低利率时代的理想型工具，应该具备安全性（资金能尽早回正）、流动性（资金可支配使用）、收益性（保值增值），三者缺一不可。

如今这样风险低又收益可以的工具越来越难找了。

如果你也在“资产荒”，那真的很值得来试一试分红险。最近非常热门的是增多多10号增额终身寿险（分红型）：首年高现价+回正快，减保灵活，中长期收益高，兼顾了安全性、流动性、收益性，正是很多人追求的“好资产”。

一、安全性：增多多10号首年保证现价95.5%+次年总现价接近回正

举个例子：30岁男性趸交10万，红利交清增额

（风险提示：红利是假设分红实现率100%的演示水平，红利本身是不保证的。)

首年高现价：

保证部分现价首年末就达到95500元！直接达到保费的95.5%！

这样的高现价市场很少见，而且这是保证确定写进合同里的！即便急用钱或后悔想退保，损失也不大。

加上分红后首年末总现价也有96662元！

次年高利益：次年加上分红后，红利总现价就已达到99579元，近99.6%保费，接近回正！

回正超快：第3年末红利总现价回正，保证部分现价也在第4年末回正。

这款产品的前期表现真的安全性拉满。

二、流动性：增多多10号可减保、保单贷款，资金灵活

增多多10号减保规则比较宽松，每年累计最多可减保基本保额的20%；保单贷款最多能贷现金价值的80%。

比如40岁男性趸交100万，红利交清增额，基本保额956000元：

保证现价首年末就有95.7万，若有急用，可以保单贷款最多76万多，缓解资金压力。仅需半年内还清即可。

第4年末保证现价回正，有101万+。若想给孩子交高中补习费、买家具、老人生病住院等，每年最多可减保19万+，用于日常使用。

产品高现价、回正快，加上能减保、保单贷款，资金灵活性高。不过要注意现价没有超过保费前减保有损失；保单贷款最长期限不超过6个月。

三、收益性：同类里领先，远高于传统工具

增多多10号的收益在增额寿险市场是整体领先的。以30岁男性趸交为例，红利交清增额：

与市场第一梯队的9款热门产品相比，增多多10号始终领先：

第10年度至第40年度，含分红IRR增多多10号都是TOP1，第50年度至第70年度增多多10号也基本数一数二。

增多多10号含分红总现价超过保费仅需3年，也是这10款产品里最快的。

所以买分红型增额终身寿险，增多多10号可以优先考虑。

（风险提示：红利是假设分红实现率100%的演示水平，红利本身是不保证的。)

现在几大行利率5年仅有1.3%。增多多10号5年含分红IRR1.88%，相当于单利1.95%；10年含分红IRR2.396%，相当于单利2.67%，远高于传统工具。

相比竞品、传统安全工具，增多多10号的收益性更吸引人。

四、案例演示

35岁沈女士为刚出生半年的儿子投保增多多10号，年交100万*3年交，基本保额2819000元，红利交清增额：

首年高现价：保证现价首年有736000元，保费的73.6%，这部分是明确写进合同里的；含分红现价第3年末有2966460元，约保费的98.9%，接近回正！

回正快：第4年度红利生存总利益回正！保证现价也在第5年回正！

首年高现价+回正快，产品安全性很高。

保单稳健增值，期间孩子兴趣班、辅导班需要钱，可以减保领取现价，每年最高可减保基本保额的20%，大约56.38万！

以下是未减保情况下利益表现：

第18年度，孩子18岁时，红利现价约464万，增值164万+！可以选择出国深造；在国内上大学、研究生等费用都很充足。

孩子30岁，红利现价约659万+，已交保费的2倍多！孩子买房、创业、婚嫁资金都很充足！同时，沈女士也面临退休，若有需要也可以减保领取现价补充养老。

孩子60岁，红利现价1588万+，已交保费的5倍有余！这是一笔巨额退休金，孩子可以实现富裕养老。

这样一份仅需交费3年的保单，在家庭无论出现任何困境的时候，都能保障孩子有良好的生活条件，在孩子的重要人生阶段扮演非常重要的角色。

这份保单的优势不仅仅是前期高现价、回正快、长期高收益、减保灵活，它具备的是很好的安全性、流动性、收益性，正是“资产荒”时代家庭需要的财富规划工具。

（风险提示：红利是假设分红实现率100%的演示水平，红利本身是不保证的。)

很多人想问，分红能兑现吗？亿万资产大央企让你放心！

新华保险：拥有中农工建四大行同一股东——中央汇金（由国家主权资本持股），这安全性瞬间拉满！新华保险本身已是近1.9亿资产的A+H股上市公司，多次入围《财富》世界500强，股东实力、自身实力都很雄厚。

运营稳健，分红实现率优异，近5年平均实现率156.1%，2024年度平均实现率132.6%，2025年97款分红产品红利实现率均值128%！

分红是不确定的，某些年度可能为0，但实实在在的数据告诉大家，这家公司过往的分红能兑现，未来的分红也值得期待。

退一步说，产品还有保证现价，以上0岁男宝案例，保证现价5年回正，18岁增值78.8万，30岁增值166.2万，60岁增值484.5万！这些都是明确写进合同里，不受市场影响的！持有这么长时间就确保能拿到的！

更重要的是，给孩子准备的钱，能专款专用呀！孩子有这样一份保单，一辈子稳了。

五、写在最后

现如今的大环境，大家都不敢随意动用手里的钱。但增多多10号给你这样的底气：

近几年不用的钱就可放心放进来，它首年高现价+回正快，趸交3年总现价回正，资金不会在里面锁很久。

有急用钱情况，减保、保单贷款让你灵活支配资金；

中长期收益市场领先，也比传统工具有优势得多。

这款安全性拉满，具备良好流动性、收益性的产品，堪称低利率时代的理想“资产”，用来存钱、做孩子教育金、自己养老规划都很合适。

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