“孩子治疗鼻窦炎200多块钱的特效药，医院没有，要去外面药店买”

“老爸治疗慢阻肺的进口药2300多块一个月，要到药店买”

而且这些不仅医保不报，很多保险也不赔。怎么办？

因为DRG已改后，很多药效好、副作用小的原研药、进口药都淡出公立医院，需要去药店买。如果百万医疗险不保“外购药”，只能自费！

所以，大家买的百万医疗险该更新成包含外购药械保障的产品，否则很可能会少赔很多钱！

中国人保金医保3号百万医疗险，提供的外购药械保障就是领先市场的，而且这是目前百万医疗市场保障超全、保证续保时间最长、服务实用、价格超优的医疗险。

买这款可以基本可以解决大小病医疗费问题！

一、应对DRG改革，必买外购药械保障，为什么选金医保3号？

自从DRG改革以来，医院为了控制成本，很多疗效更好但费用更高的原研药在医院就没有了，要去外面药店买。

医院也有与原研药作用相类似的仿制药，但疗效和安全性要差于原研药。普通人为了降低成本，可以选择通过一致性评价的仿制药。但少儿、孕妇或者重病患者这些特殊人群，还是建议用原研药更安全。

百万医疗险大家都要买，那记得更新到包含外购药械的产品，那么院外好药也能轻松报销。

金医保3号就是一款外购药械保障非常领先的产品：

1) 是不限药械清单、不限疾病，无论大病、小病外购药械，符合条款都能报：年度保额100万、0免赔、100%赔付（未经社保报销赔90%）。

2) 没有仿制药限制。截止2025年3月国家医保药品目录内的甲类、乙类药品合计3159种，里面很多与原研药、进口药相类似作用的仿制药。

有些产品若院内有仿制药，就不能报原研药。但金医保3号没有这个限制，更实用，更容易报销。用户可以真正实现用药自由！

老人慢阻肺住院需要进口药，符合条款都能报销！

买医疗险要买金医保3号这种，买到不保院外购药械的，或者有仿制药限制的，会少赔很多钱。

二、金医保3号，保障超全、保证续保市场最长、服务实用、价格超优

1. 保障超全，大小病均可0免赔，年度保障600万

产品的基础保障都保齐了，包含住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后30天门急诊医疗费用。

保险责任多达11项，丰富又灵活：

必选责任里，一般医疗/轻中症医疗年度保障200万，免赔1万，社保后100%赔付！

重大疾病医疗，年度保额400万，0免赔，社保后100%赔付；包含质子重离子医疗，无论是否经社保均100%赔付！还给付1万重大疾病确诊金！

所以大小病年度限额600万，保证续保期间累计800万，保障充足，真的不必担心没钱治病。

可选责任里，可以选择

1）0免赔医疗，那么一般医疗/轻中症医疗就可以0免赔，保额5000元，1万以内赔付比例50%，1万以上100%赔付。

市场稀缺保障，普通的肺炎、支气管炎住个院花个几千块，能轻松报销一半！

关注免赔额可以加这项，那么无论大小病都能1元起赔了！

2）癌症特药：保障205种特药，年度保额200万，0免赔，100%赔付。相比一般产品，金医保3号无论是否经社保，癌症特药都能100%报销！

3）失能收入损失险：因特定疾病、意外1-3级伤残或特定恶性肿瘤导致失能，可以选择每月5000元/1万元的收入损失补偿，可连续补偿60个月或120个月（1万元/年与120个月不可同时选）

收入损失补偿对家庭顶梁柱有多重要，大家都了解的吧？单独买一份失能保险，保费超贵。在金医保3号这里附加，30岁投保5000元/月、60个月，低至200+元！性价比非常好！

4）还有院外药械保障，上面提到过了。以及轻中症重疾特定关爱金、重疾住院津贴等责任可以选。

2. 保证续保时间目前百万医疗险市场最长

医疗险的续保条款是非常重要的。不保证续保的产品，在理赔过后，很可能没办法继续续保。

金医保3号，保证续保20年，是目前百万医疗险市场最长的保证续保时间。期间无论是理赔过或产品停售，都不影响续保。

而且金医保3号是核心主险与附加险都能保证续保（外购药械保障不保证续保），稳定性会更强。用户至少20年不必担心没有医疗险保障，即便理赔过癌症，第二年仍然能继续续保，癌症继续治疗也能继续赔。

了解清楚保证续保的威力，投保时记得别选错产品。

3. 服务实用，普通人刚需

金医保3号的增值服务非常贴合消费者需求，可以说是普通人刚需：

有重疾绿通、住院垫付、多学科医生会诊、院内照护、居家护理等。

重疾绿通，提供副主任医师及以上专家门诊预约、住院手术安排、全程陪诊等，消费者患重疾能快速就医。

住院垫付，保险公司先垫付住院费，资金紧张的患者也不耽误治疗。

还有院内照护，由护理人员提供基本生活、清洁卫生等照护服务；居家护理，包含专业护理、心理疏导等内容，减轻家属的照护压力。这两项属于市场稀缺服务。

买这款几百块钱的金医保3号，可以获得以上多项非常有用的服务，很贴心。

4. 价格超优，家庭投保有优惠

年轻人买百万医疗险基本就是几百块，在年纪大了价格差别就大了。金医保3号在多个年龄段的保费相比市场更便宜。

比如以社保身份投保基础责任+癌症特药+院外药械（这3项建议必加），

首年保费为20岁194元，40岁447元，50岁1171元，比市场竞品便宜；

续保保费为50岁1633元，60岁2720元，70岁4172元，某热门产品70岁续保要5619元。金医保3号便宜1400+元！

更多保费测算可以看下图，医疗险不是买一年，而是长期买。金医保3号不仅保障好，长期买还能更省钱。

此外，金医保3号对于家庭投保提供保费优惠，2人投保95折、3人9折、4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）。

所以说买金医保3号，全家人一起买，能省钱再省钱。

三、写在最后

随着市场变化，大家多年前买的百万医疗险记得要更新升级，否则在药店买好药基本要自费。

中国人保金医保3号百万医疗险，作为行业标杆，保障始终走在行业前端，院外药械保障不限清单不限疾病全报销。应对DRG改革，买了金医保3号的不需要升级，目前是顶流保障。

它还提供实用的增值服务，价格也优秀，是一款值得长期持有的好医疗险。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。