“养老年金险到底值不值得买？”

“每年就领一点点利息，还不如存银行？”

“想给爸妈存养老钱，又怕应急取不出来？”

身边不少朋友在选养老年金险时都有这样的困惑。从业多年，见过太多人买错年金险：要么等5、6年才开始领，每年只能拿保费1.7%左右的“零花钱”；要么现金价值虽高，却把大部分保费锁死，养老根本不够用。

但现实是，我国人均预期寿命已达78.2岁，未来退休生活可能长达二三十年。靠社保养老金只能保障基本生活，想过得有品质、不拖累子女，提前配置一款好的养老年金险至关重要。

今天就给大家推荐一款打破传统的良心产品——海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险，年领可达保费5%+、次年就能领，应急养老双灵活，完全解决传统年金险的痛点！

一、 福瑞未来（即享版）：颠覆传统，养老年金险的“新标杆”

传统养老年金险要么侧重现金价值，领取金额少得可怜；要么侧重领取，却牺牲了应急灵活性。而福瑞未来（即享版）创新性地实现了“领取高+灵活度高”的双优势，还自带多重福利，难怪一经推出就备受关注。

1. 领取超给力：次年起领，年领最高5.6%

这是这款产品最核心的亮点，直接秒杀同类产品：

• 领取速度快：男性60岁及以上、女性55岁及以上投保，首个保单周年日就能领养老年金，不用像传统产品那样等5年甚至更久；

• 领取比例高：61岁男性趸交选计划三，年领可达保费的5.0%-5.3%；65岁男性年领更是高达5.6%，女性59岁起年领也能达到4.0%以上，是传统产品1.7%-2.2%领取比例的2-3倍；

• 领取方式稳：每年固定领取100%基本保额，活多久领多久，98岁还能领取祝寿金（返还已交保费），106岁满期再拿10倍基本保额，长寿越划算。

比如给62岁老爸趸交100万选计划三，每年能领5.1万（每月约4250元），比传统产品每年领1.7万多了3.4万，养老品质直接翻倍！

2. 利益超可观：生存总利益遥遥领先，活得越久越赚

养老年金险的核心是“长期增值”，福瑞未来（即享版）的生存总利益（年金+现金价值）表现堪称惊艳：

• 从第4年开始，生存总利益就实现质变，远超同类热门快返年金险和传统养老年金险；

• 随着年龄增长，差距越来越大：85岁时生存总利益达154.1万，100岁时更是突破300万，

• 50岁女性5年交50万，第7年生存总利益就超过已交保费，之后持续复利增长，完全不用担心“亏本金”。

对于长寿人群来说，这款产品相当于“终身现金流+增值储蓄”，越晚领取，总收益越丰厚。

3. 灵活度拉满：应急养老两不误，保单权利自己握

传统年金险要么只能领少量年金，要么应急取现损失大，而福瑞未来（即享版）做到了“四/六开”的完美平衡：

• 应急有底气：全保单周期都有现金价值，80岁前现金价值均值达保费的64%，98岁前均值54%，急需用钱时可通过减保或退保取现，每年减保不超过生效时基本保额的20%，条款明确有保障；

• 保单权利稳：子女给父母投保，身故后退保金不计入老人遗产，能避免家庭财产纠纷，相当于“定向传承”；

• 投保方案活：分三个计划可选，满足不同需求：

计划一：领取后身故保证返还保费，适合担心“领不够”的人群；

计划二：保证领取20年，侧重身故保障，领取金额中等；

计划三：无身故责任，领取金额最高，适合传承需求弱、侧重养老品质的人群。

4. 投保超宽松：无健康告知，高龄也能投

很多长辈想投保年金险，却被健康告知拦住，福瑞未来（即享版）完全解决了这个问题：

• 无健康告知要求：不用体检，高血压、糖尿病等亚健康人群也能投；

• 投保年龄宽松：趸交最高70周岁，3年交最高67周岁，5年交最高65周岁，给高龄父母投保无压力；

• 职业不限+无加费：不管是普通上班族还是自由职业者，都能投保，没有健康加费和职业加费，门槛极低；

• 交费方式灵活：支持趸交、3年交、5年交、6年交、10年交，年交最低5000元，趸交最低3万元，不同预算人群都能适配。

二、 公司有实力：稳健经营+务实服务，放心靠谱

买年金险，保险公司的实力和服务很关键。海保人寿作为海南自贸港唯一全国性保险法人机构，实力值得信赖：

• 注册资本23亿，2025年3季度核心偿付能力163.7%，综合偿付能力200.47%，风险综合评级BB，经营稳健，资金安全有保障；

• 机构精简，经营成本低，成立于低利率时代，负债优质，能长期稳定兑现收益；

• 增值服务务实：不搞虚的，聚焦高频需求，VIP客户可享7×24小时图文/视频咨询、体检报告解读、专家门诊预约、机场贵宾休息室等服务，从健康管理到出行便利，全方位覆盖。

比如异地工作的子女，能通过视频咨询帮父母问诊；经常出差的投保人，可享用全国120+城市机场贵宾休息室，服务实用又贴心。

三、 写在最后：养老规划要趁早，选对产品才省心

养老这件事，从来都不是“未来的事”，而是“现在就要准备的事”。年轻时觉得养老遥远，等年纪大了再规划，不仅保费更高，领取时间也会缩短。

福瑞未来（即享版）养老年金险，以“次年起领、年领5%+、灵活应急、高龄可投”的核心优势，完美适配不同人群的养老需求：

• 给父母投保：锁定终身现金流，避免养老钱被挪用或卷入金融骗局；

• 给自己规划：提前储备退休资金，补充社保不足，实现品质养老；

• 作为储蓄配置：安全稳健，复利增值，还能灵活取现，兼顾长期收益和短期应急。

这款产品不管是领取比例、生存利益，还是灵活度和投保门槛，都远超同类产品，是一款真正“为养老而生”的良心产品。养老规划越早，未来选择越多，趁着现在投保门槛低、收益稳定，赶紧为自己和家人锁定一份终身安心的养老保障吧！

点击查看>>海保人寿福瑞未来2026养老年金保险

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。