最新消息，存款利率又降！工行一年期降到0.95%，跌破1了！五年期仅1.3%！

回想二三十年前的10.98%，现在才1字头，还有持续走低的趋势，老百姓的钱该放哪里？是继续享受微薄的利息，还是去风险市场搏一搏？

复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）凭借“保证利益+双分红”，总收益超3.7%的优势，力压群芳，一举成为当前资产配置的优解！

本文全面测评这款产品，看它如何成为资金规划的好去处。

一、分红有风险？保司超强实力+连续10年超100%分红实现率，底气十足

1. 保司超强背景

买分红险，要看保司实力及运营、投资能力，毕竟分红来源于保司的投资成果。

复星保德信人寿，成立于2012年，总部位于上海，注册资本金33.621亿元，是由复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的合资保险公司，拥有超强的股东背景实力。

中方，复星集团：

1992年在上海成立，经过逾30年发展，已成为一家创新驱动的全球家庭消费产业集团，服务全球十亿家庭客户，战略聚焦健康、快乐、富足、智造的幸福生态系统。2007年复星国际在香港联交所主板上市，截止2024年6月集团总资产已达8219亿。

外方，美国复星保德信金融集团：

曾号称“Too Big To Fail”（大到不能倒），拥有150年历史，全球金融服务领军企业和一流的主动型投资管理人，业务遍及美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲等全球50多个国家；全美最大寿险公司（数据截止2023年12月）。

2. 超稳健经营

【偿付能力+风险评级】

24年全年综合偿付能力为232.02%，全年核心偿付能力为179.70%。

2025年1季度，核心偿付能力161.4%，综合偿付能力213.05%。

监管要求合格水平为核心50%，综合100%！复保的数据远超标准，且高于行业均值！

最近两次的风险评级，2024年二、三季度都是BB类。相比最高的AAA类，最低的D类，复保属于较稳级别！

数据都表明，复星保德信人寿拥有充足的偿付能力和较强的风险管理能力，运营稳健值得信赖。

【投资策略】

在资产配置上，公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的金字塔理念，组合配置均衡，风险分散：

固收资产占比在60%-70%，在市场波动较大时期稳定资产净值，降低整个投资组合的风险；

非标资产占比20%-30%，通常是为优质国央企和城投企业定制的融资方案，具有较高的收益和较好的风险控制措施；

权益资产占比10%-15%，捕捉市场机会，创造超额收益，包括业绩优良、具有核心竞争力和成长潜力的上市公司股票，以及一些具有战略投资价值的股权项目。

【投资能力】

过往5年，利率水平持续下行，权益市场波动也大幅增加，复保长期稳健的投资策略取得了良好回报，收益率在行业排名前列，远高于行业均值：

14~23年综合投资收益率6.95%

19~23年综合投资收益率4.28%

23年综合投资收益率6.16%

24年综合投资收益率9.36%（总投资收益率3.9%）

凭借资本市场的优异表现，2021年和2022年复保连续两年蝉联“保险公司投资金牛奖”。金牛奖是中国资本市场最具公信力的权威奖项之一，享有基金业“奥斯卡”的美誉‌，是投资者决策的重要参考标杆。复保的获奖充分展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩，也是行业对复保投资的广泛认可。

3. 11年100%分红实现率，信心十足

复保备受认可的投资能力也带来了优异的分红成绩：

从2013年-2023年累计推出27款分红产品，所有分红实现率等于或高于100%！这是非常亮眼的表现！

2024年因监管限高政策影响，行业分红实现率整体大幅降低，很多产品仅实现20%、30%甚至0，但复保实现了均值46%！最高的是去年推出的星福家2024终身寿险（分红型）达到75%！

此外，近五年复保派发了约4.5亿保单红利！

数据就是复保强劲投资能力最好的证明！也给了这款产品更强的信心！（当然分红不确定，过往分红成绩仅做参考）

二、产品保障怎么样？保额分红+终了红利双分红，收益更高

星福家青鸾版终身寿险（分红型），主要保障内容就是身故/全残保险金。

分红是不确定、不保证的，有无限的上升空间，某些保单年度可能为0，实际与保险公司的投资情况有关。

分配方式包含增额红利+终了红利。市场上的分红产品通常采用现金红利或增额红利。这款产品的双分红模式，可获得的分红更高！

因此身故/全残保障包含基础的保证部分的身故/全残金+增额红利对应的身故/全残保障，为被保人提供更高的身故/全残保障！

同时，产品的保单收益=保证收益+浮动红利。

这款产品创新“单利差分红”，意思是红利分配主要与投资收益有关，投资收益率越高，获得的红利可能就越多！复保拥有强劲的高于行业均值的投资能力，它的分红实现更值得期待。

那么具体产品的保单收益如何？来看看案例演示。

三、资产配置的优解：IRR最高3.76%市场遥遥领先

【案例一】为0岁男宝投保，趸交10万

保证部分现价：

● 孩子4岁时，保证部分现价超过保费，回本速度快！

● 孩子30岁，保证部分现价16.8万，保费的1.68倍，irr1.69%；

● 孩子40岁，保证部分达到保费的2倍，速度快；

● 孩子60岁，保证部分现价达到保费的3倍，irr也达到了1.84%；

● 长寿活到104岁，保证部分现价能有7倍保费以上，最高irr有1.91%！

>>从这方面数据可以发现，这款产品保证利益优秀，在同类热销产品里表现也很突出，最高1.91%的数据排市场前列！

含红利总现价：

● 在孩子4岁时含红利总现价超过保费；

● 孩子30岁，含红利总现价达到26.3万，保费的2.63倍！此时irr已达3.17%！

● 孩子60岁，总现价约76.6万，保费的7.66倍；irr3.39%

● 到104岁时，总现价已达到保费的48倍多！irr高达3.76%！

市场上非常热销的**盈，同样情况下总收益最高达到保费的30倍！这款收益高很多！

案例总结：从收益的角度来看，这款产品保证利益与目前热销产品几乎持平，但它的双分红模式，让总收益高出同类许多，给人一骑绝尘的惊艳！

无论是子女教育、补充养老，还是财富传承、资产配置，这款能提供更高的增值空间！

（注意以上案例演示，红利是不确定、不保证的，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准。

上述所涉及的年龄均为保单年度初的年龄）

【案例二】45岁女性企业家，年交50万交3年，总保费150万

第5个保单年度末，含红利总收益超过保费；

第6个保单年度末，保证利益超过保费；

第25个保单年度末，保证利益217万，含红利总收益306万，保费的2倍！

长寿活到104岁，保证利益434万，含红利总收益1208万，保费的8倍多！

小结：这样的增值效果，做资产增值，财富传承都是很不错的！

（以上的案例演示，分红不确定、不保障，某些保单年度可能为0，实际以保司派发为准）

四、写在最后

利率下行不可怕，可怕的是选错资金规划的工具！复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）凭借超强的保司实力+遥遥领先的保单收益，在众多产品里脱颖而出！既有安全保底的收益，又有无限浮动空间的红利，双分红模式收益更高，是长期资产规划的优解选项！看好分红险的放心规划~

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。