当前这个时期，市场不确定性太强，未来很长一个阶段，分红险将是市场主流。

招商信诺新推出一款分红险：信享传世尊享版终身寿险A款(分红型)。这家保险公司的分红实现率也是排在市场前排的，以往的分红产品也比较热销。

那么这款新分红险收益怎么样？来新品分析一下。

一、产品保障内容

1. 投保规则

信享传世尊享版终身寿险A款(分红型)是一款保至终身的分红险，支持出生满28天-65周岁人群投保，高龄人群也能投。

职业类别1-6类皆可投保，职业要求广泛，高危职业也能买。

投被保人可以是本人、配偶、子女、父母、(外)祖父母；支持隔代投保，(外)祖父母可以直接给孙辈投保，这样可以有效避免子女败家，也能直接体现老一辈对孙辈的疼爱。

交费年期包含趸交、3年、5年、10年，有闲余资金可以一次性交费，趸交10万元起步，交完静等资金增值；也可以选择年交，3年交3万起，5年交2万起；最长可以10年交，低至1万起，让普通家庭也能轻松拥有一份分红险。总之交费方式灵活，投保门槛低，满足不同资金状况的人群。

且免体检额度超高，18岁-40岁高达1666万，41-60岁高达1500万，60-65岁高达1200万。比如50岁投保，累计保费1500万以内不需要提供体检报告，对高净值人士资产配置很友好。

2. 保障内容

产品保障内容比较丰富，包含身故保险金，以及公共航空交通意外身故金。

整个保单有效期间都享受保司分配的红利。红利分配方式为增加保额，即红利保额。注意红利不确定、不保证，在某些年度红利可能为零，根据上一会计年度的分红保险业务的实际经营情况决定红利分配方案。

（一）身故保险金赔付=基本保额+累积红利保额：18岁前或交费期满前身故，赔付Max（累计保费*给付比例、现金价值）+累计红利现价；满18岁或交费期满后身故，赔付Max（累计保费*给付比例、现金价值、有效保额）+ Max（累计红利现价、累计红利有效保额）。

其中，给付比例为0-17岁100%，18-40岁160%，41-60岁140%，60岁及以上120%。18岁前未成年人身故仅赔付已交保费，成年后不同时间段身故风险不一样，年纪越大风险越大，给付比例相对降低。

（二）公共航空交通意外身故金，乘坐公共航空航班导致身故，额外给付身故保险金的10%，累计赔110%！对经常航空出行的商务人员比较友好。

3. 保单权益

产品提供减保、转换年金合同等权益。

减保，每保单年度累计减少的金额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。看来减保规则属于市场比较优秀的条款。

年金转换：投保人和受益人有权转换年金合同，1）投保人，满10年后且被保人满55岁，全部或部分现价转换为年金合同。2）受益人，被保人身故保险金全部或部分转换为年金合同。

可以看出，这款产品的投保规则灵活，有多种交费方式可选，保费门槛低，免体检额度很高。保障内容和权益都比较丰富，整体保单看起来比较友好。

二、产品收益怎么样

接下来用案例演示来了解一下这款产品的收益。

以30岁男性投保为例，年交20万*交5年，总保费100万，基本保额827438元，具体利益演示如下：

第5个保单年度末，刚交满费，含红利总现价就超过已交总保费；

第6个保单年度末，交满费次年，保证现价也超过已交保费。

比如目前热销的***意尊享版，分别第7年、第9年红利现价和保证现价才超过保费；**家青鸾版，分别第6年、第9年红利现价、保证现价超过保费！

这款增值速度真快，在市场热销产品里很突出！

再看长期利益表现：

第30个保单年度末，红利现价达到2.34倍保费，保证现价也有近160万，增值了60万，正值退休之际，作为养老金补充也很不错。

第70个保单年度末，100岁时保证现价高达336万，红利总现价达到850万多，保费的8.5倍！

再看竞品，

***意尊享版第30年度末红利现价222万，保证现价151万；

70年度末红利现价805万，保证现价318万。

信享传世尊享版A款与之相比，无论保证利益还是红利利益都要高不少！

数据清晰可见，这款产品的收益水平，妥妥天花板！

（以上案例演示里，保证现价确定写进合同，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

三、保险公司介绍

招商信诺人寿保险公司，是一家专业的中美合资寿险公司，为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划等全方位产品及服务。

招商信诺的股东实力强大，两方股东分别为招商局旗下招商银行和北美信诺集团，都是信誉卓著的百年名企。

（数据截止2023年）

招商银行，招商局旗下子公司（百年招商局，中央直接管理的国有骨干企业），1987年成立于深圳蛇口，资产总额超过10万亿，分支机构超1800家。常年登榜《财富》世界500强，截止2023年位于179位，《世界银行1000强》第11位！

信诺北美人寿保险公司，创建于1792年，美国第一家股份制保险公司，拥有230年历史，现隶属于美国信诺保险集团。美国信诺保险集团，美国四大商业健康保险公司之一，2023年《世界500强》第35位，业务覆盖全球30多个国家/地区，客户数量多达1.9亿。

招商信诺的股东实力不可谓不强大！其本身发展也不错，目前业务已覆盖广东、北京、上海、四川、湖北等多个省市地区，在国内拥有500家公立及私立直付医疗机构，与信诺全球超过100万间国际医护中心紧密合作。

保司偿付能力充足，2025年一季度核心偿付能力142.60%，监管要求为50%；综合偿付能力220.05%，监管要求为100%。招商信诺的数据远高于监管要求。

风险评级一直很优秀，多次被评为A类，2024年三、四季度均为AA类，少见的巨稳级别。

作为分红险，大家比较关注的分红实现率，招商信诺也做得很优秀：2022年度各产品分红实现率全都达到100%以上，最高174%。2023年度平均实现率52%，高于市场平均水平，表现中规中矩；2024年度市场实现率回升，招商信诺累计发布46款分红产品，有16款达到100%，最高133%，平均实现率高达83.3%，排市场前列！

所以招商信诺的分红实力是值得认可的，不过过往成绩仅供参考，实际分红还是要以保司派发的为准。在强大的保司实力下，这款产品的收益实现还是令人期待的。

四、写在最后

没想到在预定利率下调之际，招商信诺还来一波大的：这款信享传世尊享版终身寿险A款（分红险）表现令人惊喜，属于保证利益和红利双高，保单收益能刷新市场榜单！公司实力强，过往分红成绩优秀，整体来看是很优秀的一款分红险。

8月底预定利率2%的分红险就要集体调整，9月后新产品收益会下降，想要做长期资金规划的朋友可以抓住这波机会早做打算。

点击查看>>招商信诺信享传世尊享版终身寿险A款(分红型)

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。