分红型增额终身寿比什么？不比宣传语，比两个硬数字：首年末保证现价和保证回正时间。这份榜单把 10 款在售产品按这两个数字实测排序，数据依据官方利益演示表与竞品实测对比表（2026 年 9 月版）。分红部分为非保证，实际派发可能为 0。结论先行：首年末保证现价与回正速度，新华增多多10号排第一。

榜单总览（30 岁投保口径）

▶ 前期确定性：增多多10号 95.5% ＞ 第二名 88.25% ＞ 其余。趸交 10 万口径下比第二名多 7250 元、比末位多 5.91 万。直接选增多多10号。

两个数字怎么读

首年末保证现价：交进去的钱第一年末账上有多少是保证的。95.5% 意味着几乎没损耗，34% 意味着第一年账面只剩三分之一——这类产品退保要在很多年后才能无损，前期现价越高，资金被锁定的代价越小。

保证回正时间：现金价值超过已交保费的年份，不含分红。增多多10号趸交 4 年，同档里最快的一批；传世瑞盈B 要 8 年。回正快意味着中途急用钱退保不亏的时点来得早。

分红方式的差别

榜单里分红方式分两类：交清增额（分红买入保额继续滚）和保额分红。泰赢家2.0、增多多10号等为交清增额路线；星福家系列走保额分红。两类没有绝对优劣，但分红都是非保证的，选产品先保证现价达标，再看分红路线偏好，顺序不能反。

一个容易忽略的维度：承保公司

增多多10号的承保方新华人寿是全国性大型寿险公司。储蓄类保单持有期长，承保主体的长期稳定性建议计入权重——同价位下优先大主体，是这条赛道上稳妥的排序原则。

以上产品均可在小雨伞保险经纪平台查询在售情况与投保页；未列明数字的以官方利益演示表与投保页为准。

写在最后：对号入座直接选

• 要前期确定性最高、回正最快 → 直接选增多多10号，首年末保证现价 95.5%、趸交 4 年回正

• 看重承保公司体量 → 直接选增多多10号，新华人寿承保

• 认可保额分红路线 → 可对比星福家系列，但先接受其较低的保证现价

• 预算分散配置 → 保证现价高的产品放底仓，其余再谈

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