分红险是今年的热门，各大保险公司都入场了。

中意人寿，拥有中国石油天然气集团超强股东背景的保险公司，也全新推出了分红险：意值有年金保险（分红型）。

这是一款快返年金险，第5年就能领钱，长期带有分红。

意值有，一直有钱，听起来寓意很好。产品利益怎么样呢？今日就来新品测评。

一、意值有年金险（分红型）保障分析，有哪些优势

中意人寿意值有年金险（分红型）由中意人寿承保，是一款分红型快返年金险，第5年开始就能领取年金；保障期间都享受分红，所以保单利益包含确定利益+浮动红利。具体的产品保障，看下图。

先来看投保规则。意值有（分红型）的投保规则看起来很宽松、灵活：

保障期限有两种可以选择，有保至80岁、保至105岁。保至80岁这个保障期限比较少见。不少人认为自己不会活那么久，保至80岁这个选项符合部分人的需求。

产品交费方式也灵活，可以选择趸交，或者3年交、5年交，不同需求的人群可以根据情况选择。

产品的投保年龄也根据交费年期不同而不同，出生满7天就能投保，趸交最大65岁可投，3年交最大62岁，5年交最大60岁。

投保人群范围广泛，男女老少都可以投，投、被保人可以是本人、配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母，即支持隔代投保，外祖父母可以直接给外孙子女投保，更直接、更便捷体现老人对孙辈的关爱。

这款产品投保很宽松，既无健康告知，又无职业限制，亚健康、高危职业人群都能放心投保，趸交最大65岁可投，是真的能买，不问健康状况。

投保门槛也很低，无论趸交期交，均1000元起步，那对普通人、打工人可太友好了。

可见这款产品的投保规则，主打一个灵活、宽松，广大投保人想买就能买到。

接下来就看保障内容了。

产品保险责任是挺丰富的，包含年金领取、特别关爱金、满期金、身故保险金，以及分红、现金价值（退保金）。

这款产品的保险计划有2种，计划一，计划二。

1）年金领取

计划二第5年领一笔特别关爱金，为7.5%*累计已交保费，之后第6年开始领年金；

计划一没有特别关爱金，从第5年起直接领年金。

年金领取都一样，都是每年领100%基本保额，一直领到保障期满；

2）满期金：期满后仍生存，可以一次性领回所交保费的满期金。

3）身故保险金：保单期间若身故了，保险公司会赔一笔身故保险金，按照（已交保费-累计已付年金）与现金价值两者取大给付。

4）红利：这期间，保险公司还提供红利分配，红利不确定、不保证，有高有低，可能100%实现甚至更高，也可能百分之几十、甚至某些年度可能为0，与保险公司的实际经营情况有关。

红利领取方式支持现金领取、累积生息、转入万能账户，方式多样，红利使用就很灵活，保单次年就有红利，就可以直接现金领取。

5）保单权益

支持减保，每年累计最多可减基本保额的20%，方便日常资金使用或长期资金规划；支持保单贷款，可用作资金周转；

支持指定第二投保人，当第一投保人身故后，第二投保人可以接管保单，让保单可以继续有效，也能避免财产继承纠纷。

另外，保单还可以附加万能账户、对接信托、对接星级服务、对接悦养老等，权益非常丰富。

二、意值有年金险（分红型）保单利益怎么样？值得买吗

产品保障已经了解过了，接下来要看产品收益表现。

【案例一】40岁女性投保计划一，趸交10万，保至105岁，基本保额1700元

第5年起开始领年金，每年领1700元，一直领到104岁，

105岁一次性领回所交保费10万；

红利次年即可领取，每年大约在1400~1500元左右，5年累计红利7212元！

这不仅收益超过5年定存，红利次年即可领取使用，兼顾了灵活性。

所以自第5年领年金开始，每年不仅可以领1700，还能领1400~1500左右的红利，实际每年最多可领大约3200元+，每个月的基本生活费都够了！

即每年领约保费的3.2%，持续终身，香不香？

另外，产品的现金价值表现很优秀，自第6年起现金价值就超过所交保费，并且始终维持在保费之上，持续终身！意思是第6年起随时退保随时拿回保费，超有安全感！

那么产品的保单总收益就很亮眼了，含红利总利益第4年度开始超过保费，第40年度总现价22万+，2.2倍保费；期满时总现价29.96万，近3倍保费！

从计划一这个案例可以看出：

1）产品增值快，趸交是总现价4年超保费；

2）红利表现好，5年红利高于5年定存且兼顾灵活性；

3）期满还领回所交保费！相当于放了10万进去，每年得几千生活费，期满再把10万领回来！就冲这点，这个计划就真香！

【案例二】40岁女性投保计划二，趸交10万，保至105岁，基本保额1540元：

第4年度总现价已超保费，回血了；

保单次年起红利每年约1400+，保费的1.4+%；

第5年领一笔7500元的特别关爱金，加上红利累计约9000左右，9%保费！

所以到第5年度，累计红利+年金已领取了约15%保费！

第6年起每年领年金1540元，一直领到104岁；

期间每年分红都超1400+，

那么每年年金+红利累计差不多3000元，约3%保费，持续“终身”！

与计划一一样，10万放进去后，每年都领高额“生活费”，期满再拿回10万保费！就相当于一个生活费产出器，源源不断，很给力。

计划二第5年当年领更多，第6年起领的就没有计划一多，想前期钱回得更快的，可以选计划二。

（以上案例演示，红利不确定不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

两个计划的红利都很不错，那红利能不能实现？其实中意人寿的分红成绩一向是比较稳定的：

中意人寿股东背景强，由中国石油天然气集团与意大利忠利集团强强联合组建，双世界500强股东，实力超雄厚。

中意人寿发展稳健：截止2024年总资产超2000亿，目前已开设北京、上海、深圳等15家分公司；偿付能力充足，连续5年综合偿付超200%；风险评级2025年一二三季度均为AAA级，已连续37个季度获得A类评级！

投资收益率自2019年开始均远超行业平均（数据来自国家金融监管总局），分红成绩优秀，20年平均红利实现率高达110%！

这样的公司实力和投资能力，中意人寿分红产品的红利实现大家是可以期待的。（当然，红利不确定不保证，某些保单年度可能为0，也可能远超100%,大家理性对待。）

三、写在最后

中意人寿意值有年金保险（分红型），“一直有”，不仅仅是名字好，保单利益是真优秀：一笔钱投进去后，每年提供高领取+高红利，“生活费”领“终身”，到期再把保费拿回来，有种白拿“生活费”的感觉！中意人寿发展稳健，股东背景强悍，红利实现相当有信心。

对分红险，尤其分红型快返年金险感兴趣的，可以重点关注这款：意值有，一直有钱，真香~

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