关于医疗险，发现不少人问这个：

买了惠民保还要买百万医疗险吗？/

买惠民保还是买百万医疗险比较好？

专门开本文告诉大家，先去买百万医疗险，买不了的再去买惠民保。买了百万医疗险的就不用再买惠民保了。

至于百万医疗险，都优选保证续保20年、含外购药械保障的产品。

一、买惠民保还是买百万医疗险？

惠民保，基本每个城市都有，是政府与保险公司合作提出的福利性保险，是用来减轻老百姓就医负担的。

它的优势很明显：1）投保门槛超低：参保不限年龄、职业、病史，有城镇医保、新农合的都能买。2）保费低，几十块钱一年。3）保障足，一年几百万保额。

所以得过大病的，年纪太大的，就适合买惠民保，很实惠。

不过劣势同样明显：1）大多免赔额高达1-3万，而且通常社保内、社保外用药会分开算免赔额。2）赔付比例低，大概20%-90%之间，社保内、外用药、特定药品的赔付比例不同，健康人群与有特定既往症人群赔付比例也不同。3）目前大部分产品不保外购药械。4）不保证续保

比如安阳惠民保，医保内费用，1.5万-2.5万赔30%，2.5万-10万赔50%。如果住院费用社保报销后医保内花了8万，扣去2万免赔额，剩余6万，赔50%即赔3万。那么需要自费5万。

百万医疗险，优劣势几乎与惠民保相反：

1）免赔额1万，很多产品可以选择0免赔

2）不限社保，赔付比例最高100%

3）可以选择外购药械保障，保障更全面

4）可以选择保证续保，稳定性强

相比惠民保，它的劣势是：1）需要做健康告知，亚健康可能被除外或者买不了。2）年纪太大的买不了。3）保费比惠民保高，不过30岁也仅需两三百。

所以，先去买百万医疗险，买不了的再去买惠民保。

二、百万医疗险尖子生：中国人保金医保3号百万医疗险

买百万医疗险，少不了要先看金医保3号，这款堪称行业尖子生：保障充足，低至0免赔、最高100%赔付；续保条款好；特定药品、外购药械保障优秀，增值服务实用；保费还便宜~

1. 保障充足全面

金医保3号提供4项基础责任+7项可选责任，覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后30天门急诊等4大方面医疗费用，均不限社保，保障相当全面。

基础责任，重疾医疗保400万、0免赔、社保后100%赔付；

轻中症、一般医疗保障200万，免赔额1万、社保后100%赔付；前3年无理赔可逐年递减免赔额1000元，最低降至7000元，理赔门槛更低。

重疾医疗还包含质子重离子医疗，共享400万保额、0免赔，无论是否经社保均100%赔付；确诊120种重疾一次性给付关爱金1万。

可选责任就相当丰富，包含7项：

有院外药械保障100万、0免赔100%赔付；

癌症特定药品费200万、205种药品、0免赔、无论是否经社保均100%赔付；

可选一般医疗/轻中症医疗0免赔、50%赔付，每年保障5000元；

还有轻中症关爱金各1万、特定重疾关爱金10万、重疾住院津贴200元/天，以及失能收入损失补偿。

从院内外医疗费，到疾病确诊金、收入损失补偿，提供患病后各个方面的保障，保额高达600万，让患者无后顾之忧，安心治病。

2. 大小病均可至0免赔、100%赔付

一般惠民保的免赔额比较高、赔付比例低，一般百万医疗险也有1万免赔。

金医保3号这方面做了提升，一是重疾医疗0免赔，一般医疗无理赔免赔额递减至最低7000元，降低理赔门槛；

二是可以选择0免赔医疗，一般医疗可以0免赔、50%赔付、保额5000元！1万元以上是0免赔、100%赔付。

比如肺炎住院，社保报销后自费4000元，符合条款的话金医保3号0免赔医疗可以报销2000元！

那么无论大病小病，都可以做到0免赔，花1块钱也能赔，最高100%赔付！

特别关注免赔额的，这点就很符合需求。

3. 外购药械保障领先

自医改以来，很多人发现，很多好药医院没有，要自费去药店买。所以买百万医疗险，要像金医保3号这样，院外药械保障也要重点关注：

在院外购买药品、医疗器械，不限疾病、不限清单全都报销，0免赔、100%赔付（未经社保90%赔付），一年保障100万！

且院内有仿制药的，院外购买原研药也一样可以报销，不受影响！一般产品就有院内仿制药限制。金医保3号这方面保障更好更广！

此外，癌症特定药品保障升级到了205种，含3种CAR-T，0免赔、100%赔付，保额200万！120万一针的抗癌药、特效药，放心打，可以报！

投保时选上这两个责任，那么无论院内、院外的医疗费药费，基本都不必担心了。

4. 续保条款好：保证续保20年

好的医疗险很多，但再好的产品，好一年没用，能年年买到好的才是真的好。

也就是，长期保证续保才是硬道理。

金医保3号就是这种产品，它保证续保20年，这期间无论身体状况变差、理赔过，或产品停售，都能不影响地续保。至少20年内不必担心没有医疗险保障。

相比同类，它主险、附加险都能保证续保（院外药械保障除外），稳定性更强。

5. 增值服务实用

对于普通人来说，增值服务是买医疗险的关键之一，这意味着就医便捷，甚至更好的医疗资源。

金医保3号的增值服务十分丰富，包含健康资讯、健康测评、运动课程、在线问诊、电话医生、重疾绿通、多学科会诊、住院垫付、解结服务、院内照护、居家护理等，都非常实用。

比如重疾绿通，在就医难的环境下，患者可以快速获得专家门诊、专家手术，快速入住病房，这对普通家庭患者就是很好的帮助；

院内照护、居家护理，也是重疾患者、失能人群急需的服务。

6. 保费便宜

金医保3号好是真好，但它也真便宜：以社保身份，投保基础责任+特药+院外药械为例，与市场另一款热门产品比，标红部分代表保费更低，可以发现

金医保3号大部分年龄段保费都更便宜。尤其40岁以后，无论新保单还是续保，保费都更低。比如60岁，新保保费2045元，续保保费2720元，竞品分别是2399元、3199元！金医保3号新保便宜300多，续保便宜近500块！

大家知道，年纪越大，医疗风险越大，医疗险更有必要！金医保3号对40岁以后尤其高龄人群投保更友好。

 三、写在最后

市场上医疗险是很多，但了解挑选的关键点，就不难买到好产品。

如果身体状况可以，先去买百万医疗险，优先考虑金医保3号；买不了金医保的再考虑无健康告知的医疗险；这些都不适合买的，惠民保也是一个不错的选择。具体要怎么买，不懂的可以详细咨询~

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。