什么是长期护理险？有什么作用？2023年优秀护理险推荐哪款？

随着保险市场的发展，近年终于出现了国内一直稀缺的险种，长期护理险。为什么需要长期护理险？主要原因是人口老龄化加剧和寿命延长，导致失能老人数量也不断增加。失能人员的生活照料和医疗护理费是一笔非常大的支出。

都说“一人失能，全家失衡”，一点都没错，失能带来严重的家庭经济困境。来看看到位APP给出的服务价格表：

普通家庭哪里负担得起？一般的养老院也不接收失能老人。如果在家休养，需要家人全职照料。家里失去一个人的收入，经济压力巨大，家庭矛盾也随之而来。

这时候，如果有长期护理金的给付，让失能老人得到经济补偿和护理保障，家庭压力也能得到缓解。

所以，长期护理险也被称为社保“第六险”，指的是在被保人在丧失日常生活能力或身故时，

提供护理保障和经济补偿，重点解决失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

现在国内一些城市已经开始长期护理险的试点。不过由于失能人数众多，长期护理金的给付也很有限，比如深圳2019年度每人全年交费128元，

可想而知，社保长期护理金是不够的。所以长期护理险商业化是重要趋势。

2023年优秀的长期护理险推荐昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险，它的保单利益高，长期护理金给付高，而且可以减保，支持平时的资金灵活运用。一起来了解一下。

一、昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险保什么内容？

先看看投保规则：

昆仑增多多3号适用于0-70岁人群，被保人年龄广；投保人年龄是18-65岁。

支持趸交和期交，期交有3年、5年和10年。

趸交保费5万起步，期交1万起步。

有效保额，以3.5%逐年递增。

支持减保，保单贷款（注意，每保单年度累计申请减少的基本保额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。贷款利率目前是5%，最高可贷现价的80%，每次贷款期限最长不超过 6个月，贷款利率按保险公司办理贷款时确定的利率执行。）

保障内容：

昆仑增多多3号的保单利益主要体现在现金价值、有效保额。

有效保额以3.5%逐年增长，现金价值长期下以3.499%增长。

保障内容有长期护理金和疾病身故金两项。

长期护理金：

被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可一次性赔付。观察期180天。

18岁前赔累计已交保费与现金价值取大；

18岁后，交费期满前，赔累计已交保费*对应给付比例与现金价值取大；

交费期满后，累计已交保费*对应给付比例、有效保额、现金价值三者取大。

疾病身故金：赔付与长期护理金一致。

二、昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险优秀在哪里？

昆仑增多多3号的优秀之处主要有三点：

1、现金价值增长快，在行业有优势

昆仑增多多3号的现金价值增长速度快，长期下可以高达3.499%，行业第一梯队：

举个例子：30岁男性，年交10万，交5年，总共交费50万，

保单第9年现价价值56万多，超过已交保费；

第23年，现金价值102万多，2倍已交保费；

到75年，现金价值612万，12倍已交保费！

而且整体利益不错，相比其他产品，尤其3年交和5年交的表现更为突出，所以长期护理金和疾病身故金的给付金也相对更高：

2、支持减保和保单贷款，资金灵活

如果只有一份闲余的钱，想要买一份长期护理险，又怕中途有临时资金需求，或子女教育、自己养老金需求。

昆仑增多多3号支持减保和保单贷款，资金使用灵活，可做临时应急，也可以做长远规划，比如子女教育金、婚嫁金、自己养老金，可以通过减保获得资金。

如果不幸发生失能，符合条件可以获得一次性长期护理金。

可见，昆仑增多多3号可以满足多项资金需求，消费者们可以不用纠结了。

3、保单安全性高，可以锁定保单长期价值

作为保险合同，昆仑增多多3号的现价价值、长期护理金和疾病身故金会写进合同里，受合同约束，安全稳定。

且有效保额以3.5%逐年增长，现金价值irr最高可达3.499%增长，可以帮助锁定长期利率，做到资产保全。

4、特色长期护理金给付高

昆仑增多多3号长期护理金给付高，即便年龄大些，也适合投保。我们来看看高龄人群投保的例子：

比如60岁男士，担心未来发生失能情况，投保昆仑增多多3号，趸交100万：

保单生效后长期护理金140万，61岁至65岁长期护理金都是120万！

70岁长期护理金142.9万，80岁201.7万，100岁401.7万！

如果是70岁男士投保，一样趸交100万，保单成效后一直到75岁都享有长期护理金120万！85岁167.5万，100岁280.8万！

如果没有理赔长期护理金，就先因疾病身故，也可以理赔到同样额度的疾病身故金。

看数据觉得很划算，毕竟保单一生效，护理金就比所交保费高不少。而且如果中途生病需要紧急资金，还可以通过减保获得资金。所以说不错。

当然，高龄人群投保，需要做好健康告知，告知通过才可以购买。

不过看到目前人口老龄化的趋势、失能人员增加，未来长期护理金的需求会越来越多。

而昆仑增多多3号又不仅仅能做长期护理金，还能减保来满足孩子教育金、自己养老金等其他资金需求。

所以，早点投保，早考虑这类型的长期护理保险，对大家比较有优势：一是年轻健康，健康告知容易通过；二是积累的时间更长，现金价值更客观。

比如同样趸交100万，30岁男士投保的话，70岁长期护理金就有404万，是60岁投保的2.8倍！

100岁1136.7万，也是60岁投保的2.8倍，70岁投保的4倍！

投保时间差30年，金额差距几百万！早投保，准没错！

小伞君总结：

失能是一件可怕的事情，不仅面临经济问题，还有家庭矛盾、老人尊严等。随着寿命延长，面临失能的可能性会越高。

总结来说，昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险用途广泛，可以减保满足教育金、婚嫁金、养老金等需求，又能理赔长期护理金。这样的好产品，大家可以多考虑。

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