导语：还年轻，要配置养老年金险吗？答案是肯定的。

一、养老金提前准备是必然需要的。

因为老是每个活着的人必经的人生阶段。

很多人想靠社保养老。只是大家都不知道的一个事实是，社保养老金是“现交现付”的模式，也就是现在交的社保养老费，会先给付给现在退休领养老金的人，而不是等到我们退休时再给回我们。

目前我国老龄化情况严峻。据第七次人口普查数据，2020年65岁以上人口已达19064万人，同比增速高达8.3%，远超2012年的3.5%。但因为少子化情况，交社保的人却少了。也就是领钱的人越来越多，交钱的人越来越少。这也是只靠社保养老金不能维持退休前生活水平的原因。

所以准备个人养老年金是很有必要的。

二、能等到老了再准备养老年金吗？

这个问题，我们可以看看日本的情况来借鉴一下。

日本NHK有部现实纪录片叫《老后破产》，又名《“长寿”的噩梦》。里面的主人公都是六七十岁了还非常辛苦奔波赚钱，因为养老金不够。甚至有人居然连肉都吃不起。也有人有不少积蓄，但因为长寿的缘故，父母健在，一份养老金要养两三个人。其中一个单元故事的老人68岁，有100万存款（人民币），但要照顾91岁生病的母亲，不到5年，就花掉了1/5积蓄！看着积蓄花一笔少一笔，心里就忍不住恐慌：等钱花完了，人还活着怎么办？

这部记录片反映的是日本人养老的现实状况。他们年轻时也曾富裕过，却万万没想到，自己居然能活到90岁、100岁。更没想到，养老金居然有不够的一天！去过日本的朋友会发现，日本机场、超市、酒店，很多服务人员都是白发苍苍的老人……

谁不想老后安享晚年？生活不允许，老了依然无法退休。

但人生能重来吗？养老年金不够还能重新准备吗？显然是不能的。

一辈子工作的时间有三四十年，看起来挺长，但退休后依然有三四十年的养老生活。一直穷不可怕，可怕的是中年返贫，老后破产。日本是富了才老，都要经历这样的窘状，中国是“未富先老”，情况会更好？

趁年轻时候有工作有收入，赶紧提前准备养老金，才能给老后的自己正常“发工资”，退休生活才能从容不迫。

三、早点准备养老金有什么好处？

举个例子，假设养老总共需要100万。30岁开始，分20年准备，每年要准备5万，一个月准备4200左右就好了，到50岁就完成。如果40岁才开始准备，要到60岁才能完成。

如果50岁准备呢？没有20年那么长的准备时间就该退休了，比如分10年，每年要准备10万，每月要准备将近8400。压力瞬间大了一半。

数据简单明了地告诉大家一个重点：养老年金越早准备越轻松，压力更小。

四、养老年金有什么优势？

什么是养老年金险？养老年金险就是，以养老为目的，投保人向保险公司一次性或分期缴纳保险费，被保人达到约定的年龄之后，保险公司定期给付被保人一定数额的保险金。

通常是退休之前缴纳保费，退休后领取养老年金，比如60岁起领，65岁起领等。

养老年金的优势：

1、安全：养老年金险是保险，养老年金以白纸黑字的形式写在合同里，有保单合同约束，确保安全。

2、与生命等长的现金流：大多养老年金险会用合同约定养老年金能“活多久领多久”

3、增值稳健：目前市面上养老年金险的现金价值能做到以接近3.5%终身复利增值，活得越久，增值越高，才能确保活多久领多久

五、养老年金险越年轻配置，压力越小

以一款优质养老年金险，大家保险养多多3号为例。大家养多多3号养老年金险具备了以上养老年金的优势：保单安全；养老年金保证终身领取；领取金额高；领得快，最快第二年可领；有保证领取10年版20年版可选，保证10年领取版利益更高更确定；还能对接城心养老社区，医养结合更安心。

都说养老金准备就像爬坡，越年轻准备，走得越轻松。我们用养多多3号养老年金险为例子。

1、不同年龄段投保，同样每年交3万，交10万，60岁起领养老年金，看看每年领取的情况有何区别：

• 30岁女士投保，60岁起每年领4.38万，到90岁共领135.78万。

• 40岁女士投保，60岁起每年领3.096万（比30岁投保每年少领1.284万），到90岁共领95.976万（比30岁投保少领39.8万）

• 50岁女士投保，60岁起每年领2.148万（比30岁投保每年少领2.232万），到90岁共领66.588万（比30岁投保少领69万多）

以上可见，同样投入下，越年轻投保，可获得的养老年金更多，多很多！

2、不同年龄投保，交费10年，保证领取20年，60岁起每年同样领取3万左右，每年投入差别多少：

• 30岁女士投保，每年交费22000

• 40岁女士投保，需要每年交31000（比30岁投保每年多交9000）

• 50岁女士投保，需每年交44000（比30岁投保每年多交21000）

以上可见，领同样的养老年金，越年轻投保，所投入的金额更少！

养老年金保险能稳健增值、保证养老年金可以终身领取的一个重要因素就是时间。增值时间越久，利益越大。都说“年轻就是资本”，实际上，年轻人确实比年长者多的就是时间，时间免费又无价，要好好利用。

写在最后

总之，养老不能只靠社保，个人养老年金要提早准备，年轻人占着时间的优势，越早准备，投入的越少，压力也更小。人生不能重来，早规划早好。