2025年眼看就要收尾，还没找到合适节税方式的朋友注意了！

中国人保响应国家号召，重磅推出民享福终身护理险，不仅能享受每年最高1080元的税收优惠，十年收益最高可达186%，还能覆盖特定疾病、意外伤残护理需求，终身保障+灵活资金规划一站式搞定。

不管是想给父母配置失能保障，为孩子储备教育金，还是给自己补充养老资金，这款产品都值得深入了解。今天就来做个全面测评，看看它到底值不值得入手。

一、民享福终身护理险：基础保障与投保规则全解析

民享福是中国人保推出的终身护理保险，核心亮点是“税优+终身护理+身故保障+资金增值”四重属性，投保规则灵活，保障覆盖全面，适配不同人群需求。

1. 投保规则宽松，适配人群广

•  投保年龄跨度大，出生满28天至70周岁均可投保，高龄老人也能获得护理保障。

•  投保对象灵活，可为本人、父母、配偶或子女投保，全家保障需求都能满足。

•  交费方式多样，支持趸交、3年/5年/10年/15年/20年交，还能选择女性交至55岁、男性交至60岁，可根据收入情况自由规划。

•  独特优势：无论为谁投保，投保人都能享受税收优惠，即便自身亚健康无法投保，为家人投保也能正常退税。

2. 保障内容扎实，终身守护无间断

产品保障涵盖三大核心责任，还附赠终身增值服务，安全感拉满：

• 特定疾病护理金：涵盖严重脑中风后遗症、多个肢体缺失等10种功能障碍性重疾，18-60岁赔付已交保费的160%，61岁及以上赔付已交保费的120%、现金价值的120%或基本保额三者取大。

• 意外伤残护理金：因意外导致1-3级伤残，赔付规则与特定疾病护理金一致，18岁后最高可获160%保费赔付。

• 疾病身故保险金：若因疾病身故，按已交保费与现金价值的较大者赔付，确保保费不流失。

在使用次数内终身有效：投保即享重疾绿通、院内照顾、居家护理服务，终身有效；保费达标后还能解锁健康体检、法律咨询等VIP服务。

3. 资金灵活，满足多重需求

支持减保和保单贷款，资金使用更自由：

• 减保：每年累计减保金额不超过生效时基本保额的20%，可用于子女教育、养老补充等场景。

• 保单贷款：最高可贷现金价值的80%，遇到应急资金需求时能快速周转。

4. 税优力度大，无需补税更划算

作为税优健康险，全国可投且无需开通单独账户，投保即可享受税收优惠：

每年最高可抵扣2400元保费，节税金额按个人税率计算，税率45%时每年最多节税1080元。

区别于一般个人养老金产品，这款产品领取时无需补缴3%的税款，节税更彻底。

2025年底前投保，可享受本年度税收优惠，错过再等一年。

二、核心亮点：为什么说它是“税优+保障”双优产品？

1. 节税给力，十年最高省10800元

税优政策是这款产品的一大核心优势，尤其适合高税率人群。

以30岁的富先生为例，他的适用税率为45%，选择年交2400元，交10年，累计保费24000元。

每年可节税2400×45%=1080元，10年累计退税10800元，相当于实际仅需交费13200元，大大降低了投保成本。

2. 收益稳健，十年收益达186%

产品现金价值增长稳定，且保证写入合同，安全性高。

还是以富先生的投保方案为例，第10年交满保费时，现金价值已达24624元，远超累计保费。

扣除10800元的退税金额，实际投入13200元就能获得24624元的现金价值，十年收益高达186%，远超同类产品平均水平。

3. 一人投保，全家受益+长期规划全能

这款产品不仅保障灵活，还能满足全生命周期的资金规划需求。

比如福太太为6个月大的女儿投保，年交20万，交5年，她的适用税率为45%。

• 节税方面：5年累计退税5400元，降低投保支出。

• 资金增值：第10年现金价值达106.96万，第30年158.94万，第80年更是增长到411.68万，可作为教育金、婚嫁金、养老金灵活使用。

• 保障升级：孩子18岁后，特定疾病和意外伤残护理金保障达160万，且随年龄增长不断提升，60岁时可达287万+，最高超495万。

三、公司靠谱吗？大国企背书更安心

一款保险产品的安全性，离不开保险公司的实力支撑。

中国人保作为“共和国长子”，是新中国首家保险公司，背景硬核：

• 注册资本257.61亿元，总资产超6000亿元，资金实力雄厚。

• 线下机构覆盖广泛，拥有36家省级分公司、301家地市级机构和1610家县区级机构，服务网络遍布全国。

• 行业认可度高，连续15年入选世界《财富》排行榜，2024年位列第158位，品牌信誉有口皆碑。

• 作为响应国家号召推出的税优健康险，产品设计合规，保障责任明确，投保更放心。

四、写在最后

综合来看，中国人保民享福终身护理险是一款“节税+保障+增值”三位一体的优质产品，优势十分突出。

对于高税率人群，它是高效节税工具，每年最高节税1080元，长期投保能省下一笔可观费用；对于有家庭保障需求的人，它覆盖老中小全年龄段，护理+身故保障双重守护，还能全家共享税优；对于做长期资金规划的人，它现金价值增长稳健，支持减保和保单贷款，教育金、养老金、应急金一站式解决。

保险的核心是未雨绸缪，这款产品既响应了国家税优政策，又能兼顾保障与理财需求，尤其适合注重家庭保障、有节税需求或长期资金规划的人群。2025年底前投保还能赶上本年度税优末班车，有需求的朋友可以抓紧了解。

要不要我帮你整理一份产品核心利益对比表，清晰呈现不同投保方案的节税金额、现金价值和保障额度，方便你快速对比选择？

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