爸妈的养老钱，是该“存着看”还是“领着花”？

身边不少朋友都有这样的困惑：给父母买了传统养老年金险，保费大多趴在现金价值里，每年只能领1.7%-2.2%的“利息钱”，养老不够用；想让父母多领点，又得付出翻倍保费成本。更揪心的是，万一遇到急用钱的情况，要么取不出来，要么损失惨重。

直到发现海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险，才找到了解决方案：最快次年领钱，年领最高可达保费的5.6%，既能满足日常养老开销，又保留应急灵活性，还能锁定终身现金流，堪称高龄人群的“活年金”首选！

一、打破传统局限：“活年金”比传统年金多领50%

传统养老年金险大多是“死年金”——99%的保费放在现金价值里，每年只能领一点点利息，美其名曰“传承应急”，实则让养老生活捉襟见肘。而福瑞未来（即享版）首创“四六开”模式，重新定义了养老年金的打开方式：

1. 领取力度翻倍：同等保费下，年领金额比传统年金高50%以上。65岁男性投保计划三，年领可达保费的5.6%，而传统产品普遍只有1.7%-2.2%，相当于每年多领一笔“零花钱”。

2. 生存总利益遥遥领先：从第4年开始，生存总利益（年金+现金价值）实现质变，远超同类产品。以100万保费为例，85岁时生存总利益达154.1万，105岁时更是高达320万，活得越久，优势越明显。

3. 应急养老两不误：80岁前现金价值均值保持在保费的64%，98岁前仍有54%，既不耽误每年高领取，又能在急需时通过退保或减保盘活资金，不用在“领得多”和“留后路”之间二选一。

二、三重核心保障+三档计划，满足不同需求

福瑞未来（即享版）的保障设计堪称“养老全能王”，不仅领得多，福利还全，更有三档计划适配不同需求：

1. 三金加持，养老越领越香

1. 养老年金：约定年龄起每年领100%基本保额，男性60岁后投保、女性55岁后投保，次年就能领取，持续领到106岁，杜绝“人还在，钱没了”的焦虑。

2. 祝寿金：98岁仍生存，一次性返还全部已交保费，相当于给长寿添一份“惊喜红包”，让晚年生活更有底气。

3. 满期金：106岁满期时，给付10倍基本保额，既是终身养老的收尾福利，也能留给子女传承爱意。

2. 三档计划，按需选择

1. 计划一：领取后身故保证返还保费，领取金额较高，兼顾保障与收益，适合大多数普通家庭。

2. 计划二：保证领取20年，侧重身故保障，领取金额相对适中，适合看重家庭责任的人群。

3. 计划三：无身故责任，领取金额最高，年领比例可达5%+，适合传承需求弱、想多领年金的人群。

3. 灵活减保，应急有底气

保单满5年后即可申请减保，每年最多可减保基本保额的20%，写进条款有保障。不管是突发医疗支出，还是临时资金周转，都能灵活盘活保单资金，不用被动等待。

三、投保宽松无门槛，高龄亚健康也能投

这款产品最让人惊喜的，是对中老年人群的友好度，彻底打破了“年纪大、身体差就买不了保险”的魔咒：

1. 投保年龄宽泛：0-70周岁均可投保，趸交最高支持70岁，3年交支持67岁，即使父母已经退休，也能轻松上车。

2. 无健康告知：不用体检，不用纠结高血压、糖尿病等小毛病，亚健康人群、高龄老人都能直接投保，省去核保烦恼。

3. 投保门槛低：趸交3万起步，年交5000元起，按1000元整数倍递增，大多数家庭都能承担，不用为了买保险挤压日常开支。

4. 职业无限制：无论父母是退休人员、农民还是自由职业者，都能投保，没有职业门槛限制。

四、真实案例实测：100万保费，每年领5.1万+

光说不练假把式，用两个真实案例看看实际收益：

1. 案例一：62岁男性，计划三趸交100万

2. 63岁起每年领51000元（保费的5.1%），持续领到106岁；

3. 85岁时，累计领取年金117.3万，现金价值36.8万，生存总利益154.1万，远超已交保费；

4. 98岁领取祝寿金100万，此时累计领取年金280.5万，再加上现金价值，总收益翻倍；

5. 106岁领取满期金51万，累计领取年金+祝寿金+满期金达436.5万，养老生活全程无忧。

案例二：55岁女性，计划三5年交50万

1. 56岁起每年领18000元（保费的3.6%），逐年稳定领取；

2. 7年末生存总利益超过已交保费，回本速度快；

3. 98岁领取祝寿金50万，累计领取年金75.6万；

4. 106岁领取满期金18万，累计总收益达143.6万，既保障了终身养老，又能留一笔财富。

对比传统年金险，要想每年领5万，可能需要300万保费，而福瑞未来（即享版）仅需100万，保费成本直降200万，让普通家庭也能享受高品质养老。

五、公司实力靠谱，增值服务务实

海保人寿成立于2018年，注册资本23亿，是海南自贸港唯一全国性保险法人机构，2025年3季度核心偿付能力163.7%，综合偿付能力200.47%，风险综合评级BB，经营稳健有保障。

更值得一提的是其增值服务，不搞虚的，全是实用权益：

1. 健康服务：7×24小时图文、视频咨询，三甲医生体检报告解读，专家门诊预约协助，覆盖日常就医全场景；

2. 生活服务：境内机场贵宾休息室，最高每年6次，出行更舒心；

3. 会员分级：根据保费额度划分8级会员，最高可享每年2次健康体检、2次心理咨询，全家都能受益。

写在最后

养老规划的核心，从来不是“存多少钱”，而是“如何让钱持续为生活服务”。海保人寿福瑞未来（即享版）打破了传统年金险的局限，用“高领取+高灵活+高收益”的组合，让养老钱不再“躺平”，而是变成持续不断的现金流。

无论是给年迈父母补充养老，还是为自己提前规划退休生活，这款无健告、高龄可投、次年领钱的“活年金”，都能满足需求。不用再担心养老钱不够花，不用再为应急资金发愁，让每一位长辈都能体面养老、有尊严地生活。

如果你也在为父母的养老操心，不妨看看这款产品，或许能给你一份安心的解决方案~

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。