对于成年人最重要的保障之一，重疾险是要买的。不过越挨近月底，大家越着急，既怕超时了下个月涨价，又怕买贵了。

这种情况就更不能急了，一急就容易买错，买错会更糟心。如果你也正准备入手重疾险，那要谨记以下几点，帮助你不买错、不买贵。

一、成人买重疾险谨记这几点

1. 设定合适保额：3-5年收入损失

重疾保额是非常关键的，买太少起不到作用，买太高影响长期交费、影响生活。

重疾险的作用就是补偿收入损失的，一个人得了大病后至少3-5年没有年收入。这段时间不仅要治病，有大额医疗费支出，生活各种支出也依旧存在。

通常建议重疾险保额覆盖3-5年年收入，一旦生大病，至少治病期间的不担心家庭正常支出、房贷车贷、孩子教育等。

比如夫妻两人，男主人年收入15万，女主人年收入10万，那么两人的重疾保额至少男性45万，女性30万起步。否则一旦其中一人出险，家庭就会受大影响。

如果家庭主要收入来源于一人，那么无论是男主人还是女主人，他/她的重疾险务必要买，而且要买够。

2. 保障期限：根据预算定

现在很多互联网重疾险支持选择保至70岁或保终身，也有很多重疾险仅能选择保终身。

当然是买保终身的好，因为年纪越大，重疾风险越大。比如70岁以上人群患癌风险是30岁以下人群的100倍以上（数据来源《中国癌症研究》）。

但预算足的选保终身，预算有限的就选保定期。比如一定的预算下，保终身仅能买20万，保定期可以买30万，那当然选保定期更好，保额更高。

3. 保险责任：根据预算定

现在很多重疾险保障都比较丰富，都包含必选责任和灵活的可选责任。

必选责任通常包含轻症、中症和重疾，可选责任大多包含重疾赔多次、癌症赔多次、疾病关爱金（疾病额外赔付）、身故责任等。

是不是所有责任都选上，才算保障全面？并不是！

1）预算有限的，就必选责任已经足够。重疾险里面最为基础的就是轻症、中症和重疾。有些重疾险只保重疾，大家要看清楚了，都包含轻中重疾才算全面。

2）预算充足，再选其他责任。比如重疾赔多次、癌症赔多次，那是加强第2/3/4次重疾/癌症的赔付；疾病关爱金，那是轻中重疾的额外多赔。

重点讲下身故，很多朋友想买身故。寿险确实很重要，家庭经济支柱必买。不过不用在重疾险里买，因为加了身故的重疾险会贵一大截，但其实里面的重疾赔付与身故赔付不可兼得，仅赔其一。预算足的可以加上，关注性价比的就不加，单独买一份定期寿险更划算。

4. 健康告知：务必做好

这个是重中之重。很多人也知道要做健康告知，但是大多会忽略的一点是“体检异常”。重疾险的健康问询基本会问到“1年内/2年内的体检异常，包含血液、CT、超声等”，这些在医生看来不一定是疾病，但投保时问到了就要回答，否则是真的会影响理赔！

总之健康告知就是问到就答，没问到可以不答。不明白的要来详细咨询，不能随意投保。

二、成人重疾险看超级玛丽13号

为什么买超级玛丽13号？

1. 基础保障全，价格便宜

超级玛丽13号的基础责任包含

1）重疾赔1次100%保额，不捆绑多次重疾，但可选第二次重疾，更灵活；

2）轻症、中症合并赔6次，每次赔30%、60%基本保额。

3）癌症拓展金，先原位癌/轻度癌症，后重度癌症，额外多赔50%；

4）肺结节切除手术赔5%，术后1年确诊肺癌多赔30%。

轻中重疾顶配保障，且比一般产品还多了另外两项责任，累计5项责任。这样的基础保障更全更好。

主要价格还是地板价：30岁投保30万，基础责任+轻中症豁免，交30年保终身，男性3696元/年，女性3423元/年，平均下来每月300左右，就能获得以上保障！这个保费在市场来说基本属于地板价。

若想减轻压力，选择35年交，每年交得还要更少。

2. 责任领先，保得好

超级玛丽13号的多项责任也是市场领先的。

1）第二次重疾赔同种疾病（可选）

65岁前首次确诊重疾赔付后，间隔1年确诊不同重疾，或间隔2年确诊同种重疾，皆可赔120%基本保额。

同种疾病包含复发、转移、新发，不保状态持续。比如首次确诊肺癌赔付后，间隔2年后转移肝癌，或新发胃癌，或肺癌复发，都能赔。一般的重疾险就赔不了。

癌症不仅是最高发的大病，复发转移率也很高，所以这项责任是有意义的。

2）癌症赔更快，无限赔（可选）

现在的重疾险大多有癌症的多次赔付，但对于癌症持续治疗/复发转移，基本要间隔3年赔。

超级玛丽13号，首次确诊癌症赔付后，癌症持续治疗/复发转移仅间隔1年即可赔40%！赔付超快，获赔概率更高。且满2年又能赔50%，满3年仍在治疗赔30%！

第4次开始每间隔3年，仍处于癌症状态就能赔50%！不限次数，保障不封顶！

比如70岁以后患癌概率是30岁以下年轻人的100倍以上，那这项责任就很实用了。

3）对肺结节人群非常友好

这几年体检出的肺结节人群太多了。肺结节一向不好买重疾险，很多会被拒保。

超级玛丽13号对肺结节人群十分友好：

一是易买

已经有肺结节的：

6mm＜肺结节≤8mm或多发肺结节，有机会标体承保；

8mm＜肺结节≤10mm，有机会除责承保。

二是易赔，赔更多

成功投保后，没有被除外肺结节：

之后进行必要的肺结节切除手术，且明确为非原位癌或重度恶性肿瘤，就能赔5%；术后满1年确诊重度肺癌，多赔30%！

也就是，有了肺结节，符合条款还能买；买了之后符合条款肺结节还能赔，赔更多。

而且这项是自带的保障，不用额外加费买的。有肺结节的人群赶紧来试一下，现在买还更便宜。

4）非癌重疾生存持续赔5年（可选）

首次确诊109种非癌重疾，赔付后，间隔1年仍生存，可赔10%基本保额，累计给付5年。

理赔要求简单，间隔1年、生存即可赔，还能连续给付5年。覆盖了较重急性心梗、严重脑中风后遗症、瘫痪、植物人状态等多种常见重疾。可以说打破常规，为非癌重疾患者的持续治疗更多保障。

三、写在最后

老话说得好，有多少钱干多少事。买重疾险也一样，保障期限、保额、保险责任等怎么搭配，就看预算。当然，选到对的产品，能多赔更多！

超级玛丽13号重疾险就是当下普通人适合选的对的产品：

基础保障全，价格便宜，30岁月均300+能买终身30万，性价比市场TOP；

责任领先市场，二次重疾能赔同种疾病，癌症赔更快、无限赔，非癌重疾生存即可连续赔5年，对肺结节人群很友好。

它还提供保至70岁、保终身两种保障期限，还有交20年、30年、35年等多种交费方式，保额最高可一次性买到100万！

无论是经济一般还是高净值人士都能搭配到合适的方案。想买重疾险的就抓紧时间吧，健康核保还需要时间呢~

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