有不少朋友焦虑父母的医疗保障：爸妈高血压，还能买医疗险吗？老人医疗险哪款好？

根据大家的需求，连夜整理出来三款医疗险，适合105岁以内各种健康状况的父母，得过心梗、癌症的也能买。

但是不同身体状况、不同预算，所适合的医疗险是不一样的。

怎样用更少的钱买到对的产品？关心父母医疗保障的值得来了解。

也可以直接咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问为你答疑解惑。

一、身体健康的父母：首选推荐金医保3号，保证续保20年

身体健康的父母选择比较多，但要注意续保条款、院外药械等核心保障。

这类人群首先推荐中国人保金医保3号百万医疗险：保证续保20年、大小病住院0免赔、院外药械全报销、价格友好。

1. 续保条款最好：保证续保20年

随着年纪渐长，父母用到医疗险的概率越高，保证续保就更为重要。

金医保3号保证续保20年，是目前最长的保证续保时间：期间无论身体状况怎样变化，或是理赔了，或是产品停售了，爸妈都能正常续保。

比如68岁患了癌症理赔后，癌症持续治疗了5年，金医保3号能持续赔5年。到75岁急性心梗住院，又能继续赔。

保障稳定性超强，爸妈至少20年不用担忧医疗负担。

2. 基础保障全，大小病住院0免赔

金医保3号基础保障齐全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊等医疗费全都保障，年度保额400万，保证续保期间总限额800万，保障充足。

保障范围广，医疗费全都不限社保，社保报销后100%赔付；

免赔额低，重大疾病住院0免赔，质子重离子医疗也是0免赔。

一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且享受无理赔免赔递减至最低7000元。

同时可以附加0免赔小额医疗，一般医疗、轻中症医疗0免赔，1万以内赔50%，1万以上部分100%赔付。

关注免赔额的朋友，老人医疗险就选金医保3号，以后父母高血压、支气管炎等常见疾病住院也能赔不少。

3. 院外药械全赔付

院外药械有两方面保障，

一是可选院外恶性肿瘤特定药品费，保障205种药品，其中包含3种“120万一针”的CAR-T药物；并且金无论是否经社保报销均能100%赔付，赔更多。

二是可选其他院外药械保障，不限疾病、不限清单，100%赔付（未经社保赔90%）！

并且没有院内仿制药限制，对老人、重症患者、孕妇、孩子更友好！

随着DRG的改革，院外药械的使用占比不小。选到对的医疗险，院外药械放心用。

金医保3号院外恶性肿瘤特药+院外药械保障，让普通人真正实现用药自由。

老人医疗险推荐这款，父母生病子女也没什么经济负担！

4. 价格友好，年纪越大保费越优，投保更省钱

来看保费：以社保身份投保基础责任+特药+院外药械，

金医保3号40岁后新保和续保保费都比竞品便宜！

而且年纪越大，保费越低：

70岁续保4172元，竞品要5619元，相差近1500！

75岁续保5571元，竞品要7570元，相差近2000！

80岁续保7762元，竞品要9775元，相差近2000!

不仅首年保费更便宜，续保价格更要低不少，这省下来的钱都足够家里其他人的医疗费了！

还有更省钱的一步，就是家庭投保，有保费优惠：2人95折、3人9折、4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）。比如一家5口总保费5000元，能省750块。

父母年纪渐长，保费也是一笔不小的负担。金医保3号保障更好、更省钱。

此外，金医保3号提供重疾绿通、住院垫付、多学科会诊、院内照护、居家护理等实用贴心的增值服务，为被保人解决就医难等问题。

综合以上：若爸妈身体健康，医疗险首选金医保3号。

若身体有小异常，符合健康告知或智能核保规则也可以直接投保，五六十岁投保也不用体检，能买到就是一种幸运。

想知道爸妈一年要交多少钱，适不适合买金医保3号？来咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问帮你测算、核保。

二、身体亚健康，预算充足：超越保（无忧版），无健告+保证续保10年

市面上免健告的产品有不少，若预算比较充足的话，优先考虑复星联合超越保（无忧版）长期医疗险：无健告+保证续保10年、可选0免赔、常见既往症可保可赔、外购药械保障好、重疾扩展特需医疗。

1. 无健告+保证续保10年

不限身体状况，得过心梗、癌症也能买！

保证续保10年，是目前无健告产品里保证续保时间最长的产品！

期间无论是生病了、理赔过或产品停售，都能正常续保！不用担心今年理赔了大病，明年就没有保障。

这款值得亚健康父母首选！想了解更多的可以咨询小雨伞保险经纪，专业人员会问你详解。

2. 常见既往症可保可赔

身体有小毛病的都担心买了医疗险不能赔！超越保（无忧版）针对1-3级结节、息肉、乙肝、痛风、子宫肌瘤、肾结石、哮喘、胃炎等常见既往症，不仅不用健康告知，能正常买！等待期后还能正常理赔！

比如投保时有乳腺结节3级，90天等待期后进行结节切除手术，或后续发展为乳腺癌而产生的医疗费用，符合条款就可以报销。

此外，七大类重大既往症，如恶性肿瘤、急性心梗等也有5000元保障，对带病投保人群非常友好。

3. 大小病住院0免赔、最高100%赔付

保障计划一，一般医疗及外购药械费有2万免赔额，不过可享无理赔免赔额递减至最低1.5万，社保后100%赔付。重疾医疗及其他责任均0免赔。

保障计划二，除重大既往症外，一般医疗及其它所有责任均0免赔，2万以上费用能赔50%，2万以上部分100%赔付。

若无理赔，还想分段赔付线递减至最低1.5万，即1.5万以下赔50%，1.5万以上部分赔100%。

比如急性支气管炎住院自费8000元，符合条款可以赔4000元，自费负担少一半。

关注免赔额且预算足的可以考虑计划二，爸妈常见疾病住院也有赔付。

此外，外购药械保障也很好，不限疾病、不限清单，免赔额与赔付比例同一般医疗及重大疾病医疗。

4. 重疾拓展特需医疗

除二级及以上公立医院普通部，重疾医疗还扩展了二级以上公立医院特需部、国际部、VIP部，看病不用排长队、不用长时间等待看诊，可轻松预约专家、入住特需病房、排上专家手术，享受更舒适的就医环境。

5. 价格也不贵，性价比值得

比如以有社保身份投保（有等待期），60岁曾有肝炎、高血压、高血糖等，

计划一保费2241元，计划二保费3031元，

金医保3号60岁新保2045元。

计划一也不比金医保3号贵多少，虽有2万免赔额，性价比值得；计划二贵不少，不过可以0免赔。

综上所述：若父母身体生过病，买不了金医保3号，预算又比较足，首先考虑超越保（无忧版）：既无健告，又保证续保10年，稳定性比较强，保障也很好。

至于买计划一还是计划二，就要看预算了。若是不知道怎么选，直接咨询小雨伞保险经纪，会有专业人员帮你作出最合适的选择。

三、身体亚健康，预算有限：众民保百万医疗险（2025），无健告又便宜

父母生过病，但预算有限，超越保（无忧版）买不了？这里还有更划算的一款：众民保百万医疗险（2025），既不用健康告知，保费又便宜。

1. 保障全面，600万高保额，常见既往症可保可赔

众民保保障全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊都能保障，最高保额600万，覆盖社保内/外医疗、院外药械、院外特药、质子重离子等核心保障。

它提供两个投保版本，均有2万免赔额（社保内医疗及院外药械费免赔1万+社保外医疗及院外药械费免赔1万）。恶性肿瘤特药、质子重离子治疗可以0免赔。

经典版，所有责任经社保报销后赔80%；

臻选版，所有责任经社保报销后100%赔付

（质子重离子、肿瘤特药医保外药品，不用经社保也可80%/100%赔付）。

且跟超越保（无忧版）一样，责任内一般既往症可保可赔，保障稀缺。

2. 覆盖0-105岁全年龄段，保费超友好

众民保不仅免健康告知，投保人群覆盖全年龄段，0-105岁皆可投保。不仅父母，高龄祖父母也能买得上。

而且保费超友好，有社保情况下，60岁投保经典版仅需788元，臻选版1098元！到80岁经典版仅1998元，臻选版2698元。

无论是保证续保还是其他产品，价格都便宜太多了。

同时家庭投保还享保费优惠，2人省5%，3人省10%，4人省15%，5人及以上省20%！

对于普通家庭来说，父母亚健康，买众民保2025太划算了！若自己也是亚健康，还可以跟父母一起投保。

3. 核心保障全：肿瘤特药、院外药械最高100%赔付

经典版肿瘤特药保52种，臻选版保124种，包含可瑞达、晴可舒、吉泰瑞、安森珂、艾坦等疗效好又昂贵的肿瘤药品，120万一针的CAR-T抗癌针也能报销，最高100%赔付。

并且享药品直付服务，指定药房直接取药，无需理赔，普通患者也能轻松用上抗癌好药。

其他院外药械，不限疾病、不限清单，最高100%赔付，免赔额与赔付比例同社保内外住院医疗一致。

4. 优质健康管理服务

提供6项优质医疗服务，比如医疗垫付，覆盖全国83个城市超2000家医院；重疾绿通，5个工作日内安排专家门诊，10个工作日安排住院；住院护工，3个工作日内安排专业护工，最长提供连续5*24小时护理服务。还有基因检测、就医陪诊等，提高就医效率，减轻患者和家属就医压力。

臻选版还额外提供肠胃管理、儿童健康、慢病管理、体检、四季小药箱等五选一服务，帮助被保人识别早期健康风险，减少大病发生概率。

综上所述，既免健告，一般既往症也能赔；院外药械、肿瘤特药等核心保障全；0-105岁都能投，保费还超友好，60岁投保低至788块！

预算有限的亚健康家庭，老人医疗险买众民保2025简直太合适不过。

四、写在最后

俗话说“你养我小，我养你老”。但随着父母年纪渐长，医疗费是笔不小的支出。给父母买到对的医疗险，能大大减轻子女的负担。

身体健康或有小毛病的父母，首先考虑金医保3号：续保稳定，保证续保20年，保障很好，还能选0免赔；价格在同类里比较低，长期续保能省不少钱。

身体亚健康、预算足，给父母优先选择超越保（无忧版）：无健告+保证续保10年；核心保障齐全，也能选择0免赔，重疾拓展还特需医疗。计划一比金医保3号保费贵一点，有2万免赔；计划二保费更高，但可以0免赔。

身体亚健康、预算少，众民保百万医疗险（2025）最合适：免健告，基础保障全，肿瘤特药、院外药械都有保；0-105岁都能买，价格超友好，60岁投保低至788元！

这三款适合105岁以下各种健康状况、各种预算的父母。具体自己家老人医疗险该买哪款，就要根据需求和预算来选了。

当然，医保是要买的，实在预算少，再加上每个城市的普惠保也是个选择，不过要注意免赔额比较高，赔付比例比较低，能起一定作用。

需要进一步了解具体保障和保费的，或者不清楚自己父母该买哪款的，直接咨询小雨伞保险经纪，会有专业顾问一对一为你答疑解惑。

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