说起买保险，大家最先想到就是给孩子买吧。

小伞君收集了一下后台的问题，有超过三分之一的客户的提问都与孩子有关。

可以理解，小孩子发育不完全，极其容易受到外界的伤害，一不小心就可能给孩子留下一生的创伤。

孩子一旦生病或发生意外，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。

但买保险这事，还是得先保证大人有足够的保障，再考虑给孩子买。

先大人后小孩，这个小伞君已经提过N次了，这里就不赘述了。

今天重点是想谈谈，到了给小孩子买重疾这一步，应该买多少额度呢？

我们从三点来具体聊聊这件事。

• 儿童重大疾病发病率

• 儿童重疾的平均治疗费用

• 儿童重疾险要买多少保额？

儿童重大疾病发病率

2013年，中国红十字基金会发布了《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》，该报告统计了历年来儿童疾病的发病情况。

报告显示，我国儿童相对高发的重疾病种主要有14种。

其中先天性心脏病、结核病、脑瘫和唇腭裂发病率和新增患儿数都排在前4位。

但一般重疾险不保这4种，结核病治疗费用较低，达不到重疾标准。

其他3种疾病，与先天性因素有关。

但很遗憾，现在的重疾险，对于先天性疾病、遗传性疾病都是不保的。

除了这4种疾病，其它疾病在儿童重疾的病种中都有涉及到。且部分疾病还可以多倍赔付。

当然，除了这14种相对高发的重疾外，其实还有一些重大意外情况也较为常见，比如烧伤烫伤、听力视力损伤等，这在儿童重疾险中也是都可以获得保障的。

儿童重疾的平均治疗费用

该报告对以上疾病的治疗费用也一并做了统计。

可以看到，这14种疾病中，花费最高的前4名是“终末期肾病”、“血友病”、“白血病”。

其中，“终末期肾病”发病率不高；“血友病”属于遗传性疾病，大多数重疾险不保。

“白血病”的治疗费用也高，长期的康复、维持费用也很高。

如果患上白血病，家庭的整个财务都会被“绑架”，可能一辈子背负上这笔花销，是非常沉重的。

儿童重疾险要买多少保额？

有部分朋友买重疾额度会参考他人的意见，看到别人给孩子买30万，自己也买30万；还有部分朋友会根据预算选保额，比如打算出1000块钱给孩子买重疾，并且还看好终身型的，那就只能买20万左右。

但根据上面的治疗费用，以白血病为例，别说30万了，50万额度也只能涵盖一部分治疗费用。

再说了，买重疾不仅仅是为了治疗费用，更重要的是为了后续的康复费用。

花在医院里的钱，有医疗险去补偿；花在医院外的钱，才是重疾险价值的体现。

白血病后续的康复费用也是不可小觑的，甚至可能超过治疗费用。

儿童重疾额度，比较科学的选择，是以一方家长收入来衡量。

谁家的孩子不是父母的心头肉，真要是生病了，肯定会有一方要做出牺牲，全身心投入，辞去工作全职照顾小孩的。

所以罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。

生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支。

看护费：照顾病人几个月可以，但是长期还是得靠护工。深圳医院护工平均每天大约220元左右，一个月就是7000左右。出了院，如果要请保姆，现在一线城市好一点的保姆5000元/月不算高吧？

营养费：放化疗对身体损伤很大，病人还要加强营养，如果想要好一点的补品，每个月也是要几千块的。

从治疗到康复大概需要3-5年的时间，那重疾保额就应该是一方家长年收入的3-5倍。

看到这里，大家可以计算下是否给孩子买了足够的保额。

如果保额不太够，可以再买一份新的重疾险。

预算有限的话，可以买份专项重疾保险。

小雨伞近期上线的小雨伞少儿白血病长期重疾险，就是一款专门针对少儿白血病的重疾险。

保障责任很简单明了，就是重疾白血病+轻症白血病+身故。

既然只保白血病，那价钱自然是比一般的儿童重疾便宜不少。

这款重疾险的缴费期限含趸交/3年/5年/10年交，是一般少儿重疾价格的20%~30%。

如果给17岁的女孩子买，保至30岁，10万的保额，选10年分期缴费，每年就只要交14元保费，比一杯奶茶还便宜。

上面是保费最低的情况，再给大家举一个保费测算的例子，拿2岁男孩为例，50万的保额，分10年交清，保至终身，也只用515元/年。

适合人群

• 补充重疾保额

对于已经买了其他少儿重疾的朋友，如果保额没有买够想加保，那么小雨伞少儿白血病长期重疾险是个很不错的选择，特别是现在产品上线首月能够买到比较高的保额。

• 加强特定疾病保障

如果你预算较低，又对高风险疾病有比较高的保障需求，可以选择投保这款产品，来加强对白血病这种特定疾病的保障。

小雨伞少儿白血病长期重疾险

给孩子的长效守护

出生满30天—17周岁的小朋友

都可以投保哦