1 给孩子配置保险的原则

很多宝爸宝妈都是在孩子一出生就给孩子配置了保险保障，见到啥好的保险产品都想给孩子买，经常碰到很多宝爸宝妈花了很多钱，孩子保险还没有配齐全。

其实给孩子配置保险也是有原则的：

①医保是国民基础福利，不要错过；

②商业保险优先配置消费型基础保障，等有经济条件后再考虑理财型保险；

③优先配置大人的保障，再配置孩子的保障，毕竟父母才是孩子最大的保障；

④配置顺序：意外险>重疾险>医疗险。

2 孩子保险如何配置

说完保险配置原则，接下来再给大家具体讲讲各种保险的配置规则和注意事项。

（1）医保是国民福利，一定要为孩子缴纳

医保是国民的基础保障，价格低，不管孩子身体状况如何都可以投保。

医保的主要特点是：

①投保门槛低：像医保这种可以带病投保，基本做到人人都可参保。

②价格低：医保的缴费每月不过数百元。

③保额较低：由于覆盖的面比较广，所以保额不会太高。

④理赔报销范围有限制：医保虽然可以人人参保，但是保障范围必须是医保范围内，日常小病还好说，很多得大病需要的就诊器材和药品都是需要患者自费的。

（2）意外险是基础保障，小嗑小碰可报销

孩子离开身边去到学校，爸妈最担心的就是孩子一起打闹容易摔着磕着。毕竟孩子的风险识别能力、风险应对能力都很弱，这就导致孩子极容易发生意外。试想下自己童年的时候，谁没有磕碰过。

意外险就是主要保障各种意外事故的，保额指的是意外导致的身故或者全残的保额，保监会对于未成年人身故保额做了限制：

• 未成年未满10周岁，身故保额不超过20万；

• 未成年人年满10周岁未满18周岁的，身故保额不得超过50万。

在为孩子购买意外险时，不用特别在意保额，重点看是否包含意外医疗部分，有意外医疗的好处是孩子平时的小嗑小碰都可以用它来报销。

（3）重疾险防范重大疾病风险

我们经常在朋友圈看到一些筹款信息，有些孩子小小年纪就患上重疾。环境的污染破坏、食品的安全威胁、疫苗事件等等方方面面的信息，都让宝爸宝妈绷紧了弦。可以说，重大疾病是对一个孩子一个家庭的重大的威胁，而重疾险就是为了转移重疾这种重大风险的。

在购买重疾险时，主要考虑以下几个影响因素：

①保额。建议在孩子还小的时候选择一份定期的重疾险，且将通货膨胀的因素考虑进去，建议保额尽可能50万左右（一般重疾所需的治疗费用高昂）；

②重疾覆盖种类。不仅要看覆盖种类数的多少，还要关注儿童最容易发生的疾病是否在保障范围内；

③是否包含轻症豁免。轻症豁免的意思是，在患有轻症获得赔付后，后续的保费都免交，但是重疾险依旧有效。这样就不会给患病家庭增加后续保费支出的负担，非常人性化。

（4）住院险解决住院费用

住院险，其实是对重大疾病的一个补充，住院险一般是大小病住院或者意外导致的住院都可报销。百万医疗险的保额很高，与重疾险搭配，可以非常有利的对抗重大疾病风险。

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