最近海保人寿增多多5号增额终身寿险挺火的，据说现金价值长期IRR高达2.97%！

近2年市场利率波动真的挺大，上个月还有一年期利率又下降的消息。大家都想找一个合适的工具作资金规划。

预定利率上限为3.0%的产品时代，长期IRR能达到2.97%的增多多5号增额终身寿险，成了很多朋友重点考虑的选择。

那么增多多5号的保单利益表现如何？今天给大家做一个详细介绍和案例演示，希望帮到大家选到合适的产品方案。

先来了解投保规则。

增多多5号适合出生30天-70周岁的人群购买，投保年龄比较广；投保人则只能是18-59周岁，可以给本人、配偶、子女、父母投保；还支持隔代投保，爷爷奶奶可以只给孙子女投保。

交费年期有趸交/3年/5年/7年/10年交；有个7年缴费期，比较少见。

交费起步线是，趸交3万，期交1万。

投保比较宽松，一是免体检上限是1200万，这个额度内投保不用体检；二是健康告知只有1条，很多同类产品的健康告知都有十几条，增多多5号投保要宽松很多。

接下来看保障内容。

增多多5号主要保身故/全残：18岁前出险，赔现金价值or所交保费取大；18岁后缴费期满前出险，赔现金价值or累计已交保费*给付系数取大；18岁后缴费期满后出险，赔现金价值or累计已交保费*给付系数or有效保险金额，三者取大。

如果中途要用到资金呢？可以申请减保或保单贷款。保单满5年可以申请减保，每保单年度减保的金额不超过实际已交保费的20%即可；保单贷款最高可以贷现金价值的80%。资金使用比较灵活。

来了，到大家关心的保单利益情况了。

增多多5号保单利益高，现金价值长期IRR最高能达到2.97%，无限接近3%！在现在3.0%预定利率时代，这个IRR真的很优秀。我们看看具体表现。

以0岁男宝为例，年交10万，交5年，总保费50万：

保单第8年，现金价值58.5万，超过已交保费8.5万，

保单第18年，现金价值78.6万，超过保费28.6万；

保单第30年，现金价值112万，是已交保费的2倍多，IRR高达2.922%；

保单第60年，现金价值已经达到272万，已交保费的5倍多，IRR高达2.962%。

保单第80年，IRR高达2.972%，100年时甚至能达到2.978%！

可见，保单利益十分给力，0岁投保长期IRR甚至能超过2.97%，市场少见！

资金使用也很灵活，假设前期孩子上学需要用到资金，可以做减保或保单贷款。比如孩子18岁上大学，现金价值超过了保费28.6万，增值的部分就足够孩子高等教育使用；或者退保的话，78.6万也足够父母无压力地送孩子出国深造。

产品优秀，投保也宽松，健康告知只有1条，有身体异常也可以投保；年纪大想做资产传承的朋友最大70岁还可以投保。很适合做教育金、养老金、资产传承、资金储备等资金规划。

以上0岁宝宝案例说明，增多多5号做教育金规划是很合适的，增值效果明显。

再来看看其他几个资金规划的案例演示。

【1】养老金规划

30岁男士投保增多多5号做养老金规划，年交10万，交5年

·保单第7年，现金价值51.3万，超过已交保费；

·保单第30年，被保人60岁，正值退休之时，现金价值达到111.7万，为已交保费的2.2倍；这笔钱不管是减保还是退保，都能做很好的养老金补充，养老无忧。

·如果没有减保，到106岁时，现金价值428万，为已交保费的8倍多，做资金传承也很好，直接传给指定受益人，方便省心。

【2】资金储备

25岁女生，不想做月光族，想为自己未来储备点资金，投保增多多5号，年交2.4万，交10年，总保费24万：

·保单第8年，现金价值达到19.3万，开始超过已交保费；经过一段时间的交费，已经给自己形成了储备资金的习惯。生活压力大，偶尔想要犒劳下自己，可以减保1万、2万，买买买、吃吃吃、旅旅游！不必担心用完就没了，剩余现金价值还在继续增值！

·保单第25年，现金价值43万，已超保费19万！财富又增值了一笔！如果正值上孩子大学之际，每年减保2万给孩子上大学，也能减轻不少经济压力。

·保单第35年，被保人60岁，不减保的话现金价值达到了58万，一笔不错的养老金补充！

如果资金不多，可以少交点，增多多5号期交1万起步，平均到每月才800多，很多人都能交得起。800元不多，但有规划的资金储备，是一种良好的财务习惯，也是财富积累的开始。

【3】财富传承

68岁男士想把财富留给孙子，投保增多多5号，趸交300万，指定受益人是孙子：

被保人100岁时，现金价值达到741.6万，已交保费的2.472倍！

如果被保人身故，这笔钱会直接给付给受益人，不但比所交保费增值了440多万，还安全、省心、省事。

总之，那么多增额寿险产品，大家选择海保人寿增多多5号的原因就是它的保单利益好，长期IRR能高达2.97%，在当前同类产品里比较优秀；做教育金规划、养老金规划、资金储备等都适合。

0-70岁都能投保，健康告知只有1条，投保相对比较宽松，想买增额寿险的可以考虑。