最近快返年金险市场热闹非凡，中国人保推出的民享盈年金保险一上线，就被不少人称为“王炸产品”。毕竟人保是大家熟悉的老牌央企，实力摆在那儿，而这款产品更是号称“保单收益直达同类天花板”。

当下市场上快返年金险不少，民享盈真能脱颖而出吗？今天咱们不玩虚的，直接拿它和两款热门竞品（太好的人生2025、太有余2025）对比，从收益、保障、投保规则等维度，看看它到底值不值得选。

一、PK同类竞品：用数据说话，民享盈收益碾压

选快返年金险，核心看“领得多不多、回本快不快”。我们以“40岁女性”为投保主体，分别测试趸交、3年交、5年交三种方式，看看民享盈和竞品的差距到底有多大。

1. 趸交：民享盈领取比例领先

从“第5年特别生存金”来看，民享盈B款直接以6.6%的保费比例断层领先——比太**好的人生2025计划二（6%）高0.6个百分点，更是远超该产品计划一（3.5%）。  

再看“第6年起年领取比例”，民享盈A款（保至80岁）以2.16%的比例居首，比自家A款（保至105岁，2.1%）略高，也高于太有余2025（2.04%）和太好的人生2025（最高2.0%）。  

回本速度上，几款产品基本都是4-5年，差距不大，但民享盈在“领得多”这一点上，优势已经很明显。

2. 3年交：特别生存金、年领取双领先

第5年特别生存金环节，民享盈B款以5.27%的保费比例，超过太**好的人生2025计划二（4.8%）；  

第6年起年领取比例，依旧是民享盈A款（保至80岁）领跑，2.08%的比例高于自家A款（保至105岁，2.05%），也高于太有余2025（2.01%）和太好的人生2025（最高1.99%）。  

回本时间方面，所有产品均为5年，民享盈在收益上的优势进一步巩固。

3. 5年交：依旧保持领先优势

第5年特别生存金，民享盈B款3.96%的保费比例，显著高于太**好的人生2025计划一（2.1%）；  

第6年起年领取比例，民享盈A款（保至80岁）2.02%的比例，略高于自家A款（保至105岁，2.0%），也高于太有余2025（1.96%）和太好的人生2025（1.93%）。  

回本时间多为5-6年，差距不大，但民享盈的“高领取”特质贯穿始终。

更关键的是现金价值：民享盈A款（保至105岁）、B款（保至105岁）第5年回本后，现金价值能长期高于保费；即便A款（保至80岁），现金价值也接近保费。而另外两款竞品，现金价值基本达不到保费水平——这意味着，万一急需用钱退保，民享盈能拿回更多钱，安全性和灵活性更优。

二、除了收益，民享盈还有三大“加分项”

光收益高还不够，一款好的年金险，还得兼顾安全性、灵活性和普适性。民享盈在这几点上，同样表现亮眼。

1. 央企背书，安全感拉满

民享盈由人保寿险承保，而人保寿险背靠中国人保集团——这家成立于1949年的老牌央企，有“共和国长子”之称，连续15年入选《财富》世界500强，2024年排名第158位。  

从硬实力来看，人保寿险注册资本金257.61亿，总资产超6000亿，在全国有36家省级分公司、超2000家地县级机构；从偿付能力来看，2025年3季度核心偿付能力充足率155.98%、综合偿付能力充足率235.48%，远超监管要求，且2025年1-2季度风险评级均为A类（行业优秀水平）。  

买保险就是买安心，有这样的央企兜底，不用担心“保单赔不起”。

2. 满期返本金，利益100%确定

1. 民享盈的核心利益全部写进合同，不受市场波动影响：  

2. 第5年起就能领钱（A款趸交/3年/5年交第5年领，10年交第10年领；B款第5年领特别关爱金，第6年起领年金），一直领到保险期满；  

3. 保险期满仍生存，能一次性拿回100%已交保费，相当于“本金零损耗”；  

4. 整个保单期间现金价值稳定，哪怕中途退保，也能拿回可观的钱。  

5. 对厌恶风险的人来说，这种“确定的收益”比浮动收益更让人踏实。

3. 投保宽松，全家都能投

民享盈的投保规则堪称“友好典范”：  

1. 年龄广：出生满28天-70周岁都能投，上到70岁老人补充养老金，下到满月宝宝存“成长金”，都能覆盖；  

2. 关系活：支持为本人、配偶、子女、父母投保，一家三代的财富规划能“一站式搞定”；  

3. 无限制：无健康告知（高血压、糖尿病等亚健康人群可投）、无职业限制（高危职业也能买），不用担心理赔或投保被拒；  

4. 门槛低：期交5000元起投，普通家庭轻松入手，也能满足高净值人群的大额配置需求。

三、总结：民享盈值得入手吗？

综合来看，民享盈年金险在快返年金险市场里，几乎是“六边形战士”：  

1. 比收益，它的年金领取比例、现金价值都碾压同类竞品；  

2. 比安全，央企人保背书，偿付能力优秀，利益100%确定；  

3. 比灵活，投保规则宽松，适配全年龄段、全职业人群，还能全家投保。  

如果你正在找一款“领钱早、收益稳、门槛低”的快返年金险，无论是给孩子存教育金、给父母加养老金，还是给自己做中长期储蓄，民享盈都值得重点考虑。  

最后提醒一句：年金险适合长期持有，建议根据自己的资金使用计划（比如什么时候要用钱、想用多久）选择对应的交费期和保险期间（A款保至80岁/105岁、B款保至105岁），才能让产品真正匹配需求，发挥最大价值。

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