社保每月交

医保最常用

工伤保险最好用不到

生育保险多的可以领几万津贴
失业保险支付宝申请就能快速到账

唯独养老保险，一说再说还是会有人疑问重重

截至我撰稿的这天，是2022年3月1日，这一天有两个省份，江苏和山东已经开始试点延迟退休。

延迟退休是因为养老金不够发了吗？

人社部部长张纪南在发布会上表示：“请放心，我们能确保养老金准时足额发放！”

今天我们先解决以上三个问题。

退休到底能领多少钱？

目前领取基本养老金的最低缴费年限是15年，那我们就以最低基数缴满15年社保来计算几个城市的养老金。

假设50岁伞妈妈，今年退休，按照2022年各城市最低缴费基数计算，她能领到的养老金如下：

支付宝养老金测算小程序计算得出

这只是根据今年的养老金标准计算所得，往后的退休人员可能会领到更多。因为从2005年到2021年，我国保持了养老金连续17年的上涨。

大家也可以根据自己的实际情况去【国务院客户端】小程序测算自己的未来养老金。

测算流程

怎么交养老金，退休才能领得更多？

影响养老金高低的主要因素有：缴费基数、缴费年限，个人账户累计额、退休时本市上年职工月平工资（下面简称社平工资）。

按照我国目前基本养老金计发办法，是“多缴多得、长缴多得”。那么要想领更多的养老金，有三个办法：

其他条件一样的情况下，你在社平工资高的地方领取养老金，比在社平工资低的地方领取要多。

我们很多人上班经常变换城市，如果想要领取更多的养老金，需要保证在社平工资高的地方累计缴费10年，这样退休就能拿那个城市的退休金。（退休规则如下图所示）

举例说明：小伞君，户籍地长沙。

1.小伞君大学毕业一直在深圳工作，并且缴费15年以上到了法定退休年龄。那么她退休后就是领深圳的养老金。

2.小伞君毕业后在长沙工作了5年，缴费5年；又去深圳工作，缴费累计10年以上，那么那么她退休后就是领深圳的养老金。

3.小伞君毕业后在长沙工作了5年，缴费5年；又去深圳工作，缴费10年；又去广州工作，缴费10年；后面又去上海工作，缴费5年。那么她退休后养老金领取地就是广州。

4.小伞君毕业后在长沙工作了5年，缴费5年；又去深圳工作，缴费7年；又去广州工作，缴费5年；后面又去上海工作，缴费6年。每个地方都没有累计10年，那么她退休后养老金领取地就是户籍地，长沙。

对于职工社保，不同公司缴费基数不一样。有的直接按照最低基数给员工缴纳社保的方式，有些企业会如实按照工资数额给员工缴纳社保，大家在选择工作的时候，可以提前了解清楚。

如果是灵活就业人员，那就可以自己选择缴费基数。

比如如今试点延迟退休的山东省，符合条件的人员可以自愿选择是否延迟退休，延迟1-3年的时间。这样退休时个人账户余额越多，养老金越多。

退休时，你的社保养老金够不够用，大家应该心中有数了。

觉得养老金不够用怎么办？

规划养老，是一个长周期的事情。

要做养老金的补充，长期稳定的增长和安全的利益保障是必要条件。

增额终身寿险，就符合这样的特性。

目前中国已逐渐走入低利率的时代，经济越发达的社会，利率就会越低。日本和瑞士已经是负利率，未来中国利率可能会持续走低。

经济下行和低利率的大背景下，增额终身寿险的年度基本保额复利递增，且现金价值随着时间长期、稳定的增长，可以跨越经济周期。

增额终身寿险将确定的保单现金价值写在合同中，保单利益有保障。

▲保单现价展示图

总结一下就是：

增额终身寿险是以终身为保障期，保额和现金价值会随着时间不断增加的产品。活着用钱，可以通过减少部分保额得到部分保单现金价值，身故也可以得到身故保险金。也就是说，它即具备财富功能，又具备寿险保障功能。

长城人寿司马台增额终身寿险，年度保险金额以3.5%递增，最高可享已交保费160%的身故保障。现金价值稳定增长，30岁男性，趸交，70岁时irr达3.36%，80岁时irr达3.39%。

百年人寿鑫越，有效保额每年3.7%复利递增，最高可享已交保费160%的身故保障。此外现金价值也是稳定增长，30岁男性，缴费5年，60岁时、80岁时irr均可达3.45%。

作为增额终身寿险，两款产品的领取也相对比较灵活，在需要资金支持时，就可以申请减保，无需固定领取多少钱，也无需固定时间领取。

沧海桑田，世事变幻，要说有什么不变的，那就是时间注定会让我们变成一位老人。

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