有不少朋友咨询过：

我这份保单太贵了，怎么办？

我重疾险一年要交上万保费，怎么办？

我之前买的重疾险保额太少了，怎么办？

......

很多人的经验告诉我们，作为四大险种里更为复杂、保费占大头的险种，重疾险不要乱买。

保额少了可以加保，但买贵了会多花更多钱。

更关键是，如果买错了，会影响理赔。

所以成人重疾险要怎么买？

我推荐这样买，保障好，赔付高，又省钱！

一、成人重疾险购买思路

四大基础保险里，重疾险比较复杂、保费又占大头。所以投保前先了解清楚购买思路，以便买对产品，往后能够顺利理赔。

首先，了解清楚自己状况很重要：

1）自己身体状况。身体健康的随心挑选产品，有疾病史或者有体检异常的，那只能选核保能过的产品。

比如肺结节，很多产品对肺结节拒保，有些除外肺结节，有的肺结节能标体。优选核保结论更有利的一款。

通常，核保结论按有利程度这样排：标体承保>加费承保>除外承保>拒保。

2）预算多少。有些人偏爱性价比，有些人偏爱大公司。但如果预算不多，就别看大公司了，太贵。比如5000块预算，有的产品能买50万，大保司的可能只能买到25万。

关键是，保险公司大小对理赔的影响没有你想象中的大。

其次，根据自身情况确定：保额、保障期限、交费年期、可选责任。

重疾险保额通常为3-5年年收入，建议至少30万，50万更好，发达城市可以考虑80万-100万。

保障期限，预算紧张的选保定期，预算允许的要选保终身，毕竟六七十岁后才是重疾的爆发期。

交费年期能交多长时间就多长时间，降低年交费压力，可以拉高杠杆。

之后，非常重要的是：产品的选择。

1）保障要全面：要包含轻、中症保障（有些保司的主打产品都不保轻中症）；覆盖高发轻中症（比如轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等）。

2）轻症、中症赔付比例至少30%、60%。有些产品仅赔20%、50%。

3）重疾赔后继续保轻症、中症。

4）重疾多次：预算不多的不加，预算足的建议加；优选可以赔同种疾病的产品。

5）轻、中、重疾多次赔：优选不分组。

比如急性心梗、冠状动脉搭桥，五大重疾中的两种。分组的话这两种会被分在一组，那就仅赔其一，不分组的话确诊了2种就能赔2种。

6）癌症赔多次：癌症持续治疗、复发、转移，赔付间隔期越短越好，优选间隔1年赔的产品；预算足的考虑癌症无限赔。

最后，还有个最重要的：投保要做好健康告知，影响顺利理赔的关键。

其实，思路是这么个思路，但建议还是来详细咨询后再入手，以防买错。我们有一对一专业协助投保，帮你明白买、放心赔。

二、强烈推荐这样买：保障好，赔付高，省钱

知道怎么买了，该选产品了。保障领先，赔付高，还便宜的，非这款莫属——君龙人寿超级玛丽15号重疾险。

先来看基础责任：

一般产品的基础责任包含轻中重疾，超级玛丽15号还提供癌症拓展金以及三大结节特色保障。

高发的轻中重疾都是覆盖的，

重疾不捆绑多次，赔1次100%基本保额；可灵活加重疾赔多次。

轻中症合并赔6次，赔付比例分别是30%、60%。

重疾赔后，与已确诊重疾非同组的轻中症继续赔，直至赔满6次！

别看仅仅是轻中重疾保障，超级玛丽15号做得很出色。

此外，癌症拓展金，先原位癌/轻度癌症，再重度癌症，可额外赔100%。

还有，肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，三大常见结节均有特色保障：

肺结节：进行手术切除，结节良性，可赔5%；术后满1年确诊肺癌，多赔30%；

乳腺结节、甲状腺结节：进行手术切除，结节良性，术后满1年确诊乳腺癌/重度甲状腺癌，多赔10%。（乳腺、甲状腺二者仅赔其一）

现在的成年人谁没个结节？太普遍了。超级玛丽15号提供的三大结节保障，有特色，实用贴心。

以上是基础责任，保障很丰富实用，保费也很便宜：以30岁投保为例，基本保额30万，交30年保终身，男女保费分别为4125元、3813元。保障又好性价比又高！

再看可选责任：

选择多样，包含疾病关爱金、癌症无限赔、重疾多次赔、癌症特药治疗金、投保人豁免、身故/全残保障。其中

疾病关爱金，重疾的赔付比例高，45岁前额外赔100%，45-60岁额外赔80%！

比如30岁买30万，45岁前重疾赔60万，45-60岁赔54万！

理赔简单，想提高保障的这项要选。

癌症无限赔，一是赔得快，癌症持续治疗、复发、转移，间隔1年就能赔，比一般间隔3年才赔的产品要更实用；二是无限赔，不限次数赔付，整个保单期间都有癌症保障，上不封顶。

重疾赔多次，可以选无年龄限制版，重疾累计可赔3次，第2/3次分别赔120%基本保额，不分组！

更出色的是，同种疾病也能赔，包含复发、转移、新发（不保持续状态）。比如首次确诊肺癌，间隔2年后转移肝癌、或新发胃癌，都能赔120%！其他产品的重疾多次就不能赔。

另外，癌症特药治疗保险金，确诊癌症，服用癌症特药，且针对该癌症进行了手术治疗，赔50%基本保额！超级玛丽15号对癌症的保障又强一步！

可选责任整体来说，赔更快，赔更多，重疾多次、癌症多次的条款都领先市场，保障很亮眼。

不过预算不多的就不必考虑其他可选责任了，疾病关爱金可以加，增加赔付。预算足的尤其推荐加癌症多次、疾病关爱金、重疾多次、癌症特药保险金。

三、写在最后

买重疾险，更重要的是条款。超级玛丽15号重疾险的保障没得说：

轻中重疾保障全，重疾赔完轻中症继续保；还有三大结节特色保障！

可选责任丰富，条款更领先，癌症赔更快且无限赔、重疾多次赔可保同种疾病、疾病关爱金重疾最高额外赔1倍保额、还有癌症特药保险金！

而且它保费还很亲民！投保规则灵活，保至70岁、保至85岁、保终身可随心选！预算多少都能买到合适自己的方案。

无论如何，找对投保逻辑，重疾险就不易选错。不放心的就先来详细咨询吧~

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。