给娃挑重疾险，你是不是也有这样的困惑：条款里的“重疾125种”“中症30种”看着挺多，但真的能覆盖孩子成长中的风险吗？

今天就来深扒北京人寿大黄蜂15号全能版的基础保障——这款被称为“少儿重疾全能选手”的产品，到底在核心保障上藏着哪些贴心设计？看完这篇，你会发现它的“全面”不止体现在数字上。

一、基础保障框架：扎实抗打，赔付规则超友好

先看最核心的重疾、中症、轻症保障，这是一款重疾险的“地基”：

亮点解析：

中轻症“合并6次赔付”的设计很灵活。比如孩子先确诊轻症，赔30%；之后又得中症，还能再赔60%，直到6次赔完。更关键的是，重疾赔付后，非同组的中轻症依然有效——这意味着即使不幸得过重疾，后续再患其他中轻症，仍有保障，对孩子长期健康更贴心。

二、必选责任：不止“治病”，更懂孩子成长风险

大黄蜂15号全能版的“全能”，藏在这些必选责任里——从意外到生长发育，从身体到心理，把孩子成长中可能遇到的风险都考虑到了：

1.意外风险：特定意外重疾额外赔20%

孩子活泼好动，烫伤、摔伤等意外风险高。13种特定意外重疾（如严重烧伤、瘫痪、严重脑损伤等），首次确诊即额外赔20%保额。
比如50万保额，发生特定意外重疾，可赔60万。更实用的是，若选了重疾多次赔，后续多次意外重疾也能额外赔，给孩子更久的意外防护。

2.生长发育：5种手术都能保

18岁前做这5种手术，赔20%保额（50万保额可赔10万）：

· 严重肥胖减重手术（对应儿童肥胖问题，每5个6-17岁孩子就有1个超重）

· 高度近视视网膜脱离手术（我国儿童青少年近视率超50%，10%为高度近视）

· 食管异物嵌顿修补术（每年超2600万儿童吞异物，如电池、玩具零件）

· 严重烧伤植皮手术（30%烧烫伤患者是儿童，0-5岁占70%）

· 脊柱侧弯矫正手术（超500万中小学生患病，可能影响心肺功能）

这些都是家长日常焦虑的“成长难题”，手术费动辄几万，这笔钱能帮补医疗开支。

3.心理健康：自闭症+抑郁症双重守护

· 自闭症：0-1岁投保，3-6岁确诊，赔30%保额（50万保额赔15万）。我国自闭症儿童超200万，康复费用高，这笔钱能减轻负担。

· 抑郁症：3-17岁确诊，赔10%保额（50万保额赔5万）。青少年抑郁发生率17.9%，其中5.1%为重度，心理保障不再是“盲区”。

4.癌症保障：从治疗到康复全覆盖

· 恶性肿瘤拓展：先得原位癌/轻度癌，后续发展成重度癌，再赔100%保额。

· 特定疾病器官移植：18岁前因20种特疾做骨髓/干细胞/器官移植，额外赔80%保额（50万保额多赔40万）。

· 质子重离子治疗：30岁前患癌，接受该治疗赔50%保额（目前最先进的癌症治疗方式之一）。

· 癌症无限赔：首次患癌后，间隔1年仍处于癌症状态（新发、复发、转移等），可多次赔，每次最高50%保额，次数不限。
儿童白血病、脑癌等治愈率随医疗投入增加而提高，无限赔能让家长更有底气给孩子治下去。

三、价格：同类对比，性价比突出

以0岁宝宝50万保额保终身为例：

· 男宝基础责任：2505元/年（30年交）

· 女宝基础责任：2215元/年（30年交）

对比同类产品（如青云卫5号），同样保障下，北京大黄蜂15号价格低约10%-15%。加选重疾多次赔、疾病关爱金后，性价比依然能打，女宝价格优势更明显。

四、写在最后

给孩子选重疾险，基础保障不能只看“病种数量”，更要看是否贴合孩子的成长风险。

大黄蜂15号全能版的基础保障，就像给孩子织了一张密不透风的网：重疾、中轻症兜底，意外、生长发育、心理问题全兼顾，连癌症治疗都能“无限续杯”。如果您在意孩子的全面风险防护，又想兼顾性价比，这款值得重点考虑——毕竟，给孩子的保障，周全一点总没错。

（注：以上保障内容以保险条款为准，投保前请仔细阅读条款细节。）

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