先给结论：超级玛丽17号（海保人寿承保）30 岁投保 30 万保额、保终身、30 年交，女性 3726 元/年，男性 4005 元/年。 它值不值这个价，最好的办法不是看条款条数，而是把每一条责任换算成具体能拿到多少钱——这篇就用 30 万保额这一个口径，把从重疾到癌前病变的每一层全部折成数字。

第一层：重疾、中症、轻症各赔多少

这里要把"共享"两个字说清楚：6 次是中症和轻症这两类之间共用的机会，不是各自 6 次。先赔 2 次轻症、再赔 4 次中症，6 次用完为止；反过来也成立，6 次可以全部用在轻症上，也可以全部用在轻症和中症的任意组合上。

真正关键的是：这 6 次与重疾保额相互独立，不占用重疾的 30 万。 先赔了 3 次轻症拿到 27 万，之后确诊重疾，依然按 30 万全额给付，一分不扣。最近流传的"轻中症赔付会占用重疾保额"是误读，承保公司海保人寿已就这一结构出具书面澄清。

▶ 这一层：中轻症与重疾保额独立 ＞ 占用式设计。直接选超级玛丽17号。

第二层：重疾赔完，合同还没结束

多数重疾险赔完重疾，整份合同就终止了。超级玛丽17号保留了后续：重疾赔付之后，与已确诊重疾非同组的轻症、中症责任继续有效。

按 30 万保额算：40 岁确诊重疾拿到 30 万，之后如果确诊非同组的中症，还能再拿 18 万；确诊非同组的轻症，还能再拿 9 万。这一层在同价位产品里不常见。

第三层：癌症方向四条独立通道

这是超级玛丽17号责任最密的一层，四条通道互不占用：

把必选的两项加上，癌症方向在重疾 30 万之外还有 33 万元的给付空间；再把两项可选责任加上，最高到 57 万元。

有人问"癌前病变手术才赔这么点，不如买百万医疗险"——这两件事不冲突。医疗险是按实际花费报销，重疾险是确诊或手术后定额给付，钱怎么用在条款里没有限制，用来覆盖收入损失、康复支出都可以，两者是叠加关系而不是二选一。

▶ 这一层：癌症方向四条独立通道 ＞ 单一"确诊给付"的产品。在意癌症风险的，直接选超级玛丽17号。

第四层：理赔确定性——6 种重疾放宽持续天数

条款里对部分重疾要求"状态持续满一定天数"才符合赔付条件。超级玛丽17号对 6 种重大疾病放宽了这一要求：没熬够条款约定的天数，也视同符合条件。

重疾险的理赔争议，多数不在赔不赔，而在"够不够天数、符不符合状态要求"。放宽的病种越多，这类争议越少。同价位的达尔文12号（复星联合健康）在这一项上是 5 种。

第五层：核保口径——体况有异常还有没有门

"核保复议写进合同"这一条值得单独说：这次被加费或除外承保，将来体况好转还有一次申请改判的机会，而不是一次定终身。具体的核保结论以保险公司的审核结果为准。

价格与适合的四类人

30 岁、30 万保额、保终身、30 年交：女性 3726 元/年，男性 4005 元/年。同口径下，达尔文12号便宜 54-69 元/年，但中症只 3 次、住院津贴从基本保额中扣除，两笔账合起来算，超级玛丽17号的总账更高。

四类人最适合：

1. 在意中轻症给付空间的——6 次共享、与重疾保额独立；

2. 体检查出结节的——三类结节都有明确可核对的核保口径；

3. 在意癌症纵深的——四条通道，从原位癌到特药全覆盖；

4. 属于 5-6 类职业的——见下面的限时活动。

限时活动：投保职业放宽到 1-6 类，12 月 25 日截止

2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日，超级玛丽17号的投保职业限时放宽到 1-6 类（常规口径为 1-4 类），货车司机、建筑工人、电力检修、消防救援等 5-6 类职业在活动期内投保无附加条件。活动结束后回到常规口径，活动期内已投保的保单不受影响；职业类别以投保页面分类与保险公司审核结论为准。

写在最后：对号入座直接选

• 想看清每一层能拿多少钱 → 直接选超级玛丽17号，按上面的口径逐层折算

• 在意癌前病变、结节这类早期干预 → 直接选超级玛丽17号

• 体况有异常、担心投不进去 → 先走超级玛丽17号的智能核保，再看核保复议条款

• 属于 5-6 类职业 → 12 月 25 日前直接选超级玛丽17号

• 预算极紧、只要重疾保额 → 可以对比达尔文12号，但要接受中症层数减半和住院津贴扣保额

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