虽说百万医疗险是男女老少必备的保障，但对普通人来说，关键时刻它能救命。

前两天有个群里在讨论大病，不少人表示如果医疗费超过50万，就放弃治疗。

其实不必如此，一个几百块的百万医疗险，关键时刻就能救命！

我一直给大家推荐的中国人保金医保3号百万医疗险，它的保障非常全面：大小病住院住院都能赔，一年累计600万保障；院外药械费用也能报销！还能加收入损失险，经济支柱患了大病，每月能拿到保险公司赔偿的“收入”，5000或1万块！

这款产品基本能搞定大病医疗费！普通人买了它，不至于没钱治病，放弃治疗。

那么这款产品保什么，什么不保？有什么要注意的？担心大病风险的朋友赶紧关注起来了。

一、金医保3号保什么？

金医保3号百万医疗险是中国人保推出的住院医疗险，产品凭借高保障、低价格、优质服务等优势，备受大家青睐，是这几年一直爆火的医疗险。

这款产品保障分为必选和可选部分，责任丰富灵活，覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等4大基础保障，具体内容看下方。

必选责任包含4项：

1）一般医疗/轻中症医疗，年度保额200万，免赔额1万，社保报销后100%赔付；前3年无理赔，免赔额逐年递减1000元，最多可减至7000元！有效降低理赔门槛。

比如投保第1年无理赔，次年免赔额9000；第2年无理赔，第三年免赔额8000；第3年无理赔，第四年免赔额7000元；

第4年因病住院，社保报销后自费1.2万，符合条款的情况下，减去7000元免赔额，可以获赔5000元。

2）重大疾病医疗，年度保障400万，0免赔，社保后100%赔付；包含质子重离子医疗，也是0免赔、无论是否经社保均100%赔付。

很多人说治疗费用超50万就要放弃治疗。有了大病保障400万，治疗费100万、200万都不怕！每年续保，每年都有400万！

3）同时，确诊120种重大疾病，还可获得1万关爱金赔付。

以上可见，基础保障是很全面的，相比一般产品，这款的免额赔还有机会降低至7000元，更贴心。

再看可选责任，保障更丰富：

1）院外药品及医疗器械医疗：院外指定药店购药/医疗器械，0免赔、100%赔付（未经社保赔90%），不限疾病、不限清单，全报销！

DRG医改下，公立医院内原研药缺失，患者需自费在药店买药。这项正好解决患者院外买药的自费部分，很实用。

并且，无院内仿制药限制！即便院内有相似作用的药品，院外疗效更好的原研药一样可以报销！真外购药全报！

2）癌症特药，院外购买163种特定药品，0免赔、无论是否经社保均100%赔付！相比某些产品-医保目录内药品未经医保报销赔60%，金医保3号赔付更宽松，赔更多！院外买癌症药品也不用担心费用问题了。

3）0免赔小额医疗：一般医疗/轻中症医疗，0免赔、50%赔付，一年保5000！

比如肺炎住院，社保后自费4000元，符合条款可0免赔，赔2000元。

50%的赔付比例，实际属于市场高赔付，其他产品一般赔30%。

4）失能收入损失险，因25种特定疾病、1-3级意外伤残、特定恶性肿瘤导致失能，每月给付5000元/1万元，连续给付60个月/120个月（1万元/月与120个不可同时选）。

相当于投保人失能后还能继续每月拿到最多1块的“工资”，有效维持家庭运营，适合家庭经济支柱。

5）还有特定重疾关爱金10万、轻中症关爱金各1万、重疾住院津贴等三项可选责任，保障是相当丰富。

来总结一下，必选和可选责任加起来，可以覆盖大小病住院医疗费，还是0免赔，院内外药械都能报销，大病患者真的不用担心没钱治病了。

更有优势的是，金医保3号保证续保20年，续保条款好，至少20年不必担心医疗保障；家庭投保还享保费优惠最多85折；提供重疾绿通、住院垫付、院内照护、居家护理等实用又贴心的增值服务。

价格也很友好，基础责任+特药+院外药械，10岁183元/年，40岁447元/年！大部分年龄段，无论新保单还是续保，金医保3号都比同类便宜。

好保障、低价格、优服务，性价比拉满！

二、金医保3号不保什么？有什么要注意的？

了解一款产品，要看保什么，也要了解保什么，否则容易出现理赔纠纷。

投保金医保3号的朋友，要了解清楚它的不保部分，即“责任免除”。尤其是美容、牙齿治疗、流产、康复治疗等原因住院是除外不保的。具体请看合同条款里的“3.1责任免除”。

此外，健康告知后被除外的既往症，也会列明在保单里，这部分也不保。

所以买医疗险，特别要注意的就是做好健康告知。金医保3号的健康告知涉及2年内住院，1年内体检异常并被医生建议进一步检查、治疗，过往或目前患的疾病包含结节、高血压等。

医疗险的健康告知通常比较严格，投保时要特别注意。这个方面做好，可以减少六七成理赔纠纷。

健康告知这方面金医保3号是相对宽松的，0-60岁投保不都需要体检，健康告知通过就能投保，对50岁以上人群更友好。

三、写在最后

保险发展到如今，住院治病真的比以往轻松了，至少拥有一份百万医疗险，就不怕没钱治病。中国人保金医保3号是百万医疗险里保障更出色的产品：

续保条款好，保证续保20年；保障全面，大小病住院都能0免赔、100%全报，住院不花自己钱；院外药店买药也能报销。而且还价格好，家人一起投保更优惠；还能获得重疾绿通等增值服务，给患者雪中送炭。

还没给自己、配偶、孩子买百万医疗险的，赶紧了解，不至于让自己或家人出现放弃治疗的情况。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。