很多人买重疾险时，会纠结加不加身故责任这个问题：加了又觉得贵太多，不加又没有安全感~

那就单独买一份定期寿险吧！

尤其是资金不充裕的人群，定期寿险+重疾险是比较完美的组合方式，把身故、重疾都保齐了，还能少花几千块！

今日要推荐保障、保费都比较有优势的一款定期寿险：中意人寿擎天柱11号（一生中意版）。

家庭顶梁柱责任重大，无论重疾险加不加身故，定期寿险建议必买！

想知道自己买重疾险要不要加身故，该不该加身故，那本文必看！

一、重疾险加身故与不加身故的区别？今天讲清楚！

重疾险和定期寿险，都是成人必买的基础保障。而重疾险是保费的大头，一年至少几千块，如果加了身故，保费还要更高。

以高性价比的超级玛丽15号为例：30岁男性投保基础责任30万，不加身故年交4125元，加身故后年交7923元，保费相差近3800块。

如果不加身故责任，买擎天柱11号（一生中意版），交至59岁保至60岁，30万保额低至361.2元/年，每年少交3400多，交30年累计能省10万块，一辆车就省下来了！

这种搭配，最明显的优势就是省钱，其次是保障更完善，因为重疾保单和定寿保单相互独立，互不影响。若重疾赔了30万，身故后定期寿险还能赔30万。

但重疾险+身故责任，不仅保费更贵，且重疾与身故不可兼得：若赔了重疾，身故通常不能赔了。

当然，重疾险不加身故+定期寿险，也有不足：

一）定寿不保终身，保障到期就终止。比如保到70岁，70岁后寿险不保了。

不过，对于普通人来说，六七十岁的人生责任期，有限的资金应当重点关注重疾和寿险保障，之后家庭责任完成了，没有寿险也关系不大（高净值家庭要做财富传承的另当别论）。

二）重疾不保身故，若某些重大疾病，比如急性心梗，没来得及确诊，人就走了，那可能重疾也赔不了，而定寿到期了也不赔。介意这点的那重疾就加上身故责任。

不过，还是那句话，普通人，资金有限，应当重点关注60岁前家庭责任期的寿险、重疾保障，能少花钱把这段时期都保好，就很可以了。

资金宽裕的人群，可以买重疾险加身故责任，但重疾与身故不可兼得，定期寿险也一样要买。

所以最终建议：

资金不足的重疾不加身故+定期寿险，资金宽裕的重疾+身故+定期寿险。

二、为什么推荐擎天柱11号（一生中意版）？有哪些亮点？

擎天柱11号（一生中意版）由中意人寿推出，是一款专门提供身故/全残保障的定期寿险。产品保障丰富，方案灵活，优势明显，特别适合18-60岁成人尤其是家庭顶梁柱投保。

1. 保险责任更丰富，关爱金家庭保更多

这款产品保障很丰富，基础责任包含身故全残保险金，一旦身故或全残就一次性赔一笔保险金；

还有家庭关爱金，被保人与配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额，累计赔2倍保额。若夫妻两人都投保了这款，累计赔4倍，买100万赔400万。

夫妻一同出险，对家庭孩子来说打击是毁灭性的。家庭关爱金提供更多赔付，给孩子留更多关爱。

可选责任也有两项，猝死额外赔30%，交通工具意外额外赔，覆盖了两大高发风险。

2. 猝死保赔更多，日常出行赔更多

猝死，现在是相当高发，中国每年54.4万人猝死，其中28%的人在40岁以下。

这款产品着重关注猝死保障，65岁前，人生责任期猝死，多赔30%，给家庭顶梁柱更多保障。

交通工具意外风险高，中国每年因交通意外伤亡超20万。这款产品也着重加强交通工具意外保障，因航空、水陆公共交通、法定节假日自驾车出险，分别额外多赔400%、100%、50%基本保额，全面覆盖出行意外风险！

比如投保100万，国庆自驾车出行出险，赔150万。

3. 大公司，费率超优，性价比更高

这款产品来自中意人寿，这可是实力强大的公司，投保更放心：

中意人寿股东为中石油天然气集团与意大利忠利集团，一个是国内大央企，实力不言而喻；一个是百年老集团，常年登榜《财富》世界500强，实力超雄厚。

中意人寿发展稳健，目前已开设北京、上海、深圳等15家分公司，总资产已超2000亿；连续6年偿付能力远超监管要求，2025年3月最新数据为核心偿付145.67%，综合偿付190.65%；风险评级表现更惊艳，连续9个季度获得AAA或AA级，连续36个季度（9年）获得A类评级！

这样一家公司，消费者可以安100个心！

关键人家保费还友好，比如30岁投保基础责任100万，交至69岁保至70岁，男性年交2048元，女性年交1219元。性价比市场领先！

4. 投保灵活，方案随心配

这款产品提供多种保障期限，可以保20/30年、保至60/65/70岁，还有多种交费方式，可以10/20/30年交、交至59/64/69岁。

最长交至69岁保至70岁，基本覆盖责任期；基本保额10万起，最高能买350万，可以满足各种人群的需求。

不同人群可以根据自己的房贷、抚养孩子、赡养父母等责任情况，来选择合适自己的保额、保障期限。每年低至几百块，转移自身身故/全残风险，为家人留爱不留债。

三、写在最后

很多人买重疾险喜欢加身故责任，保障确实更全。但实际上，无论重疾加不加身故，定期寿险都是要加的，毕竟重疾与身故不兼得，而且重疾保额难买高。

中意人寿擎天柱11号定期寿险（一生中意版），大保司，投保放心；保障更全，侧重猝死、交通出行的等高发风险；费率优，综合性价比市场领先。是一款各个方面都契合大部分人需求的产品。买定期寿险就优先它吧~

点击查看>>中意人寿擎天柱11号定期寿险(一生中意版)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。