准备给养老生活囤“底气”的朋友，先别着急下手！今天给大家挖到一款养老年金险新品——复星保德信星海赢家玄武版（分红型），不仅首次领取比例飙到13.6%，领到80岁的总利益更是高达保费的4.6倍，在当前市场里堪称“收益天花板”。

这样的高收益是怎么实现的？保障内容够不够全面？保险公司靠谱吗？今天就带大家全方位拆解这款宝藏产品。

一、星海赢家玄武版（分红型）：一款全能型养老年金险

星海赢家玄武版（分红型）是复星保德信人寿推出的分红型养老年金险，核心优势在于“保障全+收益活+门槛低”，既包含确定的年金保障，又能享受浮动分红，同时支持灵活规划，适配不同人群的养老需求。

1）投保零门槛，全家都能保

这款产品的投保规则堪称“友好天花板”：支持0-60岁人群投保，上至退休老人，下至婴幼儿都能覆盖，无论是给自己规划退休生活，还是给孩子提前储备养老基金都合适；而且无职业限制、无健康告知，身体有小毛病、从事高危职业的朋友也能轻松投保，不用再为核保发愁。

交费方式更是灵活多样，支持趸交（一次性交清）、3年、5年、10年、15年、20年交，预算不同都能找到适配方案：趸交3万起投，3年交1.5万起，其他交期1万起，单张首年保费最高可达500万，既能满足普通家庭的储蓄需求，也能承接高净值人群的资产配置需求。

2）三大领取计划，按需切换更灵活

产品设置了3个领取计划，起领年龄统一：女性可选择55/60/65/70岁起领，男性可选择60/65/70岁起领，还支持按月或按年领取，关键是领取前可变更计划，后续需求变了也能灵活调整。

1. 计划一（恒定领取）：每年领取100%基本保额，金额固定不变，适合追求稳定现金流的朋友；

2. 计划二（先高后低）：80岁前每年领100%基本保额，80岁起至期满领50%基本保额，前期领取力度大，能满足退休初期高品质生活需求；

3. 计划三（先低后高）：前10年每年领50%基本保额，第11-20年领100%基本保额，第21年起领150%基本保额，越往后领越多，应对长寿带来的养老开支增长。

3）三金+分红，收益双层保障

这款产品的收益结构十分丰富，既有确定的保底收益，又有浮动的分红空间，让养老钱“越滚越多”：

1. 养老年金：活到老领到老，一直领到106岁期满；

2. 满期金：106岁仍生存，可一次性领取10倍基本保额，相当于一笔额外的长寿奖励；

3. 身故金：领取前身故，按已交保费与现金价值的较大者赔付，锁定本金安全；领取开始后不再承担身故赔付；

4. 年度分红：整个保单期间可享受红利分配，以增额红利形式实现。需要注意的是，红利不确定、不保证，部分保单年度可能为0，具体取决于保险公司经营状况，但也为收益预留了无限增值空间。

4）资金灵活用，增值服务超贴心

产品的现金价值持续到90岁，表现亮眼，同时支持减保、保单贷款，遇到突发情况需要用钱时，不用退保就能灵活支取，兼顾养老储备与资金流动性。

此外，还能享受多重增值服务：对接高端养老社区，退休后可享受高品质养老生活；叠加教育生态权益、福安康护理服务、就医绿通等，不仅保障养老现金流，更覆盖健康、教育等多方面需求。

二、收益实测：交10万到底能领多少钱？

光说产品好不够，直接用案例说话更直观！以30岁男性、年交10万、60岁起领为例，看看不同计划的收益表现：

1）趸交计划一（恒定领取）

1. 60岁：保证领取8%保费（8000元），叠加分红后预计领12.3%保费，即1.23万元/年；

2. 79岁：保证领取仍为8%保费（8000元），分红持续增长，预计领取16.5%保费，即1.65万元/年；

3. 核心优势：领取金额稳定，确定收益有保障，适合风险偏好偏低的朋友。

2）趸交计划二（先高后低）

1. 60岁：保证领取8.9%保费（8900元），含分红后预计领13.6%保费，即1.36万元/年，首次领取力度行业领先；

2. 79岁：保证领取8.9%保费（8900元），分红持续攀升，预计领取18.4%保费，即1.84万元/年；

3. 核心优势：前期领取金额高，能快速兑现收益，适合想要提前享受高品质养老的朋友。

3）趸交计划三（先低后高）

1. 前10年：每年保证领取5%保费（5000元），叠加分红后收益稳步增长；

2. 第11-20年：每年保证领取10%保费（10000元），分红加持下收益翻倍；

3. 80岁时：保证领取+累计分红，生存总利益高达463584元，相当于4.64倍保费；

4. 核心优势：长期收益突出，越领越多，完美应对长寿风险。

从数据来看，无论选择哪种计划，都能实现“保证收益+浮动分红”的双重加持。其中计划二首次领取13.6%、计划三80岁总利益4.64倍的表现，在当前养老年金险市场中堪称顶尖水平。如果选择3年、5年或10年交，80岁生存总利益也均能达到4倍保费以上，收益稳定性拉满。

（以上案例演示，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

三、公司靠谱吗？分红能兑现吗？

很多朋友买分红险最担心“收益画饼”，但星海赢家玄武版背后的复星保德信人寿，用硬实力打消顾虑：

1）股东背景强强联合

中方股东复星集团，是拥有30多年历史的全球家庭消费产业集团，旗下涵盖复星医药、国药控股、豫园股份等知名企业，2007年香港上市，2024年6月总资产达8219亿，实力雄厚；外方股东美国保德信金融集团，拥有150年历史，是全球最大金融机构之一，旗下保德信保险公司连续入选《财富》世界500强，更是“大到不能倒”的九家保险公司之一，双重背书更放心。

2）运营稳健，投资能力突出

2025年3季度核心偿付能力135.49%，综合偿付能力200.11%，远超监管要求；2025年2季度风险评级为BB级，运营状况稳定。投资方面，近三年平均收益率3.11%，平均综合投资收益率5.99%，位列寿险公司第6位，2021、2022年两度斩获保险行业“投资奥斯卡”——金牛奖，投资实力有目共睹。

3）过往分红100%兑现

复星保德信近十多年来，多数年份平均分红实现率超100%；2025年多款在售分红险，包括同系列的星海赢家养老年金险（分红型）、星福家青鸾版终身寿险（分红型）等，分红实现率均达100%。2020-2024年五年间，累计派发保单红利约4.5亿元，实实在在把收益给到消费者。

四、写在最后

综合来看，复星保德信星海赢家玄武版（分红型）绝对是2025年养老年金险市场的“王炸产品”：投保零门槛、三大计划灵活选、三金+分红收益丰厚，首次领取13.6%、80岁总利益4.6倍的表现堪称行业天花板。

更难得的是，背后有复星集团+美国保德信的强强背书，稳健的运营能力和100%的过往分红实现率，让浮动收益不再是“空中楼阁”。无论是普通家庭补充养老金，还是高净值人群做资产配置，这款产品都能完美适配。

如果你正在为退休后的生活焦虑，想要一份“活到老领到老”的稳定现金流，这款星海赢家玄武版（分红型）千万别错过！赶紧测算下，你的退休生活能领多少养老金吧~

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