随着利率持续下行，更多有提前养老规划的人群倾向于分红型养老年金险。毕竟它有固定领取+浮动红利，既能保障基本生活，又有机会提升品质养老。

最近复星保德信星海赢家玄武版养老年金险（分红型）在市场大放异彩：

首次领取高达13.8%保费，交100万领13.8万，并且逐渐增加至80岁前；

年金领到80岁总收益高达4.6倍保费，在市场一骑绝尘！

这款新品一上线就引发众多关注，大家都想知道，产品收益是不是真这么高？有什么需要注意的地方？适不适合自己投保？

本文就给大家做个详细测评。

一、星海赢家玄武版（分红型）：投保灵活宽松，无健告

星海赢家玄武版（分红型）作为一款带分红的养老年金险，它的保障期限到106岁，养老年金几乎领终身。产品投保宽松，对消费者很友好：

1）投保年龄广，0-60岁皆可投保，覆盖婴幼儿至退休老人。

2）无职业要求，高危人群随心投；也无健康告知，身体有小毛病的也可放心买，是真的60岁可投。

3）交费年期多样，包含趸交、3年、5年、10年、15年、20年交，有闲钱的可以趸交，交完静等养老领钱；预算不多的可以拉长交费期至15年、20年，增加养老金积累。

4）保费门槛低，趸交3万起，3年交1.5万起，其他交期1万起

5）免体检保费高达单张首年500万，不用交体检报告，投保便捷友好。

二、三个计划随心换，满足多种客户需求

这款产品投保计划也很灵活，提供三个计划可选，保障都包含养老年金、满期金、身故保险金，以及终身红利。

1）养老年金可以选择女性55/60/65/70岁、男性60/65/70岁开始领取，支持月领或年领：

计划一，恒定领取：年领100%基本保额（月领8.5%）。

计划二，先高后低：80岁前年领100%基本保额（月领8.5%），80岁起至期满年领50%基本保额（月领4.25%）。

计划三，先低后高：前10年年领50%基本保额（月领4.25%）；第11-19年年领100%基本保额（月领8.5%）；第20年起至期满，年领150%基本保额（月领12.75%）。

不同计划领取金额有很大区别，消费者可以按需求选择。

2）在年金领取开始前，三个计划可以随心更换，给消费者更大选择空间。

3）养老年金可以一直领至106岁，活着就能领钱。不过它保证领取10年，若期间身故了也保证拿到10年年金，稳定性强。

4）领到106岁仍生存，另一笔10倍保额的满期金；若保单期间身故了，赔一笔身故保险金。

从保障来看，这款产品也很灵活，有保证领取，有期满返还，三个计划满足不同人群的需求，大家根据实际情况决定自己的养老方式。

三、保证利益、红利利益双高，首次领取高达13.8%保费

产品领取超高，市场佼佼者：以30岁男性年交10万、60岁起领为例

【趸交计划一】平准领取

60岁保证领取8%保费，即每年领8000元，每年都领这么多，一直领到期满。

累计领13年就能超过已交保费；领到80岁累计16.8万，保费的1.68倍！

这部分是确定保证能领到的，安全有保障！

加上红利后，预计每年能领12.3%保费，即1.23万；

到79岁，含红利预计领16.5%保费，与保证领取相比，直接翻倍！

3年、5年、10年交领取也优秀，60岁至期满，每年固定领取也都达到7.4%保费以上；加上红利后，60岁领10.7%保费，79岁领14.3%保费！

【趸交计划二】领取先高后低

60岁保证领取8.9%保费，含红利预计领13.6%保费，交10万首次领1.36万，关键是逐年增加到79岁！

79岁保证领取为8.9%保费，含红利预计已经达到18.4%保费，保证领取的2倍多！

发现这两个计划表现都很好，保证领取高，红利表现超惊人！

（案例演示，红利不确定、不保证，某些年度可能为0，实际以保司派发为准）

四、总收益市场顶尖：80岁生存总利益高达4.6倍保费

以上可见，计划一、计划二的收益预期都是很不错的，计划三的收益也不遑多让。还以30岁趸交10万、60岁起领为例：

到80岁，保证领取+分红，生存总利益高达463584元，约为4.64倍保费！

从60岁领到80岁能领4.6倍保费的产品，真不多见！这款收益名列前茅。

（案例演示，红利不确定、不保证，某些年度可能为0，实际以保司派发为准）

五、复星保德信人寿：强大股东实力托底，分红实现率稳定

复星保德信人寿，不仅具有强大的股东实力托底，公司本身运营也十分稳健，还具备强劲的投资能力，过往分红实现率也很稳定，为产品红利的实现提供强大的依托和信心。

1）强大股东实力托底

复星保德信人寿由复星集团、美国保德信金融集团强强联手组建：

复星集团-复星医药、国药控股都听过吗？还有豫园股份、三亚·亚特兰蒂斯酒店、全球旅游度假连锁品牌Club-Med等，这些出名的公司都是复星集团旗下的！复星集团1992年成立，经过30多年的发展，目前已成为世界一流企业；2007年复星国际在香港板上市；截止2024年6月，集团总资产达8219亿。

美国保德信金融集团-拥有150年历史，是全球最大的金融机构之一，旗下保德信保险公司是美国最大的人寿保险公司之一，连续多年入选《财富》世界500强，是全球九家“大到不能倒的保险公司”之一。

2）公司运营稳健，核心数据优秀

复星保德信人寿的核心数据一向优秀：2025年3季度核心偿付能力充足率135.49%，综合偿付能力充足率200.11%，远超监管要求；2025年2季度风险评级为BB级，也是较稳级别，体现了该公司充足的偿付能力以及稳健的风险管控能力。

3）强劲的投资能力

红利来源于保险公司的可分配盈余，这与保险公司的投资收益息息相关。复星保德信人寿在资产配置上秉持稳健投资、长期投资和价值投资的理念，固收资产占比在60%-70%，非标资产占比20%-30%，权益资产占比10%-15%，组合配置均衡，风险分散。

因此多年来公司的投资收益率一直比较出色，始终远高于行业均值：24年综合投资收益率10.65%；近三年平均收益率3.11%，平均综合投资收益率5.99%，在寿险公司排第6位。

还曾在2021、2022年两度获得保险公司投资金牛奖，这相当于保险行业的奥斯卡，是对保险公司投资能力的认可。

4）过往分红实现率稳定

也因此这家公司过往分红成绩是十分亮眼的，除了监管限高期间分红实现率随着集体下降外，复星保德信近十多年来，多数年份的平均分红实现率均超过100%，可以看出其投资能力及分红表现的稳定性！

六、投保注意这几点

这款产品着实吸引人，比较适合大部分需要规划养老金的人群。不过建议投保前注意这几点：

1）这款产品有保证领取+浮动红利

分红不确定、不保证，某些年度可能为0，也可能100%实现甚至更高，具体以保险公司分配的为准。若分红为0，每年还有保证领取的年金，不过为0的情况的很少见。不过，不接受分红不确定的，慎买！

2）产品现金价值持续到90岁，现价支持减保，资金是比较灵活的。不过现价没有超过保费前减保有损失；且减保会影响后续年金的领取。

3）产品支持隔代投保，祖父母、外祖父母可以直接给孙子女投保

4）保单期间，在领取前身故，按已交保费与现金价值取大给付身故金；在领取开始后身故就不承担身故责任了。不过会有现金价值持续到90岁，身故可以退换现价。

七、写在最后

买分红险主要重点看预期收益（含保证领取、红利）、保险公司实力及分红成绩。复星保德信星海赢家玄武版养老年金险（分红型）这几方面都很过关：

保单利益预期是真的很高，而且是保证领取、红利利益双高；

公司实力也不错，有强大的股东托底+稳健的公司运营+出色的投资能力+优秀的分红实现率，这样的综合实力让分红的实现比较有信心！

总之，想老后领钱比较多，最近就重点看这款。

击查看>>复星保德信星海赢家玄武版养老年金保险(分红型)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。