“手里的钱该怎么放才安心？”这大概是当下很多人最关心的问题。存款利率一降再降，股市波动让人揪心，想要一份“确定的未来”变得越来越难。而终身寿险，这个曾经被认为“离普通人很远”的保险产品，最近却成了理财圈的“香饽饽”。

今天就从“为什么要配置终身寿险”说起，结合招商信诺信享传世尊享版终身寿险A款（分红型）的测评，告诉你这类产品到底能解决什么问题。

一、终身寿险的3大核心价值，每个家庭都需要

为什么要花精力配置终身寿险？本质上，它解决了三个现实难题：

1.财富传承：把钱精准给到想给的人
普通资产传承可能面临遗产税（未来可能开征）、继承纠纷等问题，而终身寿险的身故保险金属于“免税资产”，且受益人可以指定，避免家庭矛盾。比如企业家想把部分资产留给子女，通过寿险指定受益人，就能绕过复杂的继承流程，实现“定向传承”。

2.资产安全：锁定长期利率，对抗通胀
终身寿险的现金价值和保额增长写入合同，不受市场利率波动影响。比如信享传世尊享版A款，基本保额每年固定增长2%，不管未来利率降到多少，这个增长都不会变。加上分红带来的浮动收益，长期下来能有效对抗通胀。

3.灵活应急：关键时刻能“变现”
急用钱时，终身寿险可以通过减保、保单贷款等方式灵活支取现金价值，避免“卖房卖股”的被动。比如孩子突然需要大额教育金，或自己创业需要资金周转，这份保单就能成为“应急钱包”。

二、信享传世尊享版A款：如何满足这些需求？

作为一款分红型终身寿险，招商信诺的这款产品把上述价值落地得很扎实：

1.保额会长大，传承力度越来越强
它的基本保额从第二个保单年度起，每年以2%复利增长，同时还能通过分红增加“累积红利保额”，这部分同样每年按2%增长。简单说，保额会像滚雪球一样越变越大。

举个例子：30岁男性年交20万，交5年，基本保额82.7万。到60岁时，基本保额已增长到146.9万，加上分红保额，总身故保险金演示可达234.5万；到80岁时，总身故保险金演示高达454.8万，是已交保费的4.5倍。这意味着，留给家人的财富会随时间自然增值。

2.现金价值稳步增长，兼具安全性和收益性
这款产品的现金价值增长有两个特点：一是回本快，第6年现金价值就超过已交保费（100万保费，第6年现金价值100.2万）；二是长期收益可观，到60岁时，保证现金价值159.9万，加上分红演示可达234.5万。

更重要的是，现金价值是“保证利益”，写进合同里，哪怕未来市场利率跌到0，这部分钱也一分不少。而分红部分则让收益有了“上不封顶”的可能，适合既求稳又想搏增值的人。

3.灵活度拉满，适配人生不同阶段

· 减保：每年最多可减基本保额的20%，比如孩子18岁时减保取一笔钱当教育金，自己60岁时再减保补充养老金，不影响剩余保额继续增长。

· 转换年金：老年时可将现金价值转成年金，每月领一笔钱，活多久领多久，避免“长寿风险”。

这种灵活性，让终身寿险从“死后赔付的产品”变成了“活时能用的资产”。

三、加分项：不止于保险，还有10年健康服务

信享传世尊享版A款的特别之处在于，它把“保障”和“服务”结合得很紧密。只要投保符合条件（如趸交10万、5年交2万等），就能享受“诺相守2.0”健康管理服务10年。

服务覆盖被保险人+2位直系亲属（父母、配偶、子女），包括：

· 每年1次院前急救（含120救护车费用报销，最高1000元）；

· 住院期间3天协助（办手续、取报告）+出院后5天上门护理（擦身、换药、康复指导）；

· 全国297个城市、2000多家三级医院的就医资源。

对上有老下有小的家庭来说，这份服务比单纯的“钱”更实用，相当于给家人的健康加了一道保障。

四、注意事项：分红有不确定性，这些细节要看清

配置终身寿险，这些“冷知识”必须知道：

· 分红不保证：产品的分红来自保险公司经营盈余（死差益、利差益等），每年分配不确定，可能为零。演示中的分红只是假设，不能当成“承诺收益”。

· 投保有门槛：1-6类职业可保，7类职业（如高空作业、爆破工）拒保；被保险人年龄最高65岁，且需符合健康告知（如无恶性肿瘤、糖尿病等病史）。

· 减保有限制：每年减保不能超过基本保额的20%，且减保后保费需满足最低要求（如10年后累计保费不低于3万）。

五、总结：这类家庭最该考虑

如果你符合以下情况，信享传世尊享版A款值得重点关注：

· 30-50岁，有子女教育、父母养老等长期规划；

· 希望资产“安全保本+适度增值”，不接受高风险投资；

· 重视家庭健康管理，需要就医协助和护理服务。

终身寿险的核心不是“保死”，而是“保生”——它用一份确定的合同，给不确定的未来托底。在利率下行的今天，这样一份“能长大、能变现、能传承”的保单，或许正是你想要的“安心之选”。

（注：本文利益演示基于公司精算假设，不代表实际收益；产品详情以条款及招商信诺官方说明为准。）

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