用一份保单，锁定孩子的“确定未来”

孩子的成长伴随着一系列刚性支出：教育、创业、婚嫁、养老。在利率下行的背景下，复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）以“保证收益+分红增值+生态赋能”模式，成为家庭资产规划的优选。本文将解析这款产品如何通过科学设计，为孩子打造“终身财富陪伴”。

一、双强联合：给孩子的保单要有“实力背书”

复星保德信由美国保德信金融集团（150年历史，资产管理规模1.5万亿美元）与复星集团（中国产业巨头）合资组建，2024年综合偿付能力232.02%，投资能力连续斩获“保险公司投资金牛奖”。

· 保德信的投资底蕴：旗下PGIM管理资产1.4超万亿美元，，在保险资金运用、跨周期策略设计及风险管理方面，为复星保德信提供了全球化视野与行业最佳实践

。

· 复星的生态资源：覆盖教育、健康、养老等领域，如金吉列留学、全景医学影像、星堡养老社区，为保单赋予“资源链接”属性。

二、产品设计：为成长定制的“财富增长模型”

1.保证利益：写进合同的“成长基金”

· 灵活投保：0岁可投，年交最低1万元（5-15年交），趸交3万元起。

· 现金价值增长：

· 以0岁男宝年交20万×5年，总保费100万为例。18岁保证现金价值124.35万（可作教育金），29岁154.5万（支持创业），59岁279.85万（补充养老）。

2.分红机制：捕捉市场红利的“增值引擎”

· 单利差保额分红：红利以增额形式计入保额，实现复利增长。

· 终了红利惊喜：合同终止时（如104岁）可获额外红利，案例中总价值达4339万，较保证利益的43倍。

3.资金规划：适配全周期的“灵活方案”

· 减保/贷款：支持部分领取或最高80%现金价值贷款（如第10年可贷89.85万），解决应急需求。

三、生态赋能：一张保单的“资源附加值”

复星保德信构建“星生态”体系，为保单客户提供成长全周期服务：

1.星启航・教育支持

· 留学+就业：保费≥30万享菁英藤校计划一项教育计划，50万享长线培育、菁英藤校PRO、就业护航三大教育。

2.星守护・健康管理

· 高端医疗：免费基因检测、全景PET-MR早筛，每年1次卓尔荟体检；保费≥30万享住院护工服务（每年5次）。

3.星享寿・养老规划

· 社区入住权：累计保费≥150万，孩子60岁后可入住复星康养社区（如上海星堡），享88折房价+康护服务，名额可传承。

四、全周期案例：0岁男宝的“财富路线图”

方案：0岁男宝，年交20万×5年，累计保费100万

关键动作：

· 18岁（高中/大学阶段）：保证现价124万，增值24万；

· 59岁（退休时）：保证现价279万，可作为养老金补充；

· 104岁（终身持有）：保证现价682万，实现财富跨代增值。

五、投保关键：家长必知的“三个要点”

1.分红的“确定性”在哪？

复保近五年累计派发红利超4.5亿元，2024年星福家分红实现率100%。长期持有（10年以上）可平滑市场波动，适合作为“长期储蓄工具”。

2.流动性如何平衡？

前5年退保可能亏损，建议用“闲钱”投保。孩子成年后，可通过减保或贷款灵活调用资金，兼顾收益与应急需求。

3.健康告知注意事项

支持智能核保，早产儿、轻度黄疸等可快速通过；复杂病史可申请人工核保，避免“带病投保”影响理赔。

结语：给孩子的礼物，不止于金钱

星福家青鸾版不仅是一份保单，更是孩子成长的“财务伙伴”——用保证收益托底基础需求，用分红收益捕捉市场机遇，用生态权益链接优质资源。从0岁到105岁，它以“稳健+灵活+增值”的特性，让家长的爱化作可触摸的安全感。

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风险提示：分红不保证，产品责任以条款为准。复星保德信依法承担责任。

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