自从当了父母，各位奶爸宝妈们是不是想把最好的东西都给孩子？吃的穿的用的，货比三家，反复询问客服，更不用说保险这种保障类的产品了。

父母这样的心情也很好理解，市面上针对少儿重疾的产品层出不穷，且各具优势，各有特色。先不说这么多产品该如何挑选，光是给孩子买重疾险是要定期还是终身，就往往让很多父母陷入了“两难”抉择中。其实这也是保险业内一直在讨论的话题，今天我们就来看看，给孩子买重疾险是要定期还是终身？

什么是定期？什么是终身？

这个其实很好理解，在这里跟各位父母再讲仔细一些。

定期少儿重疾险，属于消费型保险，一般只保20年、30年或者到某个特定的年龄为止，如18岁。简单来说，在保障期限内，出险了保险公司就进行赔付；没有出险，那么父母就一直交钱，直到合同到期或出险为止。

终身少儿重疾险，也可以叫做终身返还型少儿重疾险，保障至终身。出险了，保险公司进行赔付；如果在保障期内没有出险，那么到期保险公司会返还给父母现金价值。

定期 VS 终身

一、看价格

定期少儿重疾险在价格上有优势，保额高，保费低，杠杆率很高；终身则要贵得多。这里以小雨伞新出的大黄蜂少儿重疾险3号Plus为例子，给3岁的宝宝投保60万最高保障，无论男女，定期保障30年，一年的保费不会超过1000元/年。而保障终身的保费就要贵了，相同的前提条件，终身型的保费可能会在3500-4000元/年左右。

二、考虑通货膨胀因素

通货膨胀在不知不觉中影响着我们生活的方方面面。很多父母都会问，给孩子买了终身的少儿重疾，因为通货膨胀的原因，几十年之后保额是不是就不值钱了呢？比如现在给刚出生的孩子买了50万保额的终身少儿重疾险，按照3%的通货膨胀率来算，40年后，这50万实际值15.3万左右。再加上40岁，正是人们重疾高发的时候，15万有哪里够用呢？

这么一想，感觉终身重疾实在是不划算，然而这里建议各位奶爸宝妈们可以不用太在意这个问题：

一是未来无法预测，也许通货膨胀会更严重，也许不会，反而进入通货紧缩状态；

二是就算未来有通货膨胀，保额不值钱，那么保费会不会越来越高呢？

三是我们无法阻止通货膨胀，也没有什么办法能阻止通货膨胀。

与其思考未来的事情，不如先仔细思考当下需要什么，要如何给孩子做保障。

一、保障缺口问题

这个问题也是各位父母纠结要买定期还是终身的核心问题。如果为孩子购买了保20年/30年的定期少儿重疾险，在保障期内没有出险，那么等保障期一到，可以去购买其他成人重疾险，继续保障。但如果中途出险了，就要考虑一个问题：孩子之后可能买不了其他重疾险产品了，等于在之后的日子里失去了重疾险的保障。万一有病情复发或转移发生，对于普通家庭来说，这可是一笔不小的支出。如果是买了终身少儿重疾险，就不需要考虑保障缺口问题了。

二、产品更新迭代+医疗科技发展问题

这个问题很多时候没有被考虑在内，但却是一个很现实的问题。现在保险产品更新迭代速度很快，且保障范围一次比一次广，保费也越来越便宜。若购买了定期少儿重疾险，孩子可以在保障到期后，自己选择一个合适且划算的成人重疾险。还有，医疗科技会越来越发达，重疾的定义在未来可能会被修改，也许有些重疾会被治愈。这样看来，未来的选择会更多更好。若购买定期少儿重疾险，在不出险的情况下，在未来可以有更多选择。

五、预算

这里划重点，预算！如果看了以上四点还是在定期和终身之间犹豫不决的话，那就看预算吧！这是打败纠结的”最终武器“。刚刚也提到过，定期比终身便宜的多，如果家庭预算有限，那么就购买定期少儿重疾险，先考虑眼下的问题，用低价买高保额；如果预算足够，可以考虑购买终身少儿重疾险，一步到位，不用考虑保障缺口期问题。简单来说就是丰俭由人，因为保险是保障类产品，有一定的持续性，所以大家一定要在经济能力范围内为孩子进行保障，不要光为了追求高保障而让家庭经济出现问题。

这里为大家推荐一款新上市的少儿重疾险，小雨伞大黄蜂少儿重疾险3号Plus，可选30年定期保障，也可以选择保障终身。大黄蜂少儿重疾险系列一直以高保额+高性价比为优势，获得了不少奶爸宝妈的认可。大黄蜂少儿重疾险3号Plus同样延续了这两个有点，保额最高可到90万，费率相比市面上其他少儿重疾产品性价更高，且承诺保费不涨价。

更重要的是，大黄蜂少儿重疾险3号Plus此次进行了两个升级：

一是恶性肿瘤二次责任，首次确诊恶性肿瘤赔付已交保费；3年后恶性肿瘤新发复发转移或持续赔付100%基本保额，另外这项可选责任保障期限是终身。同时重疾赔付次数高达4次，且首次重疾赔后豁免后续保费，重疾多次赔继续有效，为儿童肿瘤再添上一层防护。

另外，小雨伞大黄蜂3号Plus少儿重疾险将110种重疾和20种少儿特疾清单进行了更新，精选了对于儿童来说更容易高发的疾病，提升了保障质量。少儿高发疾病和成年人不太相同，有些疾病在少儿阶段的发生率极高，例如川崎病。大黄蜂3号Plus少儿重疾险针对20种少儿特疾额外赔120%保额，保障至被保险人满20周岁。精选高发疾病进行更新，110种重疾里，更新了1种，20种少儿特疾里面，更新了3种。

综上所述，小雨伞大黄蜂少儿重疾险3号Plus保障全面，保额足够，且有分定期和终身版本，满足不同预算的家庭的需要。如果您近期想给孩子购买一份少儿重疾险，小雨伞大黄蜂少儿重疾险3号Plus可以说是您的不二之选。