“别再为退休存钱了，未来养老金毫无意义”——马斯克的惊人言论最近刷爆社交圈。

这话听着确实解压，在房贷、内卷、物价上涨的三重夹击下，“不用为养老钱发愁”的愿景太容易让人动心。在他的设想里，AI和机器人会颠覆生产模式，商品服务近乎免费，养老自然无需花钱。

但马斯克也坦言，这是需要长期技术爬坡的长远蓝图，绝非眼下可落地的现实。对我们普通人来说，与其赌遥远的未来，不如直面当下的养老困境：寿命越来越长，养老成本逐年上涨，仅靠社保养老金很难维持体面生活。

真正靠谱的养老，得提前规划一份“终身现金流”。今天就给大家测评一款闭眼入的养老神器——复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险（分红型），既能锁定终身稳定收益，还能灵活适配不同养老需求，给晚年生活上双保险。

一、核心亮点：3种领取计划，按需定制养老节奏

星海赢家玄武版最贴心的地方，就是提供3种可灵活切换的领取计划，不管你想稳扎稳打、及时行乐，还是未雨绸缪，都能找到适配方案。而且所有计划均保证领取10年，领取前可申请变更，完全不怕需求变了“骑虎难下”。

1. 计划一：稳字当头，活多久领多久

适合大多数普通人，像一份终身递增的“退休金”，细水长流保障基本生活。

• 领取规则：达到领取年龄后，每年领取保证利益+分红利益（如有），终身领取至105周岁，106周岁还能领取10倍基本保额+10倍累计增额红利的满期金。

• 利益演示（35岁女性，年交10万，交10年，60岁起领）：

￮ 保证利益：每年固定领60325元，覆盖日常买菜、水电等刚性支出；

￮ 预期分红：60岁首年可领80569元，随年龄逐年递增，105岁当年可领16.7万元，越老领得越多，晚年生活越有底气。

2. 计划二：及时行乐，退休先享黄金20年

适合有社保的朋友，前期领取额度高，正好弥补社保前期领取不足的缺口，主打退休初期的品质生活。

• 领取规则：80岁前每年领100%基本保额+100%累计增额红利，80岁后领50%基本保额+50%累计增额红利，同样保证领取10年。

• 利益演示（同上文投保条件）：

￮ 保证利益：80岁前每年领69194元，是三款计划中前期领取最高；80岁后每年领34597元，保障基础生活；

￮ 预期分红：60岁首年可领92412元，79岁当年最高领12.49万元，106岁满期金可达193.19万元，退休前20年可放心旅游、发展爱好。

3. 计划三：厚积薄发，高龄越领越有钱

适合有企业年金、退休初期积蓄充足的朋友，重点应对高龄阶段的医疗、照护等大额支出。

• 领取规则：前10年领50%基本保额+50%累计增额红利，11-20年领100%对应额度，20年后领150%对应额度，精准匹配不同养老阶段需求。

• 利益演示（同上文投保条件）：

￮ 保证利益：60-70岁每年领32904元，71-80岁翻倍至65808元，81岁后达98712元；

￮ 预期分红：80岁当年可领17.86万元，105岁最高领27.15万元，完美对冲长寿带来的资金压力。

二、硬核实力：双巨头背书，安全与收益双在线

一款养老年金险能否长期托付，保险公司的实力是关键。星海赢家玄武版的“出身”和数据都足够让人放心。

1. 双强股东，背景扎实

由中国复星与美国保德信各持股50%合资组建，2012年成立至今注册资本超33亿元。外方保德信是百年金融巨头，资管能力全球顶尖；中方复星集团布局医药、文旅等多个产业，既懂本土需求，又能提供多元资源支持。

2. 偿付充足，经营稳健

2025年第3季度综合偿付能力达200.11%，核心偿付能力135.49%，远超监管要求；2025年1-2季度风险综合评级均为BB级，抗风险能力强劲，保单权益有坚实保障。

3. 投资给力，分红靠谱

复保近三年平均综合投资收益率达5.99%，2024年更是高达10.65%，投资策略“稳中求进”：大部分资金投向国债等稳健资产，仅10%-15%参与权益投资。更值得一提的是，其13年分红实现率平均值达106%，且采用“单利差分红”模式，剔除不稳定的“死差”，只保留核心利润来源“利差”，分红更有底气。

三、额外惊喜：全场景养老权益，不止于领钱

星海赢家玄武版不只是一份年金险，还能解锁从旅居、居家到机构的全周期养老服务，让晚年生活更有品质。

• 50万起投：解锁ClubMed、三亚亚特兰蒂斯等高端旅居权益，四季换地度假式康养；

• 100万起投：享受智能预警手表、线上养老管家等居家养老服务，突发情况一键响应，居家生活更安心；

• 年交6万起：锁定复星星堡高端康养社区床位，覆盖6大城市，配备专业护理团队和三甲医院绿色通道，高龄照护不用愁。

四、投保灵活：适配不同人群，门槛友好

• 投保年龄：出生满30天至60周岁，覆盖从婴幼儿到中老年的广泛人群；

• 交费期限：支持一次交清或3/5/10/15/20年分期交，可根据收入情况灵活选择；

• 领取年龄：男性可选60/65/70周岁，女性可选55/60/65/70周岁，贴合不同退休规划。

写在最后

马斯克的养老畅想很美好，但普通人的晚年幸福，终究要靠当下的未雨绸缪。养老规划的核心，是把不确定的未来，变成确定的现金流。

复星保德信星海赢家玄武版的优势在于，既给了稳定的收益保障，又把领取节奏的选择权交给你，不管是想安稳度日、享受生活，还是应对高龄风险，都能一一满足。更有双巨头背书和全场景养老服务，让这份保障不止于“领钱”，更有温度和品质。

养老规划宜早不宜迟，现在投保既能锁定更长的积累期，还能享受更灵活的选择空间。如果你也想给晚年生活一份稳稳的底气，不妨进一步了解这款产品，让专业顾问为你定制专属方案~

*注：本产品为分红型保险，文中红利利益为100%实现率演示，实际分红不确定，可能为零；满期金、身故保险金等权益均以合同条款为准。

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