2020年，中行原油宝暴雷，损失超90亿；工行40亿理财产品暴雷，涉及多达25个产品；余额宝利率下行，低至1.5%……

疫情肆虐，全球利率下行的今天，怎么能保护好我们的“钱袋子”，尽量不做一颗韭菜呢？

很简单，把“钱袋子”放到安全的地方去。

有些朋友可能知道，经济学上有个“不可能三角”，指高收益、高流动、低风险三者不可共存。

前面我们提到，要把钱放到安全（低风险）的地方去，那势必要损失高收益和（或）高流动性。

没有高收益/高流动性，那我们能不能平衡一下，取得较高收益和较高流动性呢？

答案是可以的。

众多金融产品中，保险产品的低风险被广为称赞：现金价值写进合同里，白纸黑字，童叟无欺。

众多保险产品中，属于财富保险的增额终身寿，其流动性极佳，堪称“保险界的余额宝”：犹豫期过后，每天可支取一次，最快可当天到账。

自从银保监会不允许4.025%预定利率的年金险产品备案后，人们把目光更多地转向了市面上3.5%预定利率的增额终身寿险产品。

总的来说，目前市面上安全、流动性高，现价也不低的产品，增额终身寿稳稳地站在第一梯队。

增额终身寿那么多，哪一款好呢？

这就不能不提刚刚上线的小雨伞增多多增额终身寿险了，它投保门槛低，超灵活，是2020年当之无愧的优选产品。

话不多说，先看看保险责任：

小雨伞增多多增额终身寿险投保门槛超低，月交200起，很灵活，每年有效保额增额比例为3.6%，支持加保、减保、退保、保单贷款。

财富类保险，单看保险责任比较难以理解具体的现金流是怎样的，笔者以30岁男性，趸交/15年交/20年交为例，将现金价值整理了一下：

通过现价，我们可以算出IRR：

小雨伞增多多增额终身寿险IRR最高为3.49%，已经算是非常不错的增额终身寿。

在利率下行的今天，小雨伞增多多增额终身寿险风险低，灵活度高，现价还不错。建议早下手，早安心。

最后，通过业内人士，笔者得到一些内部消息：

小雨伞增多多（随心版）将于12月3日开始预售，12月11日正式上线。预售成功后可享有视频会员等9大特权！

另外，小雨伞增多多有2个版本，普通版和随心版。

随心版与普通版的主要区别在于，随心版可根据投保时设置的时间按月追加代扣金额，代扣计划可在投保后随时修改或终止。此外，除首期外按月追加代扣最低100元/月。

简单地说，随心版更灵活，投保门槛更低。