整体运营稳健,值得信赖。

 

六、投保建议

增多多 7 号养老年金险(增额版)适合追求长期稳定养老收益、注重资金灵活性、对投保条件有一定要求的人群。选择计划时,若侧重前期养老金领取,可考虑计划一;若追求更高长期利益和全面保障,计划二则更为理想。投保前务必仔细阅读保险条款,根据个人经济状况和养老规划合理确定投保金额与领取方式。

 

总之,增多多 7 号养老年金险(增额版)凭借高利益、灵活性和低门槛,以及背后稳健的保险公司,为消费者提供了优质的养老规划方案。在养老规划日益重要的今天,它无疑是一款值得深入研究和考虑的产品。

 


点击查看>>海保人寿增多多7号养老年金保险(增额版)


最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。



图片和文章取自网络,如有版权问题请联系小雨伞

不知道哪款产品选?

专属顾问为您定制保障