平安福作为平安保险的“镇宅之宝”，七年七度升级，其热度一直居高不下。

今天，我们就以刚刚升级的小雨伞超级玛丽旗舰版Plus为例，来看看如此火爆的平安福（2019）Ⅱ（以下简称“平安福19Ⅱ”）是否值得购买。

区别一：重疾保额

小雨伞超级玛丽旗舰版Plus针对0-40岁的被保人，在投保成功的前15年，额外赔付重疾基本保额的35%。这也是这款产品升级的一大亮点，将额外赔付时间由10年提升到了15年，良心升级。

平安福19Ⅱ也有重疾保额增加的福利，即：

70周岁前确诊一次轻症，重疾保额额外加20%；

70周岁前确诊二次轻症，重疾保额额外加40%；

70周岁前确诊三次轻症，重疾保额额外加60%。

综上，平安福19Ⅱ的保额增加福利增加了门槛，即使增加保额写在那里，拿不到也是枉然。小雨伞超级玛丽旗舰版Plus的直接送，简单粗暴，拿到手的保额才是真保额。

区别二：轻症/中症责任

平安福此次升级为平安福19Ⅱ，最大的亮点就是轻症责任由30种增加为50种，跟上行业标准，赔付比例为重疾基本保额的20%。走路可加保额，18个月加1%，24个月加2%（可忽略）。

小雨伞超级玛丽旗舰版Plus的轻症种类为40种，看似少于平安福19Ⅱ。其实不然，它不仅轻症赔付额度达到重疾基本保额的30%，相较于平安福19Ⅱ更高，而且将部分轻症升级为中症，再一次提升赔付额度，达到重疾基本高额的50%，而且还可以2次赔付。

综上，小雨伞超级玛丽旗舰版Plus的轻症责任与中症责任，完胜平安福19Ⅱ。

区别三：身故保障

平安福19Ⅱ与以往平安福一样主险为寿险，重大疾病保险是附加险。但寿险和重疾共用一个保额，如果重疾赔付，那么寿险的保额将会大大减少。

而小雨伞超级玛丽旗舰版Plus的身故责任较为简单，18周岁前赔付所交保费，18周岁后赔付重疾基本保额。

相同条件下，两者的保费差的可不是一星半点，有这些钱，我们可以去购买更高额的寿险了，保额还不会与重疾共用。

区别四：心血管疾病责任、心脑血管重疾责任

随着国民生活的改变，以及一些不健康的生活方式（吸烟，缺乏锻炼，二手烟等）影响，心血管疾病在不知不觉中成为国民健康的“头号杀手”。

2016年，心血管病死亡率仍居首位，高于肿瘤及其他疾病，心血管病死亡占全部死因的比率分别为45.5%和43.16%。

每5例死亡中就有2例死于心血管病。

按照报告数据推算心血管病现患人数2.9亿，其中脑卒中1300万，冠心病1100万，肺原性心脏病500万，心力衰竭450万，风湿性心脏病250万，先天性心脏病200万，高血压2.45亿。

此次对比的两款产品，不负所望，增加了相关的保障。

值得注意的是，小雨伞超级玛丽旗舰版Plus这类保障只保到70岁/80岁，并且赔付额度为重疾基本保额的35%。而平安福19Ⅱ的心脑血管重疾保障，是一项独立的的附加险，保障额度可以自选。相对的，费用也提升了不少。

区别五：恶性肿瘤额外赔付、被保人豁免

平安福19Ⅱ的恶性肿瘤额外赔付，很多业务员宣传的是恶性肿瘤3次赔付，具体如下：

假设张三在等待期之后首次罹患恶性肿瘤，可获赔重疾基本保额，这一次赔付的是平安福19Ⅱ的重疾保额，不是成人恶性肿瘤这项附加险的赔付。若5年后，不幸第二次确诊恶性肿瘤，便开始成人恶性肿瘤这项附加险的赔付，赔付额度。下一个5年后，不幸第三次确诊恶性肿瘤，还可以再赔付一次。后面两次赔付的额度，可自选。

小雨伞超级玛丽旗舰版Plus的恶性肿瘤额外赔付，不论首次重疾是否为癌症，均可额外赔付重疾基本保额的120%，间隔时间也更短！

总结，平安福19Ⅱ的恶性肿瘤额外赔付责任，首次重疾必须为癌症，5年间隔期太长了，实用性比超级玛丽旗舰版要差不少。

区别六：价格

平安福19Ⅱ的附加险还有很多，我没有加入对比，也是坑点满满的，比如被保险人豁免，平安福19Ⅱ竟然还要另外加钱来配，其次，诸如意外险、医疗险等，我们完全可以购买其他性价比更高的产品来替代。最后，平安福是出了名的贵，七七八八的附加险加一起，简直贵的要上天！

同样的保障下，平安福一年的保费是14712元，而小雨伞超级玛丽旗舰版Plus则是8014，后者的性价比还是非常高的。

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