选重疾险真是太麻烦了，种类多就算了；

好不容易选到一款看起来还不错的，到了投保界面又是一脸懵；

恶性肿瘤二次赔要不要买，身故保险金选不选，投保人豁免呢？

好不容易确定了，

又被缴费年限难住了。

什么趸交，5年交，10年交，20年交，30年交...

等等，第一个是什么交？

唉，突然感觉自己又文盲了  

来，跟着小伞君一起读，趸(dǔn) 交，

意思就是说一次性交清所有的保费。

趸交之外的其他方式，叫期交。

接下来，我们来看下趸交期交的优缺点及适合人群。

1...

趸交特点及适合人群

趸交优点就是手续简单，避免后续因断缴忘缴，造成保单失效。

但一次性缴费，可不是小数目，以30岁男性为例，要买30万重疾，保至终身，往少了说，一次性得交5万块吧，这还是什么都不附加的情况下。

如果要加癌症二次，就得7万块；

再加上身故，就是8万了。

总的来说，趸交适合两类人群。

一类是，资金极其充裕的，不在乎这点钱；

另一类是，收入来源波动较大，比如商人、自由职业者，今年收入500万，明年收入为0。

这种人，期缴的话，断缴的可能性比较大；对他们而言，缴费的年限越短越好，在资金充足的情况下，一次性缴费，这样就不用担心续期的问题。

2...

期交特点及适合人群

期交有点像买房子分期按揭贷款。

在相同的情况下，趸交总保费最低；期交，就要付一定的贷款利息，缴费期限越长，总保费就越高。

即使期交总保费比趸交高，但大部分人还是选择期交。

原因有三点，具体如下：

• 期交前期杠杆率高

买保险就是买的杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。

期交的话，从第一期开始就获得了保障，用更少的保费撬动更大的保额。

举个栗子。

伞伞买了30万的重疾，趸交要5万块；期交30年，每年交3000块。也不知是幸运还是不幸，伞伞买保险的第一年，刚过等待期就患重疾了。同样的保障，5万撬动30万的保额，和3千元撬动30万的保额，杠杆比就拉开了。

期交的优势一下子就体现出来了。

• 期交与豁免条款搭配会更划算

以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款，如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况，则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。

比如上面的例子，如果伞伞患的是轻症，那可拿到赔偿的同时，不需要再缴纳后续保费，并且重疾保障依旧有效。

这简直太划算了。

• 可减轻经济压力，资金灵活

趸交的金额比较大，经济压力大；期交每次缴费的金额不高，可以缓解经济负担。

特别是想要购买多份保险的时候，期交可以大大降低投保费用，留出更多的钱购买其他的险种。

再说了，通货膨胀影响还是很大的，现在的5万块，和20年前的5万块完全不是一个概念。

把现金流抓在自己手里，没准下一个马云就是你了。

所以，即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。

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