这几年增额终身寿险真的太火爆了，连yin行经理都在推荐，买的人真不少。

这段时间又传出消息说，3.5%的增额寿产品要在7月底下架，一直犹豫没买的朋友就着急了。

原报道是这样：

监管窗口指导险企7月31号前下架定价利率大于3%的保险产品！

现在大多增额终身寿险产品定价利率是3.5%，而且6月份已经纷纷下架了不少产品，还在坚守的产品不多了。看到这种情况，大家着急要买也很正常。

不过，没搞懂增额终身寿险的不要乱买。虽然现在的增额寿产品定价利率都是3.5%，但是如果你以为所有产品的保单利益都一样，那就错了。产品没买对，保单利益会差几万，几十万的！

在大家买之前，给大家掰清楚增额终身寿险的4大误区，帮助大家买到好产品。

今日主题是

－增额终身寿险是什么

－增额终身寿险4大误区

－7月31日前值得买的增额终身寿险及优势

－最后总结

增额终身寿险就是保额会长大的一种保终身的寿险。

这里的保额，就是年度有效保额。

增额寿险的保单利益体现在现金价值，现金价值也会随着时间积累而终身增值，同时现金价值支持减保领取。

简单来说，增额寿险就是身故金会长大，现金价值终身增值同时可灵活使用。

增额终身寿险产品很多，据说都是定价利率3.5%的，那是不是买哪一款都一样？

当然不是！买之前要注意这4大误区，没搞清楚的话买错产品，保单利益可能会差几十万！

1. 有效保额3.5%增值，指的不是现金价值3.5%

有效保额按3.5%逐年递增，并不是说现金价值就是3.5%增值。

每款产品的现金价值irr不一样。保单利益高的产品，比如和泰人寿增多多3号，现金价值irr高达3.49%。有些产品的irr甚至只有3%。

这点要搞清楚。

不过整体来说，定价利率越高，现金价值irr就越高。

2. 安全性高，不等于没损失

增额寿产品作为保单合同，受《保险法》严格监管，现金价值还白纸黑字写进合同里，不受外界影响，安全性。

但不代表没损失。

增额寿产品是长期的保单，后期增值效果好。

但前期现金价值比较低，会低于已交保费，退保会有损失。要注意这点。

3. 都是有效保额按3.5%增值，不代表所有产品现金价值差不多

不同产品的现金价值是不一样的，可能差几百几千，甚至差几万几十万。

选对产品，保单利益才高。

4. 减保灵活，不等于随交随取

每个增额寿产品的减保规则是不一样的，有减额金额、减保次数的限制，买的时候要看清楚。

7月底前还在坚守的3.5%增额寿产品，有必要看看这款：和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险！

现金价值irr高达3.49%，保单利益一直稳居市场第一梯队！

还没买增额寿险的朋友要好好关注这款。

1. 先来看看大家比较关注的保单利益

直接来看看案例吧。

28岁男生投保，每年交10万，交5年，总保费50万，如果中途未减保的情况下：

保单第9年，现金价值开始超过已交保费，达到51.2万

保单第23年，现金价值达到102万，是所交保费的2倍

被保人60岁时，现金价值高达139万，所交保费的2.78倍

被保人85岁时，现金价值约329万，所交保费的6.58倍

可见，增多多3号的保单利益很可观，值得肯定。

且所有数据都会白纸黑字写进合同里，不会受到外界经济环境的影响。哪怕几十年后，市场环境变差，保单里的现金价值也不会多一分或少一分，增值非常稳健。

2. 增多多3号的五大优势

以上是增多多3号的优势之一，增值稳健。

增多多3号优势二：保单安全性高

作为保险合同，受到《保险法》和相关机构严格监管，合同里明文规定的数据都会受到保护，安全性高。

增多多3号优势三：资金使用灵活

投保一段时间后，保单支持现金价值部分减保，满足生活资金需求；支持保单贷款，最高可贷现金价值80%，作为临时应急金，资金使用灵活。

（不过要注意，增多多3号要满5年才可减保，每年度减保金额不超过保单首次投保的基本保额的20%）

增多多3号优势四：强制资金储备，锁定长期利益

增多多3号的现金价值前期不高，退保会有损失。这对很多人来说却是很大的优势，因为每年定期交保费，可以帮助月光族人群养成定期“留粮”习惯！每月每年一点点，几十年后就是一笔不错的财富。

尤其现金价值最高能按3.49%复利增值，在现在市场利率波动大并且可能持续下降的情况下，给我们的资金锁定长期高利率！

增多多3号优势五：长期资金规划的好工具

比如给0岁男宝投保，年交3万，交10年，总保费30万

孩子18岁时现金价值达到45.8万，超过已交保费15.8万！用超过的部分给孩子上大学也够了，投入的保费30万还在！

30岁女士投保，年交5万，交10年，总保费50万

55岁想退休，现金价值达到100万，保费的2倍！每年减保领取部分现金价值作养老金，或者一次性退保，也是一笔不错的养老补充！

增多多3号除了可以作教育金、养老金长期规划，也是资产定向传承的好工具。

距离3.5%增额寿险产品下架的时间确实不多了（具体以保司通知为准），想买的确实要抓紧时间。

建议不要乱买，买错了保单利益能差几十万。

当前高利益的产品，大家就参考和泰人寿的增多多3号（泰山版）增额终身寿险，现金价值长期下能高达3.49%，保单利益在同类产品中很突出，一直稳居市场第一梯队。