“意值有”，寓意“一直有钱”，不仅名字讨喜，更是实打实的“现金流神器”：第5年就能开始领钱，保障期间持续享有分红，还支持灵活领取和多重保单权益。低利率时代，想找一款安全、灵活又能兼顾收益的存钱工具？今天就来全方位拆解这款新品，看看它到底值不值得入手！

一、意值有年金险（分红型）：核心保障与投保规则全解析

中意意值有年金险（分红型）是一款兼顾“确定收益+浮动红利”的快返年金险，由中意人寿承保。产品主打“领钱早、规则松、权益全”，具体保障和投保规则如下：

1. 投保规则：宽松灵活，全家都能投

这款产品的投保门槛低到惊喜，规则灵活度拉满，几乎覆盖所有人群需求：

• 投保年龄：出生满7天即可投保，趸交最高65岁、3年交最高62岁、5年交最高60岁，高龄人群也能轻松上车；

• 保障期限：可选保至80岁或105岁，保至80岁的选项贴合部分人群的短期规划需求，更具针对性；

• 交费方式：支持趸交、3年交、5年交，可根据自身资金情况灵活选择；

• 投保门槛：1000元起投，无论趸交还是期交都无压力，普通打工人也能轻松参与；

• 投保范围：支持隔代投保！本人、配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母均可作为投被保人，爷爷奶奶、外公外婆能直接给孙辈投保，传递关爱更便捷；

• 健康与职业：无健康告知、无职业限制！亚健康人群、高危职业从业者都能放心投保，真正实现“想买就能买”。

2. 保障责任：5年领钱，利益双收

产品保障责任丰富，包含确定利益和浮动红利两部分，既能稳稳拿年金，又能享受保司经营红利：

• 两大保障计划：分为计划一和计划二，满足不同领钱需求；

计划一：第5年起每年领取100%基本保额，直至保障期满，领取方式直接纯粹；

计划二：第5年先领一笔7.5%×累计已交保费的特别关爱金，第6年起每年领取100%基本保额，前期回血更快；

• 满期金：保障期满仍生存，可一次性领回全部已交保费，本金安全有保障；

• 身故保险金：保单期间若不幸身故，按“（已交保费-累计已付年金）与现金价值”两者取大给付，为家庭留足保障；

• 分红权益：保单生效后次年（分红不为0）起即可参与红利分配（红利不确定、不保证，实际以保司经营情况为准），领取方式灵活可选——现金领取、累积生息或转入万能账户，按需规划资金；

• 额外保单权益：支持减保（每年累计最多减基本保额的20%）、保单贷款，日常资金周转更方便；可指定第二投保人，避免财产继承纠纷；还能附加万能账户、对接信托、星级服务及悦养老服务，满足多元需求。

二、保单利益实测：每年领“生活费”，期满返本金

光看规则不够直观，用实际案例带你感受这款产品的收益表现（以下红利为演示值，不代表实际收益，某些保单年度可能为0）：

案例一：40岁女性，计划一，趸交10万，保至105岁，基本保额1700元

• 年金领取：第5年起每年领1700元，持续领到104岁，现金流稳定持久；

• 红利收益：次年（分红不为0）起每年可领红利约1400-1500元，5年累计红利达7212元，收益超5年定存，灵活性更优；

• 综合领取：第5年起每年实际可领约3200元（年金+红利），相当于每年领取保费的3.2%，每月基本生活费轻松覆盖；

• 现金价值：第6年起现金价值超已交保费，且“终身”维持在保费之上，随时退保无损失，安全感拉满；

• 满期收益：105岁期满领回10万元已交保费，总现价达29.96万，近3倍保费，兼顾养老与传承。

案例二：40岁女性，计划二，趸交10万，保至105岁，基本保额1540元

• 前期回血：第5年一次性领取7500元特别关爱金，叠加累计红利约9000元，当年领取比例达15%，资金回笼超快；

• 长期领取：第6年起每年领1540元年金+1400元以上红利，每年合计领取约3000元，相当于保费的3%，持续“终身”；

• 现金价值：第4年度总现价已超保费，提前实现“回本”；

• 满期收益：105岁领回10万元本金，全程“白拿生活费”，性价比突出。

两个计划各有侧重：计划一长期领取更多，适合追求稳定“终身”现金流的人群；计划二前期领取更丰厚，适合想快速回血、灵活支配资金的人群。

三、核心优势：双世界500强护航，安全感与收益感双在线

1. 股东实力强悍，分红兑现力有保障

中意人寿由中国石油天然气集团与意大利忠利集团联合组建，双世界500强股东背书，实力雄厚。截至2024年，公司总资产超2000亿，开设15家分公司；连续5年综合偿付能力超200%，2025年一二三季度风险评级均为AAA级，已连续37个季度获得A类评级，运营稳健性远超行业平均。更值得一提的是，公司2019年起投资收益率持续领跑行业，20年平均红利实现率高达110%，为分红权益提供了坚实支撑。

2. 投保宽松，覆盖人群极广

1000元起投+无健告+无职业限制+支持隔代投保，几乎打破了所有投保壁垒。无论是刚工作的年轻人、想给孩子规划教育金的父母，还是退休想稳领养老金的老人，甚至是亚健康、高危职业人群，都能轻松投保，真正做到“全民可及”。

3. 利益结构清晰，灵活度拉满

确定利益（年金、满期金、身故金、现金价值）写入合同，安全级别堪比国债；浮动红利提供额外收益潜力，领取方式多样。同时支持减保、保单贷款、指定第二投保人等权益，既满足长期资金规划需求，又兼顾短期资金周转灵活性，适配人生不同阶段的用钱场景。

4. 领钱早，收益可观

第5年就能开始领钱，比同类产品领钱时间更早；满期还能拿回全部本金，相当于“零成本领“终身”生活费”。无论是补充养老金、教育金，还是作为稳健的理财规划，都能发挥重要作用。

四、适合人群与注意事项

适合人群：

• 想低门槛参与分红险，追求“确定收益+浮动红利”的普通人群；

• 有教育金、养老金规划需求，希望获得长期稳定现金流的父母或职场人；

• 高龄、亚健康或高危职业人群，想避开健康告知限制投保年金险；

• 想通过隔代投保传递财富，给孙辈留一笔长期保障的长辈。

注意事项：

• 红利为非保证利益，实际派发金额与保司经营情况相关，可能高于演示值，也可能部分年度为0，需理性看待；

• 产品更适合长期持有，若在现金价值未超过保费前退保可能产生损失，建议作为中长期资金规划工具。

五、写在最后

低利率时代，一款“安全+灵活+收益潜力”兼具的产品尤为难得。中意意值有年金保险（分红型）凭借双世界500强保司背书、第5年快返、“终身”分红、1000元起投+宽松投保规则等核心优势，成为分红险市场的一匹“黑马”。

它不仅能让你稳稳领取确定年金，还能共享保司经营红利，满期拿回本金，真正实现“一直有钱领”。无论是普通家庭的稳健理财，还是长辈对晚辈的财富传承，这款产品都值得重点关注。

如果你正在寻找一款低门槛、高灵活、有实力保司护航的分红型年金险，中意意值有绝对是今年的热门备选！早投保早领钱，让未来的每一年都多一份稳稳的幸福~

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