很久很久以前，有一个偏僻的小山村，村民们穷到连饭都吃不饱，为了节约粮食让新出生的婴儿活下来，村里的老人只要到了70岁，就要依照传统去山上参拜，实际就是在山上自生自灭。

这就是古代日本的弃老习俗-楢山节考，如今这个“故事”有了现代版。

因为嫌弃老人占用了太多的公共资源，于是有人站出来大声说：建议老人集体切腹。

38岁的耶鲁大学日籍助理教授成田悠辅公开声称，“为了应对日本老龄化，老年人应集体自杀或者一起切腹自尽”。

在他看来，为了帮社会减少负担而让老年人“消失”，是一种充满武士道精神的行为。

除此之外，他还建议日本政府加快将安乐死合法化，到了一定年龄的人必须死，这样才能保证社会的运转，为年轻人“腾出空间”。

采访中甚至还拿自己的母亲举例：说自己19岁时母亲就患上了动脉瘤，家里不得不每个月花10w 日元（人民币约5156元）延续她的生命，让家里的经济负担很重。

这些骇人观点一出，社会哗然。

很快，这位网红学者收获了50多万粉丝，但其中不乏赞同他的日本年轻人。

日本是全世界社会老龄化“历史最悠久”的国家，根据2020年的数据，日本65岁以上人口数量达到3589万人，占总人口的近28.4%，现在的日本已经是超老龄化社会了。

因为老龄化加剧，整个社会的就业、医疗、养老等方面都面临着程度不一的危机，而日本这群被年轻人视为“拖油瓶”的三千多万老年人，究竟“占用”了什么资源呢？

一、3589万日本老人正在享受的“高福利养老制度”

日本经常被评价为是社会保障最健全、社会福利水平最高的亚洲国家，他们的养老体系也非常具有借鉴意义。

领钱：三层养老金

日本的养老金分3层，包括国民年金，厚生年金，企业年金。

国民年金是国家强制性的必须要缴纳的养老金，针对20-60岁的人，保障了每个人达到退休之后，都能领取到最基本的养老金。

厚生年金，所有公务员和企业员工都要缴纳，由企业和个人各担负一半，员工每个月缴纳的养老金应为工资的18.3%。

企业年金是自愿性个人储蓄年金，它遵循的是自愿性原则，是为日本养老替代率较低而存在。

治病：医疗保险，定点医院覆盖率99%，最高报90%

日本的国民医疗保险覆盖率超过99％，和我们国家的医保制度非常相似，都属于强制性的基本保险。

医疗保险可分为两大类，一类称之为职工健康保险，另一类是国民健康保险。凡参加医疗保险均可报销一定比例的医疗费用，大部分为80%至90%，家属也能报销70%至80%。

在定点医院方面，日本99%的医院及诊疗所都是“指定医疗机构”，即几乎在所有的医院都可以使用保险看病。而且日本的健康险涵盖了从出生到死亡的整个过程。

陪护：介护保险

这项保险主要针对65岁以上的老年人，保费，一部分由40岁及以上的人群缴纳，另一个部分由政府税金来承担。

日本网红西本喜美子

《介护保险法》明确表明照顾老人的责任在于社会，而不完全在于家庭，所以如果是子女照顾病卧的父母，还可以领一些补贴。

符合条件的老人提出申请之后，将进入审核认定程序，被判定的介护等级不同，用户能享受到的服务也就不同。

居住：高龄者住宅法

这是一项针对老人的住房保障制度，通过税收减免、补助金发放等政策鼓励个体房东或企业将住宅改造成符合标准的适老化住宅，然后租赁给老人，而且还能享受24小时的个性化护理服务。

就业：延长或取消退休

《老年人雇佣安定法》要求企业履行雇佣老年人的义务，鼓励和促进企业延长退休年龄，废除对招聘年龄的限制，特别是对年满60岁且有工作意愿的老年人应保障其工作到65岁，如果65岁及以上老年人继续工作或离开原单位另找工作时，可以继续加入雇佣保险。

有鉴于日本的养老体系，可以看到老龄化社会问题虽然严峻，但只要积极响应国家政策，相信未来新一代的养老人群8090后，不会太难。

没官宣，但养老规划越早越好

根据我们国家第七次人口普查的结果，我国65岁以上人群占比13.5%，已经逼近深度老龄化了。

同样是老龄化社会，养老金的缺口危机我们也有：

我国的养老金储备，会在到2027年达到高峰，之后就开始走下坡路，最终将在2035年耗尽。而这一年，最早的一批80后，刚好55岁。

为此，不少应对的政策纷纷出台。

近期，一直有人说今年延迟退休方案就会公布，但我去查询了一下，暂未官宣。

但不可否认的是，渐进式延迟退休已经板上钉钉。

当然通过延迟退休来延长养老金的缴纳和领取还远远不够，因为这只能影响咱们的养老第一支柱，也就是基本养老保险。

于是又出现了个人养老金制度。

通过个人养老金账户，可以为自己补充4类养老产品，特定养老储蓄、专属商业养老保险、养老理财产品和养老目标基金。

但金额有限制，也不是每个人都适用。

• 缴费上限：每年缴纳上限为12000元

• 建议人群：月收入＞5000元的人群

只能说是有限的补充。

如果按照联合国标准70%养老替代率来算，“基础养老金+个人养老金”也远不能满足很多人自身未来的养老需求。

这个时候就该商业养老金出场了。

商业养老金的保单价值稳定增长，且不受外界经济环境影响，安全性极高，能做到真正的专款专用。

如果45岁的大明，在自己收入尚可的时候，每年花20万投保一款商业养老金，交10年，60岁领取的话，那么他每年除了有自己的社保养老金、个人养老金之外，还可以另外领18.6万的商业养老金，活多久领多久。

养多多3号，保证领取10年（*具体请以保单条款为准）

从上表可以看到70岁，到85岁时，已经累计领取了483万多！非常可观！

三、养多多3号卖爆了，很多人都看重这1点

上面用于领取金额测算的产品就是卖爆了的养老金：养多多3号（←点击了解更多）。

不仅有领取高、利益稳、领取长的特点，而且配有高端养老社区资源，这个是很多已经投保的朋友特别看重的稀缺资源。

 L女士今年40周岁，是银行员工，银行的退休福利其实挺好的， 但是考虑到未来的延迟退休政策，觉得等到65岁才能领养老金确实有点太久了。

于是投保了养多多3号，32万交5年，合计160万，退休后，住在高端养老社区，每年还可以领取到168,960的养老金， 活多久领多久。

35岁的z女士，考虑给自己做养老规划很久了，了解过很多养老产品，因为对养老社区的品质比较有要求，所以一直没看到合适的。直到养多多3号上线，线下实地探访了大家养老社区后，决定投保，保费1000万。

养多多3号的高品质养老社区，不仅地理位置优越，而且养老配置极其完善，医养结合，可长居，可旅居。

现有可长居的养老社区地址位于首都核心区，包含北京友谊（二环内唯一养老社区）、朝阳（三四环中间）、阜外三个社区，交通便利，方便子女探望；同时毗邻顶尖医院，方便就医，是北京目前主城区内最高端的养老社区。

• 北京朝阳城心社区
  

位于朝阳区东三环核心地带，周围蓝色港湾、三里屯、亮马桥燕莎等大型高端商圈环绕，距三甲医院朝阳医院3公里，毗邻四环内最大的城市公园朝阳公园。

社区主要由五栋建筑组成，整体建筑面积约42000平米。北京传统宜居四合院的居住格局，独家私享万平园林，院内实现完全人车分流，并融合天然水木，园林四角分区造景。

• 北京友谊城心社区
  

位于北京南二环内，中轴线旁，与三甲医院一街之隔，传统文化荟萃、参天古木环绕。社区坐落老北京生活区、古朴与现代融合，是提供记忆照护、特殊护理的持续性照料社区。

社区整体建筑面积约2.94万平米，是大家首个认知症友好社区，与天坛做邻居，紧邻首都医科大学附属北京友谊医院、宣武中医医院等多家三甲医院，医疗配套设施完善；1公里内天坛公园、陶然亭公园、永定门公园环抱周围；3公里内中山公园、龙潭公园悠然可见。

• 社区配套服务

• 医疗服务：老年慢性病，有快速送医需求

• 护理服务：引入北美HCA体系，打造专业化团队

• 康复服务：提供基础/心肺/神经/骨科专业康复服务

• 康乐服务：“身体、精神、认知、情感、社交”五维康乐服务体系

• 安居服务：适老化家具及智能设备

• 膳食服务：定制餐饮方案，每日摄入荤素食材二十种以上

以上是长居社区的介绍，投保养多多3还可享旅居权益，非常适合活力期低龄老人。

现有可旅居的养老社区已经在三亚海棠湾、秦皇岛北戴河、黄山芙蓉谷、杭州黄泥岭落地。满足条件的朋友可以实现“候鸟式”养老！到时候可以过上春杭州、夏北戴河、秋黄山 、冬三亚的高质量养老生活。

• 秦皇岛·北戴河社区：前身为原华北油田疗养院

始建1951年，紧邻河北省老干部疗养院、全国政协干部培训中心、环保部环境技术交流中心，周边以全国人大疗养养老院及各大部委疗养院为主。

出门即海，拥有专属海滩。周边旅游资源、医疗资源丰富。

• 三亚·海棠湾社区：沉浸式综合健康疗愈地

占地 3.28 万平米，提供康养型房间 200余间，床位 360 余张。享特色疗养:亚健康的身心调理、慢病康复、非药物疗法调理。与海岸线直线距离约 1.5 公里，周边交通路网丰富，机场、火车站、医院便捷可达。

养多多3号不仅考虑到了养老方面的资金补充，在落地到了真正的养老服务上。

专业的团队做专业的事，承保养多多3的大家保险，不仅实力雄厚，集团注册资本203.6亿！而且大家养老专业性强，有一支兼具海外先进经验和国内养老运营实践的专业团队。

看到这里，相信大家可以感受到，我们国家的养老体系也是愈发完善的，老龄化问题是整个社会的问题，需要共同面对，也会共同面对，保持一定的保障敏感度，做好能做的，不必过于焦虑。

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